האם נדרש ביטוח משכנתא או לא? דרישות הבנק והאם יש צורך בביטוח כזה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כולם רוצים לחסוך כמה שיותר בקניית נדל ן באשראי. רצון כזה מוצדק למדי, כי כיום הריביות הן ברמה גבוהה למדי. בנוסף, יש להתמודד עם סעיפי הוצאה נוספים שונים, שבגללם עלות הדיור עולה מאוד. אחד מהם הוא ביטוח. חלק מהבנקים מסרבים להעניק הלוואה בלעדיה, בעוד שאחרים מציעים תנאים גרועים יותר. לכן, לאזרחים רבים יש שאלה האם ביטוח משכנתא הוא חובה או לא. הבה נבחן את הנושא הזה ביתר פירוט ונברר מדוע יש צורך בשירות זה, האם ניתן לסרב לו ובמה הוא יכול להיות כרוך.

מידע כללי

לפני שמדברים אם נדרש ביטוח משכנתא או לא, צריך להבין את מטרתו. זה מאוד חשוב כילרוב הלווים יש גישה שלילית כלפיו, מאמינים שמוסדות פיננסיים מנסים לכפות על שירות זה כדי להגדיל את הרווחים שלהם. זה נכון בחלקו, אבל יש גם את האינטרסים של הלקוח עצמו. בין היתרונות העיקריים של ביטוח משכנתא הם הבאים:

• אפשרות לקבל פיצוי כספי במקרה של נזק או אובדן מקרקעין;
• הגנה מפני רמאים, היכולת לשלם את החוב ולהחזיר את הכסף שכבר שולם על חשבון בריטניה;
• שימור הדירה במקרה של חדלות פירעון כתוצאה מנכות או מוות;
• הזדמנות לקבל תנאי אשראי נוחים יותר בעת רכישת שירותים נוספים.

עם זאת, יש לא רק פלוסים, אלא גם מינוסים שצריך לקחת בחשבון. בין העיקריים שבהם:

• עלייה במחירי הדיור;
• לא תמיד ניתן להוכיח שמקרה מסוים נכנס לקטגוריית הביטוח.

לכן לאנשים רבים יש את השאלה האם נדרש ביטוח חיים עבור משכנתא. אחרי הכל, אם מצב ספציפי יוכר על ידי בריטניה כבלתי צפוי בחוזה, אז לא תוכל לקבל שום פיצוי, וכספך ייזרק לרוח. כדי להימנע מבעיות רבות, עליך ללמוד היטב את כל תנאי ההלוואות.

נדרש או לא?

ביטוח משכנתא חובה או לא? זה היבט חשוב מאוד בקניית נדל ן באשראי, כי כל בנק דורשמלווים, כך שהם רוכשים כמה סוגים של שירותים בבת אחת, וזה די קל להתבלבל. העובדה היא שסוגי ביטוח מסוימים הם חלק בלתי נפרד מהמשכנתא, בעוד שאחרים ניתן לוותר על פי חוק. עם זאת, במקרה זה, אתה מסתכן להיתקל בבעיות מסוימות, כגון ריבית גבוהה יותר. כדי להימנע מכך, אתה צריך להיות בקיא בכל הניואנסים והדקויות. זה יידון ביתר פירוט מאוחר יותר.

מה אומר החוק?

כדי לחשוף במלואו את השאלה האם נדרש ביטוח משכנתא או לא, עליך ללמוד את ההיבטים המשפטיים הבסיסיים. על פי החוק הרוסי, רכוש ממושכן חייב להיות מבוטח מפני כל מיני סיכונים. אם מסיבה כלשהי הלווה לא דאג לכך בעצמו, הרי שעל המלווה לעשות זאת עבורו. עם זאת, במקרה האחרון, המוסד הפיננסי שומר לעצמו את הזכות לגבות ממנו את כל הסכום במלואו.

לכן, ביטוח דירה בעת רכישתו באמצעות משכנתא הוא חובה, ואין להתחמק ממנו. הנושא הזה מוסדר ברמת המדינה, כך שלא יפעל להימנע ממנו. הדבר היחיד שתלוי בך הוא הבחירה של שירותים ספציפיים. יש לך הזכות לסרב לכל דבר שלא נקבע בחוק.

