האם נדרש ביטוח משכנתא (Sberbank)?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים בארצנו רוצים לקנות דיור בעזרת הלוואות. מטבע הדברים מתעניינים האם נדרש ביטוח למשכנתא בסברבנק? קרא עוד על שירות זה במאמר.

סוגי ביטוח

ישנם 2 סוגים של ביטוח משכנתא ב-Sberbank:

• חיים ובריאות;
• property.

הסוג הראשון של השירות אינו נחשב חובה, אבל אם אתה מסרב, שיעור ההלוואה עולה. ביטוח משכנתא בסברבנק הוא חובה. ברכישת מקרקעין, הלקוח מעביר אותו כמשכון לתקופת תוקף החוזה. לכן, לא יעבוד לסרב לביטוח משכנתא בסברבנק. ביטוח מופק עבור החפץ שנרכש.

עיצוב

הביטוח ניתן עם סיום הסכם ההלוואה. אם אתה צריך לחדש את הפוליסה, אתה יכול לעשות זאת באתר Sberbank. ישנם 2 מוצרים שלקוחות יכולים להשתמש בהם:

1. "לווה מוגן מקוון".
2. "ביטוח משכנתא באינטרנט".

הפוליסה הראשונה משמשת כהגנה מפני הסיכונים של אובדן בריאות או טיפולמהחיים. והשני נועד להגן מפני אובדן, נזק למקרקעין, שהוא משכון.

Protected Borrower Online Program

להזמנת שירות זה:

1. עבור לאתר Sberbank;
2. בקר במדור "בטח את עצמך ורכוש";
3. עליך למצוא שירות ולחבר אותו.

תוכנית זו מכסה את הסיכונים של נכות מקבוצה 1 ו-2 ומוות. סכום הפיצוי שווה לסכום ההלוואה שיש להחזיר. הפוליסה תקפה למשך שנה.

תוכנית ביטוח משכנתא מקוון

המדיניות במסגרת תוכנית זו מתחדשת באתר. לשם כך, עליך למצוא את הסעיף המתאים ולהפעיל את השירות. זה מכסה את הסיכונים של אובייקט הבטחונות:

• walls;
• מחיצות;
• windows;
• door;
• roof.

פוליסת ביטוח מוחזרת כאשר:

• fire;
• פיצוץ גז;
• מכת ברק;
• אסונות טבע;
• פעולות בלתי חוקיות של צדדים שלישיים.

הפוליסה תקפה למשך שנה.

חברות ביטוח

אם ניתן ביטוח משכנתא ב-Sberbank, אזי הפיצוי המלא על הנזק מובטח עם התרחשות מקרה ביטוח. הפעילות של חברת הביטוח מתבצעת על ידי Sberbank Insurance.

הלקוחות יכולים לבחור מתוך 17 חברות:

1. "VTB Insurance";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "ביטוח אבסולוטי";
5. Rosgosstrakh.

כל תוכנית מציעה תנאים משלה, מציבה דרישות ללקוחות. החוזה נערך ב- Sberbank, ולאחר מכן השירות מתחיל לפעול. במקרה של מקרה ביטוח, כל חברה ערבה לפיצוי בגין הפסדים.

חשבונאות סיכונים

אירועי ביטוח כוללים:

• פגיעה באובייקט;
• גנב;
• שריפה, הצפה;
• פיצוץ גז;
• אסון טבע.

אם הנכס נהרס לחלוטין, ההחזר המלא של ההלוואה מתרחש. כמו כן, ניתן פיצוי על נזקים חלקיים. סכום הכיסוי נקבע על בסיס אישי.

תנאים

תנאי הביטוח משתנים לפי חברה. לא כל פוליסות מקובלות על ידי הבנק. חשוב שתתאים לכל הדרישות של המלווה. Sberbank עובד עם חברות המכסות סיכונים נפוצים. זה מאפשר לך להיות בטוח בהחזר.

באתר Sberbank ניתן למצוא רשימה של חברות ביטוח. יחד עם זאת, הנושה לא צריך להטיל על המבטחים עמם נכרת החוזה. הלקוח יכול לבחור את החברה בעצמו.

המוזרויות של הוצאת מדיניות

לפני הוצאת ביטוח משכנתא ב-Sberbank, עליכם לשים לב להיבטים חשובים:

• סכום כיסוי – על פי החוזה האחיד, יש להניח סכום שווה ערך להלוואה עם תשלום יתר;
• גודל הפרמיה של החברה ללווים Sberbankמוצע תעריף בודד - 0.15% ממחיר הדיור;
• משך הפוליסה - בדרך כלל שווה לתקופת החוזה;
• תנאי גלגול - חברות מסוימות מעלות את שיעורי הריבית לאחר יום אחד;
• החזר מוקדם - בדרך כלל דמי הביטוח מוחזרים כאשר ההלוואה משולמת בטרם עת. אם מידע זה אינו כלול בחוזה, עלולים להיווצר קשיים במהלך ההחזרה.

