בנק "לגיון": שלילת רישיון. הבנק המרכזי שלל מלגיון רישיון

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

המנפיק של מיניאטורות רוסיות, נוף, מונוכרום ואמן באיזון עם גלריית הדיוקנאות של נשיאים אמריקאים הבין לפני כמה שנים שהדפוס אינו תרופת פלא. נדרשים צעדים קשים. רק הרגולטור נוקט צעדים לאחר מעשה, כאשר צבא המפקידים הממורמרים של המוסד פושט הרגל שואל בחוסר תקווה: "איפה הכסף שלנו?"

סיבוך כזה התרחש בקיץ 2017 על לקוחות שונים של בנק לגיון. שלילת הרישיון פגעה ברווחת המפקידים בעשר ערי הארץ והרסה 832 מקומות עבודה במגזר הפיננסי. מרשם תביעות הנושים נסגר ב-29 בנובמבר. הממשל החיצוני נוקט בצעדים לחיסול משתתף בשוק הפיננסי.

דיוקן של גיבור

הארגון מתכונן להרחקה ממרשם הישויות המשפטיות המאוחדות של המדינה. החברה פועלת בשוק השירותים הפיננסיים כבר 23 שנים. LLP and LLC, CJSC, OJSC ולבסוף, JSC - שרשרת של מדינות ארגוניות.

המדינה מעולם לא נרשמה כבעלת מניות. חברה פרטית לחלוטין. מְעוּגָן בַּחוֹקהקרן מחולקת בין הגדולות בדמות אליטה ניהולית עם נתח של 85.31% ובעלי מניות מיעוט עם חלק של 14.69%.

ניצחונות העבודה במקרה של פשיטת רגל מוכרזת אינם מעניינים אף אחד. מדברים על שלילת רישיון הבנק המרכזי. בנק לגיון היה בפנקס הסוכנות לביטוח פיקדונות. למפקידים בודדים מובטח פיצוי בגבולות הכסף המוצב בחשבונות, אך לא יותר מ-1.4 מיליון רובל.

הבנק משך מזומנים חינם מאנשים עובדים ופנסיונרים. היה קשה לעבוד עם קלפי לגיון. היו שני תריסר כספומטים משלו ב-KFU. הציל את "אורלסיב" עם רשת טכנולוגית ענפה OBB "אטלס".

הלוואות הונפקו ללא חישוב סיכון מתאים. לכן, עד ינואר 2016 הצטברו חובות של 22 לווים בסכום של 7.2 מיליארד רובל. פרויקטים מוזרים כמו רכישת ג'ינס בטורקיה תמורת 1.5 מיליארד רובל היו כיסוי לקבלת הלוואות עם חלוקה מחדש של הכסף לכיסים פרטיים.

רובלים ואנשים

סכום ההפקדות של יחידים קבוע ברמה של 12 מיליארד רובל רוסי. בנוסף, ישויות משפטיות הפקידו 2 מיליארד שנרכשו עקב עבודה יתר. הסוכנות בדקה את טפסי ה-KFU והעריכה את כמות הנכסים ב-5.2 מיליארד. בסך הכל, על פי הביקורת הראשונית, ההפרש בין ההתחייבויות לנכסים העצמיים הסתכם ב-8.8 מיליארד רובל רוסי. כספי המפקידים עפו לנצח.

בעלים משותפים של JSCB "Legion" הם שני תריסר אנשים. חמישה אנשים היו בדירקטוריון. עבדו בו חמישה אנשיםגלשן. בין הצוות שניהל את העבודה היו אנשים שהרקורד שלהם מכיל את המושגים של "גניבת כספים", "מעילת כספים" באמצעות חוזים פיקטיביים. אחד המנהיגים היה המייסד של איגוד מחקר והפקה עם עבר עצוב - המנהל של העמותה הזו נשלל רכוש במדינה אחרת על ידי פסק דין של בית המשפט.