תביעות בנק

כפי שמראה בפועל, ארגוני אשראי לא תמיד לוקחים בחשבון את האינטרסים של הלקוחות, אז הם מנסים בכל האפשרדרכים לכפות עליהם כמה שיותר שירותים. כדי למנוע הטעיה, כל אדם צריך לדעת איזה ביטוח נדרש למשכנתא. שאלה זו תענה בפירוט מעט מאוחר יותר, אבל לעת עתה בואו נגלה מה הבנקים דורשים מהלווים. לרוב, בעת כריתת חוזה, הם מאלצים אותך לקנות את סוגי הביטוח הבאים:

• נזק ואובדן דיור;
• אובדן בעלות עקב הונאה;
• חיים ובריאות.

אבל אינך נדרש לרכוש ביטוח המכסה את כל האמור לעיל. מה שאתה יכול לסרב, תלמד עוד יותר.

אילו סוגי ביטוח נדרשים עבור משכנתא

בעת סגירת הסכם, פקיד ההלוואות ינסה למכור לך כמה שיותר שירותים קשורים. אל תאשים את המנהל בזה, כי זה התפקיד שלהם. אבל אתה יכול לסרב לכל מה שאתה לא צריך ושלא נקבע בחוק. איזה ביטוח נדרש עבור משכנתא? רק שניים - מנזק או אבדן רכוש, כמו גם חיים ובריאות. בין אם אתה אוהב את זה או לא, אתה צריך לשלם עבורם. הסוג הראשון מכסה את הסיכונים הבאים:

• פגיעה במערכת הביוב ובצנרת המים;
• fire;
• פעולות בלתי חוקיות של פולשים;
• הרס דירה כתוצאה מפיגוע טרור, אסון טבע, פיצוץ גז ביתי וכדומה.

גם ביטוח חיים משכנתא חובה. במקום זאת, ניתן לוותר עליו במקרים מסוימים, אך החוק שומר את הזכות לבנקיםלאלץ את הלקוח לקנות את השירות. הוא כולל:

• השגת מוגבלות של קבוצות I ו-II;
• fatal;
• מחלות קשות שטופלו במשך יותר משלושים יום.

עם זאת, בפועל, לא הכל פשוט כמו שהיינו רוצים. כדי לקבל פיצוי כספי יש צורך להוכיח שהאירוע אכן נכנס לקטגוריית הביטוח, ולעתים קרובות זה גורם לבעיות. לכן, לפני פנייה לבריטניה, עדיף להכין מיד מסמכים שיאפשרו לך להגן על זכויותיך.

באיזו תדירות אתה צריך לשלם עבור ביטוח?

על ידי נטילת דיור באשראי, אתה מתקשר בהסכם עם בריטניה. אתה יכול לבחור בעצמך או להשתמש באפשרות שמציע הבנק. נכון להיום, למוסדות פיננסיים רבים יש חטיבות ביטוח משלהם, כך שתנאי השירות בהם יכולים להיות נוחים יותר. אל תמהר וקבל החלטה בפזיזות. חקור את כל ההצעות הזמינות ובחר את הטוב ביותר.

באשר לביטוח עצמו, ברוב המקרים יש לחדשו מדי שנה. אבל כאן הכל תלוי בתנאי הלוואת המשכנתא, שנקבעו בחוזה. ניתן להנפיק את הפוליסה לא לאחד, אלא למספר שנים. יחד עם זאת, הלווה מחויב לעמוד בהתחייבויותיו ללא עוררין, שכן ניתנים קנסות על הימנעות מהן.

מה יקרה לסירוב לביטוח?

אם אנחנו מדברים על מוצרי חובהחקיקה, אז לא ניתן להימנע מהרכישה. באשר לשירותים נוספים, ניתן לסרב, אך הדבר טומן בחובו השלכות מסוימות. לדוגמה, אנשים רבים חווים את הדברים הבאים:

• סירוב הבנק להנפיק הלוואה;
• ריביות הלוואות גבוהות יותר.

בנוסף, אם תאבדו את דירתכם מסיבה שאינה מכוסה בביטוח הראשי, תמצאו את עצמכם במצב קשה מאוד, כי לא יהיה לכם היכן לגור, ותצטרכו להחזיר את החוב.

האם אוכל לסרב בעת הגשת בקשה להלוואה?

