"Binbank" - שלילת רישיון. "בינבנק" - דירוג לפי נכסים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הבעיות של Binbank החלו באביב 2017. הבנק ביקש מהרגולטור הממלכתי להתארגן מחדש, מכיוון שהוא לא הצליח להמשיך את פעילותו הפיננסית בשטח הפדרציה הרוסית. בתקשורת "דלף" מידע על מצבו הלא יציב של הנושה באוגוסט 2017. מאז היו שמועות על שלילה אפשרית של הרישיון של Binbank. מה קרה למותג הידוע, ומהן התחזיות של מומחים פיננסיים לגביו כעת?

דירוגים של Binbank

בשנת 2017, למשבר הייתה השפעה על עמדות החברה. בהיותה על סף שלילת הרישיון, איבדה Binbank חלק ניכר מנכסיה, מה שהשפיע על דירוג הנושה.

בשנת 2018, S&P Global Ratings שיפרה את הרקורד של המוסד על חובות לא מובטחים. דירוג "B" שהוקצה בעבר על ידי הסוכנות שונה ל-"B+". דירוגים גלובליים של S&Pהתייחס להחלטה שהמצב עם Binbank מתייצב בהדרגה, מה שהשפיע על אופי פעילויות החיזוי.

אבל S&P Global Ratings מעריכה לרעה את מיקומו של "Binbank" בעסקים ומפנה אותו לקבוצת הסיכון. עם זאת, הסוכנות מציינת את האפשרות לממן את המלווה על ידי הרגולטור במדינה, מה שמפחית את הסיכונים עבור המפקידים והמשקיעים.

בדצמבר 2018, Binbank דורג במקום ה-16 בדירוג הנכסים (לפי banki.ru). תוך חודש הוא איבד כמעט 2% מהנכסים שלו.

אבל החשוב ביותר, לפי עובדי Binbank, הוא דירוג הלקוחות ב-banki.ru. על פי התוצאות של 2018, הוא תפס את המקום הראשון מבין ביקורות על מוסדות פיננסיים רוסיים. התמקדות בלקוחות ושירות גבוה אפשרו לבנק הידוע "לא ליפול" בעיני המפקידים בעיצומו של המשבר הפיננסי של החברה.

בעיות של מגזר הבנקאות והשפעתן על Binbank

שיקום 2017 הפך לישועה עבור Binbank מפשיטת רגל אפשרית. מאז 2013 החל "ניקוי" מאסיבי במגזר הפיננסי ברוסיה. בנקים מסחריים לא יציבים מבחינה פיננסית הפסיקו לעבור את בדיקות הרגולטור, כפי שהיה בעבר. זה הוביל לזרימה מסיבית של פיקדונות לקוחות לגופים בבעלות ממשלתית.

בנקים מסחריים כמו Binbank, Otkritie, Growth Bank החלו לחוות קשיים משמעותיים. בשנים 2015-2016 המצברק החמיר. לקוחות החלו ליצור קשר עם סניפי "בינבנק" כדי למשוך מזומן מחשבונותיהם.

ברגע שהנכסים הצטמצמו לכמעט מינימום, המלווה נאלץ לבקש עזרה. כמו מוסדות דומים אחרים, הוא נזקק להשתתפות הבנק המרכזי. בהקשר למצב הנוכחי במדינה, הרגולטור היה צריך לקבל מיד החלטה לגבי עתידו של בינבנק. התברר להנהלה שללא תמיכת הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית הם לא יוכלו להציל את החברה.

מהן הסיבות לכישלון של Binbank?

המודל העסקי הבלתי רציונלי של "בינבנק" רק תרם להידרדרות מצבו של הנושה. המוסד מימן באופן פעיל פרויקטים עסקיים של הבעלים, והשקיע בהם את רוב נכסיו. מדיניות כזו עלולה בהחלט להוביל לביטול הרישיון של Binbank.

הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ציין במכתביו לחברה כי חלקם של הנכסים שהונפקו לבעלים כקרנות אשראי הוא יותר מ-700 מיליארד רובל. אלא שהנהלת "בינבנק" הכחישה את המידע על רמת מעורבות כזו בנכסים בסיכון גבוה. היו הצהרות מטעם הבנק כי הסכום המרבי של כספים שהונפקו לפרויקטים עסקיים של בנות אינו עולה על 20 מיליארד רובל.