סיבות לשלילת סמכות

הרגולטור עשה ניסיונות לכוון את האדם המעורב בכיוון החקיקה. איימו בהחלט ואסרו על אנשים מבטיחים הרים של זהב בתמורה להפקדות.

אבל הניסיונות לבלום לא היו פרודוקטיביים. בעיצומה של חופשת הקיץ הם דאגו לבנק הלגיון לשלול את רישיון הבנק המרכזי.

למשרד פרטי יש את הזכות לתכנן באופן עצמאי תחומי עבודה. קבוצה של אנשים הקשורים לבנק החלה בפרויקטי השקעה תוך שימוש בכספים הנמשכים של המפקידים למען האינטרסים של בעלי המניות - הגדולים.

השקעות הן השקעות לטווח ארוך. והחזר ההשקעה אינו עניין מיידי.

הדינמיקה של התוצאה הפיננסית היא כדלקמן:

2014 נמצא בטריטוריה חיובית עם רווח של 91 מיליון רובל.

2015 עדיין בטריטוריה חיובית, 9.5 מיליון רובל

2016 - באדום עמוק, הפסדים של שלוש מאות מיליון רובל.

2017, סוף יוני - בעיה בהנפקת הפקדות ללקוחות רבים.

אם הבנק מיוצג על ידי ספינה, אז ב-7 ביולי, דגל דלתא יתאים מעל הכניסה - התרחק, אני בקושי יכול להסתדר. ביטול רישיון הבנק לגיון מבוסס על שלוש סיבות:

1. מְעוּגָן בַּחוֹקההון הסתכם ב-973,068,400 רובל. במהלך הביקורת, נמצא כי סכום הכספים העצמי נמוך מהערך המינימלי של ההון המורשה, שנקבע בעת כניסת KFU לפנקסי המדינה.

2. פרמטרים מיוחדים של הקטגוריה "הלימות הכספים העצמיים" נכון למועד הביקורת ירדו מתחת ל-2%.

3. הפרה חוזרת ונשנית של הוראות הבנק המרכזי והוראות החקיקה הפדרלית בנושא בנקאות.

עבודה עצמית של איש כספים פרטי

Legion Bank נכנס לרשימת 45 CFUs ששרדו שלילת רישיון ב-2017 ביולי.

מוסד פיננסי הלוואות פרטיות לא תכנן להגיש את טופס ההרשאה לרגולטור. המממנים סיפקו מערך שירותים סטנדרטי:

• תיווך כספי כסוג העבודה העיקרי;
• פעולות סוחר;
• ניהול ניירות ערך;
• פונקציות ברוקר;
• depository;
• אחסון מזוודות.

הונפקו רישיונות עבור סוגי העבודה המפורטים. אבל בשנתיים האחרונות תוצאות הפעילות נותרו שליליות. הביטוי הנתעב "חור בכיס" מתאר את המצב של KFU בצורה הטובה ביותר.

Dark Hollow of Violations

תוקן בזמן האימות:

1. מחסור במזומן בסכום של 360 מיליון רובל.

2. היעלמות של נכסים מהותיים בשווי 370 מיליון רובל.

3. אובדן חשבונות לתשלום.

כאשר מוסד נכנס לפשיטת רגל, דרכי מילוט אפשריים הם:

1.תברואה תחת כנף הבנק המרכזי. רק חברות גדולות עם עמוד שדרה יכולות להופיע כאן, כפי שקרה עם KFU Otkritie ו-Binbank.

2. הרישיון לא נשלל, הם נותנים תקופה לחיפוש משקיעים.

3. אנשי כספים הרוסים פונים לבעלי המניות בבקשה לתרום כספים לקרן המורשית.

אבל קשה לדבר על אמון בעלי המניות כאשר הפעילות של הנהלת החברה משתקפת בצורה מתאימה בחוק הפלילי. לדוגמה, השתתפות במשיכה של סכומים גבוהים בחו ל במסגרת חוזים כוזבים עם אנשי עסקים טורקים.