כאמור לעיל, נדרש ביטוח משכנתא לדירה במקרה של נזק או אובדן. ניתן לסרב לכל שירות נוסף, מכיוון שהם מרצון בלבד, והטלה כפויה על ידי ארגונים פיננסיים נחשבת כהפרה בוטה של החוק.

ניתן לסרב גם בעת בקשת משכנתא, וגם לאחריה. אבל במקרה זה, הבנק יחשב מחדש את תנאי ההלוואה. במקרה הראשון, הכל מאוד פשוט. אתה פשוט מודיע למנהל על חוסר רצונך, והוא לא כולל שום שירותים קשורים בחוזה. אם אתה מסרב לביטוח לאחר הגשת בקשה להלוואה, עליך להגיש בקשה בטופס שנקבע, לצרף אליו את המסמכים הבאים:

• עותק של מדיניות;
• agreement;
• קבלות פרמיה ברוטו.

עכשיו ברור האם חובה לשלם ביטוח משכנתא, כמו גם איך לסרב לו כדין. אבל אתה חייב לחשוב היטבכי אף אחד לא יכול לדעת מה יקרה לו מחר. ורכישת נדל ן באשראי יוצרת עומס גדול על התקציב המשפחתי, כך שאם אתה מקבל נכות בעבודה או חולה קשה, יהיה די קשה להתמודד עם זה.

כמה יעלה הביטוח?

כל ה-SC מציעים תנאים ומחירים שונים, כך שאי אפשר לתת סכום מדויק. בין הקריטריונים העיקריים המשפיעים על העלות, ניתן להבחין בין הקריטריונים הבאים:

• ערך נכס;
• מצב טכני;
• תקופת הביטוח;
• עסקאות קודמות.

אם אתה רוצה לחסוך כסף, עדיף לבחור בביטוח מקיף במקום בתוכנית רגילה. הוא כולל מגוון שלם של שירותים, כך שבריטניה מספקת הנחה טובה. בעזרתו, אתה לא רק יכול להגן על עצמך מכל הסיכונים האפשריים, אלא גם לקבל הטבות משמעותיות.

משכנתא מסברבנק

בנק זה הוא המנהיג הבלתי מעורער בשוק המקומי. כפי שמראה סטטיסטיקה רשמית, יותר ממחצית מאזרחי הפדרציה הרוסית משרתים בה. איזה ביטוח נדרש למשכנתא בסברבנק? הבנק הוא בבעלות המדינה וכפוף לחקיקה הנוכחית. לכן, תצטרכו לרכוש מוצר סטנדרטי המכסה נזקי רכוש או אובדן עקב שריפה או אסונות טבע. עם זאת, לדברי מומחים, עדיף להשתמש בשירותים של חברות ביטוח אחרות, מאז Sberbankהתעריפים גבוהים מדי. אבל מנהלים ינסו לשכנע אותך לקנות מהם פוליסה, כדי שתוכל לנסות לנהל משא ומתן על תנאי הלוואה נוחים יותר.

אבל לבנק הזה יש יתרון אחד גדול. כאשר פונים לקבלת משכנתא בסברבנק, לא תמיד נדרש ביטוח חיים. אף אחד לא יכריח אותך לערוך אותו או לכלול אותו בחוזה ללא ידיעתך. בהקשר הזה, הכל מאוד ישר ושקוף.

מה קורה אם לא תשלם תשלומים שנתיים?

אם תחליט לקנות בית באשראי, עליך לשלם ביטוח משכנתא. אין דרך להימנע מכך, ואם אתה מסרב למלא את התחייבויותיך, ממתינות לך השלכות מסוימות. הם יכולים להיות כדלקמן:

• שיחות קבועות מהבנק;
• העלאת ריבית על הלוואות;
• עונשים כספיים;
• הטרדה מצד אספנים;
• ניסיון.

לכן, ההשלכות חמורות למדי, אז עדיף למלא את ההתחייבויות שלך כראוי. זה יעזור לך להימנע מבעיות רבות בעתיד.

מסקנה

לבסוף, ראוי לציין שלא רק הבנקים, אלא גם הלווים נהנים מביטוח משכנתא. לכן, לא כדאי לחסוך בו, במיוחד אם הנכס נלקח באשראי לתקופה ארוכה. אבל הבחירה היא כמובן שלך.