יש לעשות ביטוח רק אם כל התנאים לכך מתאימים לך. רצוי להכיר את הכללים של מספר פירמות כדי לבחור נכון.

מה אתה צריך?

מה נדרש לביטוח דירה עבור Sberbank? משכנתא בשירות זה ניתנת ביחד. כדי לקבל פוליסה יש צורך בדרכון, הסכם הלוואה, אישור עם הערכת שווי החפץ. לפי 2 המסמכים האחרונים נקבע מחיר הפוליסה. פרמיית הביטוח מושפעת מ:

• מצב הנכס;
• משך חוזה הביטוח;
• מספר סיכונים.

עלות

כמה עולה ביטוח משכנתא ב-Sberbank? המחיר נקבע לפי מצב הנכס ושווי הדירה. החברה מבצעת חישובים פרטניים לכל הלקוחות.

ישנן 2 אפשרויות לבחירה:

• פוליסה נקנית עבור כל עלות הדירה;
• הפוליסה נרכשת עבור הסכום שישולם לבנק.

השיעור הממוצע הוא 0.225% מסכום ההלוואה. לדוגמה, נדל ן עולה 3 מיליון רובל,התשלום הראשון היה מיליון רובל, והפוליסה נקנית בסכום החוב, ואז ביטוח משכנתא בסברבנק יעלה 4,500 רובל. עלות המסמך בערך זהה במוסדות אחרים.

לפוליסה תקופת תוקף של שנה אחת. כשיפוג, אפשר להשתמש בהרחבה או להוציא מסמך חדש בחברה אחרת. הוא נרכש בתשלום שנתי. אין הטבות בביטוח.

Return

ללווה הזכות להחזיר תשלומים ששולמו מעבר לתקופת המשכנתא. יש כמה דקויות בגיליון הזה:

• אם הפוליסה תקפה למשך 11 חודשים או יותר, כל הסכום יוחזר;
• אם ההלוואה מוחזרת והפוליסה תקפה למחצית התקופה נוספת, הלקוח מקבל מחצית מדמי הביטוח;
• אם רוב תקופת הפוליסה חלפה, אין טעם להחזיר את הכספים.

איך מחזירים ביטוח משכנתא של Sberbank? יש להגיש בקשה בצירוף דף חשבון בנק המאשר את היעדר חוב. ניתן להנפיק החזר גם בביטוח חיים ובריאות.

ביטוח חיים ובריאות

ביטוח חיים עם משכנתא ב-Sberbank אינו חובה. אבל בדרך כלל עובדים מתעקשים לרשום שירות כדי להפחית את הסיכונים של אי תשלום חוב. אם לא נעשה ביטוח, הריבית תעלה ב-1%.

ביטוח חיים עם משכנתא ב-Sberbank כרוך בהטלת נטל כלכלי נוסף, ויותר מביטוח רכוש חובה. אבלבשל היתרונות שלו, השירות נחשב מבוקש.

למה אתה צריך ביטוח חיים ובריאות?

הפוליסה מבטיחה החזר כספים לבנק במקרה של אובדן בריאות ומוות. מאחר שמשכנתא מונפקת לתקופה ארוכה, Sberbank מגן על עצמו מפני סיכונים כאלה. עבור הלקוח, הפוליסה נחשבת ערובה לכך שבמקרה של תאונות התחייבויות האשראי שלו לא יועברו לערבים ולקרובי משפחה, שכן החוב נפרע על ידי חברת הביטוח.

אם הלווה אינו מסוגל לעבוד זמנית, גם ההלוואה שלו משולמת על ידי החברה. אם אתה מסרב להנפיק שירות כזה, התעריף עולה. רשימת הסיכונים יכולה לכלול:

• death;
• disability;
• אובדן מקום עבודה.

Sberbank-Insurance פועלת תחת התוכניות הבאות:

• תוכנית רגילה - 1.99%;
• בריאות ואובדן עבודה - 2.9%;
• בחירה עצמית של פרמטרים - 2.5%.

ביטוח בעלות

Sberbank מציע ביטוח בעלות, הכולל ביטוח זכויות קניין. אם לקוח המשלם משכנתא לדיור נשלל מהזכויות עליה, אזי המבטח לוקח על עצמו את כל ההתחייבויות המהותיות לתשלום החוב.