השלכות משבר 2017 עבור Binbank

ללא זמינות של נכסים בעלי נזילות גבוהה, הזרמת הכספים העצמיים מובילה את הנושה מיד למשבר, שקרה עם Binbank. בנוסף להלוואות, הוכנס חלק מנכסי Binbankבנייה ונדל ן הם סקטורים לא יציבים בייצור הרוסי.

הפקידים סמכו על "בינבנק", לכן, כאשר משך נתח עצום מהנכסים, המלווה בכללותו הצליח לשמור על מעמדה בשוק הרוסי. אבל אי השקט בקרב הלקוחות החל להתגבר. בספטמבר 2017, המצב הפך קריטי.

במקביל, היקף הכספים שנשמרו לפני היציאה בחשבונות של יחידים אפשר ל-Binbank להתפתח במגזר הבנקאי של הפדרציה הרוסית. בשנת 2017, זה הסתכם ב-539 מיליארד רובל. עוד 18 מיליארד רובל - כספים מהתקציב. עם מרווח כזה של חוסן פיננסי, המלווה היה בין 15 הבנקים הרוסיים המובילים ב-2017 במונחים של נכסים.

אבל הירידה המהירה בנכסים עוררה גל של משבר בבנק. זה נמשך עד סוף הרבעון הראשון של 2018. הגורם המכריע בשיקום אמון הלקוחות והאיתנות הפיננסית היה החזרת הכספים שהונפקו ל-Rost Bank.

"Rost Bank". תברואה

המחלקות של "Binbank" המשיכו לשרת לקוחות באופן עקבי. עם זאת, זה לא נמשך זמן רב. לאחר שדיווחו בתקשורת כי המוסד הגיש בקשה לארגון מחדש, "פשטו" המפקידים על סניפי בינבנק כדי לסגור את חשבונותיהם. יציאת ההון האדירה, יחד עם מספר בעיות פנימיות, תרמו להידרדרות המצב.

ב-"Binbank" של מוסקבה, יותר ויותר לקוחות החלו לשאול שאלות לגבי עתיד החברה. מנהלים הבטיחו לאזרחים שאין סיבה לדאגה. אבל לפני כן הופיע ברשת מידע ש"בנק הצמיחה" נזקק לארגון מחדש. בינבנק נטלה על עצמה את התחייבויותיו של נושה של בנק "חלש", אשר בעמדתו לא יכול היה להשפיע על נכסי החברה.

לפי אנליסטים, ההתאוששות הפיננסית של "בנק צמיחה", שהחלה לחוות קשיים ב-2014, הייתה סיבה חשובה לכך שהמצב הכלכלי של "בינבנק" הוכר כקריטי. "בינבנק" מונתה כמלווה בין בנקאית בתהליך ארגון מחדש של החברה ב-2014, ולאחר 3 שנים היא חוותה קשיים בנכסים.

התנחלויות עם Rost Bank

ב-1 בפברואר 2018, Rost Bank היה אמור להחזיר יותר מ-700 מיליארד רובל לנושה. בשנת 2014, הסוכנות לביטוח פיקדונות מימנה מוסדות פיננסיים לא יציבים.

היקף האשראי הבין-בנקאי הגדול השפיע על עמדת Binbank. אבל הבנק המרכזי עזר לשני המבנים לשקם את מעמדם בשוק הכלכלי של הפדרציה הרוסית. במרץ 2018, בנק רוסט פרע במלואו את ההלוואה שניתנה על ידי Binbank. המצב נפתר.

החדשות על חיסול החוב של "Rosta Bank" התקבלו בחום על ידי לקוחות "Binbank" במוסקבה ובערים אחרות. כפי שכתבו מנהלי החברה בהערות, עם זרימת הכספים להחזר החוב על ההלוואה, המפקידים שמיהרו למשוך מזומנים מחשבונותיהם הודו שהחלטותיהם נמהרו.

פיתוח המלווה ב-2018שנה

בינואר 2018, הכנסות החברה היו שליליות: ההון "הלך שלילי" ב-36 מיליארד רובל. אלא שבתחילת 2018, ההסתברות לשלול את הרישיון של בינבנק הייתה נמוכה ב-30-40% מאשר בקיץ 2017, למרות נתוני רווח שליליים. הסיבה לכך הייתה אישור הארגון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית והמדיניות החדשה של החברה.

מרץ 2018 היה המפתח להתאוששות המלווה. במרץ 2018, הבנק המרכזי הקצה יותר מ-56 מיליארד רובל לבינבנק. באותו חודש שילם בנק רוסט את החוב במלואו. האמינות של "בינבנק" והמוניטין הטוב שוחזרו חלקית. המשקיעים שוב נתנו אמון במוסד בהון שלהם.