נוכחות בוולדימיר

עד סוף 2017, מיקומו של הרגולטור איבד 350 בנקים. הסיבה הנפוצה ביותר לפירוק היא השתתפות בכלכלת הצללים, הלבנת הון שהושג בניגוד לחוקים הרוסיים.

בוולדימיר, שלילת הרישיון של בנק Legion לא הפתיעה, אבל הביאה צרות למפקידים. השכר החודשי הממוצע שנצבר בעיר הוא 27.1 אלף רובל. נותרו פחות הכנסה 23.5 אלף. אבל גם עם ההכנסות האלה, אנשים מצליחים לפתוח פיקדונות ופיקדונות. בנוסף, שכבה דקה של מעמד הביניים מקבלת הכנסה מעל הממוצע. המשקיעים מוטרדים. על פי החוק, כספים של יחידים מבוטחים ב-DIA, אך בסכום שאינו עולה על 1.4 מיליון רובל.

עסק מתחיל בדרך כלל עם כוונות טובות. נפתחים סניפים ומשרדים נוספים להרחבת קהל הלקוחות. לקוחות עסקיים חלוקים זה מכבר. נותרה תקווה ליחידים, הלוואות והלוואות.

בעירולדימיר בנק לגיון השתמש באותו רישיון כמו בשמונה הערים האחרות. כשהרגולטור הוציא את הצו, הודעת פשיטת הרגל נשלחה לסניפים והוצבה בפרסומי מידע המוניים. מפקידים מוולדימיר כתבו בקשות להחזר, עמדו בתור והמתינו כמו המפקידים מיקטרינבורג, פנזה ומוסקבה.

זה היה באיבנובו

בעיר הכלות נפתח סניף ושלושה משרדים נוספים כדי לענות על צרכי הלקוחות. המשוב על איכות עבודת KFU היה קוטבי. חלק מהלקוחות ציינו מקצועיות ונאמנות ללקוח, עיבוד מואץ של חבילת תעודות וחוזים. לקוחות אחרים הביעו הפתעה לא נעימה מהסירוב לבצע תשלומים לפקידים.

בעיר איבנובו, שלילת הרישיון של Legion Bank הביאה צער וטרחה ללקוחות.

איך שלא יהיה, הלוואות הונפקו, הפקדות הביאו ריבית, הון לידה התקבל להחזר הלוואות.

היד שמנהלת חובות

הרישיון של בנק Legion נלקח. המנהיגים הנוכחיים איבדו אמון והם עברו לטיפול ועדת החקירה של הפדרציה הרוסית ומשרד התובע הכללי. הרגולטור מינה מינהלה זמנית לארגון.

ממשל זמני ייעודי לנוכח היעלמותם של הסכמי ההלוואה המקוריים ערך חקירה משלו. התוצאות היו מדהימות: הלוואות הונפקו לחברות ללא פעילות ייצור אמיתית וללא יכולת פירעון מוכחת; מבלי להעריך את הסיכון לאי החזרה. נושאחוזים נפרדים שנוסחו כהמחאה של זכויות תביעה. הייתה משיכה של נכסים.

ככה זה קורה בדרך כלל. בתחילה ההנהלה טועה, והטעות נעלמת מעיני רשויות הפיקוח. אז יש פיתוי לחזור, שכן ה"טעות" מביאה רווח לכיס שלך. הגל של אירועים כאלה הופך לבלתי נשלט. בסופו של דבר, האיש מחליט לתפוס בגדול לפני הסוף הבלתי נמנע.

אז זה קרה בבנק הלגיון. שלילת הרישיון בשנת 2017 התחדשה ביולי עם מעורב נוסף. הסוף הצפוי, מכיוון שהעובדים הנשכרים יעריכו באחריות את הסיכונים של הלוואות לפרויקטים אפילו לא יחשבו אם הפרויקט יקודם על ידי בעל המשרד. ליתר דיוק, עובדים לא יורשו להביע את הסיכון הזה.