לווה שרכש דירה במשכנתא נשללת ממנו זכויות קניין במספר מקרים:

• יש שגיאות במסמכים, שבגללן העסקה מוכרזת כבלתי חוקית;
• נתגלו בעלי זכויות יוצרים חדשים, שהאינטרסים שלהם לא נלקחו בחשבון בעת עריכת החוזה;
• האדם שבשמו בוצעה העסקה הוכר כפסול חוקי;
• נעשה שימוש ב-הונאה.

ביטוח בעלות מתאים יותר למכירה חוזרת, מכיוון שבניינים חדשים הופכים את הלווים לבעלים הראשונים. התעריף עבור השירות הוא 0.3-0.5%.

Documents

ביטוח משכנתא ב-Sberbank במוסקבה ובכל עיר אחרת מונפק עם רשימת המסמכים הבאה:

• statement;
• passport;
• הסכם הלוואה.

לפעמים נדרש חוזה מכירה.

יתרונות וחסרונות

לביטוח יש את ההטבות הבאות:

• חידוש דרך האתר;
• אין צורך לבקר בבנק ובחברת הביטוח, שכן כל הפעולות מתבצעות על ידי המבטח בכוחות עצמם;
• מדיניותמונפקת באופן אלקטרוני;
• מחיר הפוליסה תלוי בסכום החוב;
• תעריפים נוחים;
• העברת מידע מהימנה;
• אפשרות להחזר דמי ביטוח.

מהחסרונות, ההיבטים הבאים מובחנים:

• עם משכנתא, יש צורך להנפיק שירות;
• למרות שביטוח חיים ובריאות אינו נחשב חובה, שיעור ההלוואה גדל ב-1% אם אתה מסרב;
• הפוליסה תקפה למשך שנה, ולאחר מכן היא דורשת חידוש;
• חידוש המסמך עם סכום החזר של 1.5 מיליון רובל באינטרנט לא יעבוד;
• עלויות נוספות.

הלוואות לדיור

ביטוח משכנתא מכסה הכלתוכניות המוצעות על ידי Sberbank:

1. משכנתא עם תמיכת המדינה. התשלום הראשון הוא לפחות 20%. התקופה המקסימלית היא 30 שנה. התשלום ביתר מוקצה בנפרד, אך מ-11.4%. אין עמלה על הנפקת הלוואה, אבל יש עלויות שמאות מקרקעין.
2. רכישת דירה מוגמרת. הלוואה כזו ניתנת בעת רכישת נדל"ן בשוק המשני. הסכום מופק מ-300 אלף רובל בשיעור של 12.5% ולתקופה של לא יותר מ-30 שנה. גובה התשלום הראשון נקבע על ידי מספר גורמים, אך לא פחות מ-15% מעלות הדיור. התשלום הראשון משולם על ידי הון ליולדות.
3. רכישת דיור בבנייה. תנאי ההלוואה במסגרת תכנית זו כרוכים במתן כספים לרכישת דיור בבניינים חדשים. הסכום שלו, כמו ברכישת חפץ מוגמר, שווה ל -300 אלף רובל. שיעור המינימום הוא 13%. משכנתאות ניתנות עד 30 שנה. התשלום הראשון יכול להתבצע על חשבון הון הלידה.
4. בנייה פרטנית של בית. הלוואה מונפקת מ-300 אלף רובל ב-13.5%. התשלום הראשון שווה ל-30% מעלות הדיור. הלוואה מונפקת עד 30 שנה.
5. משכנתא לבנייה או רכישה של בית כפרי. המקדמה היא 30% ותקופת ההלוואה היא 30 שנה. סכום - מ-300 אלף רובל.
6. משכנתא צבאית. הונפק לאנשי צבא. הסכום הוא לא יותר מ 1 מיליון 900 אלף רובל. התעריף הוא 12.5%.

הדרישות כוללות תשואה של 21 שנים, ובמועד ההחזרה חייבת להיות מקסימום 75 שנים. חייב להיות בעל ניסיון של 6 חודשים לפחות. יש צורך להזמין לווים שותפים - עד 3 אנשים.

כדי להגיש בקשה למשכנתא יש צורך בדרכון, טופס בקשה, בעלות, אישור רישום זכויות. אתה צריך גם חוות דעת מומחה על הערכת החפץ ושוויו, הדרכון הקדסטרלי והטכני של החפץ. יחד עם רישום המשכנתא נערך חוזה ביטוח. אבל אם ביטוח דירה הוא חובה, אז חיים ובריאות נבחרים לבקשת הלווה. עם שירותים אלה, עלויות החומר עולות. לכן, יש לשקול היטב האם יהיו הזדמנויות מהותיות לשלם עבור שירותים כאלה.