מה משותף לבעיות של Binbank ו-Otkritie?

השתייכה לקבוצת הנושים המשמעותית, Binbank לא הסתירה את קשייו מהבנק המרכזי והגישה בגלוי בקשה לארגון מחדש בספטמבר 2017. חודש קודם לכן, הבנק המרכזי עזר למשתתף ידוע נוסף בשוק הפיננסי של הפדרציה הרוסית, Otkritie FC, להתמודד עם המשבר.

כמו Binbank, Otkritie חוותה קשיים רציניים עם נכסים. שערוריות בתקשורת רק הזינו שמועות על אובדן אפשרי של רישיון. אבל המניות במגזר הבנקאות של Otkritie ו-Binbank משמעותיות (3.2% ו-2.3% בהתאמה ב-2017), והמותגים מוכרים. הסיבות הללו אינן מאפשרות לרגולטור לסרב לשקם נושים, כפי שהיה בבנק יוגרה.יוגרה ב-2017 תפסה פחות מ-1% מהשוק ברוסיה (0.4%), מה שהפך לסיבה לחוסר העניין של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית בהתייצבותו.

המצב עם בנקים מ-15 הראשונים שונה: Otkritie ו-Binbank פופולריים בקרב המפקידים. אלא שלאחר פרסומים בתקשורת באוגוסט 2017, אנשים מיהרו למשוך נכסים, וכתוצאה מכך ה"חורים" הפיננסיים של הנושים רק החמירו. הבנק המרכזי החליט לתמוך בשתי החברות על ידי הצעת כספים מהקרן לקונסולידציה של המגזר הבנקאי.

זוהי גרסה מודרנית של התאוששות כלכלית בשוק הרוסי. צעדים כאלה יכולים לא רק לעזור לחזק את עמדת הנושים, אלא גם להחזיר את האמון של הלקוחות באמינות של Binbank ו-Otkritie. אחת האפשרויות להמשך פיתוח חברות הייתה מיזוג מותגים.

שילוב של "פתיחה" ו-"Binbank": סיבות

לאחר הארגון מחדש של Otkritie ו-Binbank על ידי הבנק המרכזי, הופיעו חדשות בתקשורת על הקמת בנק מוגדל חדש. הוא נוצר לאחר המיזוג של השניים שנלמדו. זו הייתה הסיבה לביטול הרישיון של Binbank ב-1 בינואר 2019.

יש כמה סיבות למה מותגים ידועים מתמזגים:

1. הגדלת רמת הנכסים באמצעות קליטת מותג אחד ידוע - Binbank.
2. שחזר את אמון הלקוחות במלווים מסחריים.
3. חיזוק הדירוגים בקרב בנקים רוסיים.

לפי הקונספט החדש, הבנק יוקם תחת המותג"פתיחת FC". המותג Binbank יאבד את הרלוונטיות שלו. כלומר, הוא כמעט חדל מלהתקיים. הכתובות ומספרי הטלפון של Binbank יישארו זהים עד אפריל 2019. לאחר מכן, גם פרטי הארגון ישתנו.

השלכות המיזוג עבור לקוחות הבנק

רגולטור תולה תקוות לאיחוד תחת המותג Otkritie. לפי האתר הרשמי של המוסד החדש, סניפי Binbank ימשיכו לפעול כבעבר.

לקוחות שמשלמים את ההלוואה ברבעון הראשון של 2019 יכולים להעביר כספים לחשבונות ישנים. פרטים חדשים של Binbank יופיעו מאפריל 2019. במהלך המיזוג, החשבונות של FC Otkritie יישארו זהים. משלמים יכולים לברר את הפרטים החדשים של הנושה באתר הרשמי של FC Otkritie.

מדוע השינוי השפיע רק על המותג Binbank? מידע כזה אינו נחשף רשמית על ידי הבנק המרכזי. אבל מומחים מציעים שהמושג "גילוי" הוא מודרני ומעניין יותר עבור הלקוחות. לכן, הפרטים של Binbank משתנים, וכך גם הרעיון של סניפים וכספומטים. המותג החדש יכלול את המוצרים הבנקאיים של שתי החברות. למרות העובדה שהמיזוג התרחש באופן רשמי ב-1 בינואר 2019, המותגים בפועל ימוזגו רק לאחר 2-3 חודשים.