חוסכים משמאל, נושים מימין

בעיות עם רישיון הבנק של הלגיון הפכו לכאב ראש לאלפי אנשים. אנשים משמעותיים גנבו 11.9 מיליארד רובל מהאנשים העובדים ומהגמלאים. ועל הדרך, הם לקחו 3.1 מיליארד כסף מישויות משפטיות.

"פיזיקאים", אמנם חלקית, אך תחת הגנת המדינה. חברות ויזמים בודדים שפתחו חשבונות לפעילויות ייצור נפרדו מכסף לנצח.

שיעורים מהגרפה של אנשים אחרים

העניין כבר בעבר, אבל זה שימושי עבור לקוחות של CFUs אחרים, במיוחד לא מהעשיריה הראשונה, לדעת את ההליך.

בדוק אם הלקוח נמצא ברשימת ה-DIA לקבלת החזר. אם שם המשפחה לא נמצא, או שהלקוח נכלל, אך הסכום להחזר נמוך מסכום הפיקדון, כתוב בדחיפות בקשהלסוכנות על אי הסכמה. יש לכתוב אותו על נייר ולשלוח בדואר רשום עם הודעה מוקדמת. רק אמירה אחת לא מספיקה. יש צורך בהכנת העתקים מאושרים של אישורים כספיים במשרד הנוטריון: הסכם הפקדה ותשלומים עם סכום העסקאות בחשבון. צרף ניירת לבקשה. עדיף לשמור את המקורות עד שהבעיה תיפתר בצורה חיובית.

שלילת רישיון בנק הלגיון אינה מבטלת את זכותו של המפקיד לפנות ל-DIA בבקשה להחזר, גם אם חלק מהתשלום הוחזר לאדם. למעט דרך הסוכנות, ניתן לתבוע כסף מהחייב בבית המשפט. ראוי שהמשתמש בשירותיו של פושט רגל יגיש בקשה לבית המשפט, לתמוך את הבקשה בראיות; לדרוש להחזיר את סכום הפיקדון ולשלם עליו פיצויים.

צריך להגיש תלונה לרשויות אכיפת החוק על הונאה על ידי אנשי כספים בעת קבלת פיקדון.

פשיטת רגל של נושה אינה פוטרת את הלווים מחובות להחזיר חובות. עד ספטמבר קיבל המשרד תשלומים להחזר הלוואות. בנוסף, אלפא-בנק קיבל על עצמו את קבלת התשלומים לתשלום הלוואות שהונפקו בדולרים ובאירו.

האתר נסגר, כולם הלכו לחזית הפיננסית

אתר האינטרנט של המוסד הפיננסי אינו זמין. במרשם של רישום הישויות המשפטיות של המדינה המאוחדת, החברה עדיין רשומה תחת PSRN 1097711000100. מידע שימושי על העיתוי והכתובות של תשלום הפקדות לאנשים מושפעים נפתח בעת יצירת קשר עם כתובת האתר. סדר הפעולות של הנושים נקבע - אחרי הכל, יחידים, לאחר שהציבו מזומנים חופשיים בחשבונותמשרדים למעשה מלווים לארגון.

חזור על העבר

ללקוחות של KFU כדאי לדעת שכל בנק חמישי במדינה לא רווחי כבר שנתיים. גם ב-100 המובילים, 20% מהחברות רשמו הפסד נקי ב-24 חודשים. CFU עם ערבות מדינה נראה אמין יותר. המדיניות הפיננסית של מוסדות בעלי חשיבות מערכתית פועלת בריביות נמוכות יותר עבור הלוואות וממחזרת הלוואות שהונפקו על ידי פושט רגל בלתי צפוי, תוך הורדת הריבית. אתה יכול לסמוך על חברות כאלה.