PJSC MezhTopEnergoBank: שלילת רישיון. סיבות והשלכות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

PJSC "MezhTopEnergoBank" היה בין 110 הבנקים הרוסיים המובילים במונחים של הון ב-2017. אבל ביולי 2017 שלל הבנק המרכזי את הרישיון מהמלווה במוסקבה, מה שהפתיע עשרות אלפי תושבי מוסקבה. ביטול הרישיון של MezhTopEnergoBank הביא לאי שביעות רצון של לקוחות שלא הספיקו למשוך כספים מחשבונות פושט הרגל.

קצת על ההיסטוריה של הבנק

שנודע בעבר כ-JSC "בנק דלק ואנרגיה בין-אזורי", "MezhTopEnergoBank" פעל בעיקר כנושה למפעלים באזורי תעשיית הדלק והאנרגיה והגז של רוסיה. פעילות הבנק בתחום ההלוואות ללקוחות בענפי האנרגיה נמשכה בשנים 1994 עד 1998.

מאוחר יותר, "MezhTopEnergoBank" במוסקבה החל להרחיב את פעילותו. ההתחלה הייתה הכנסת מוצרים חדשים לשוק הקמעונאי. מאז 2007 החלו להופיע משרדים נוספים של MezhTopEnergoBankאזור מוסקבה ואזורים אחרים במדינה (לדוגמה, נובוסיבירסק).

משנת 2010 עד 2011, Bank Alemar OJSC הסתנן בהדרגה לקבוצת MezhTopEnergoBank. בשנת 2017, חצי שנה לפני שלילת הרישיון של MezhTopEnergoBank, המלווה דורג במקום המאה ושמיני בארץ מבחינת נכסים. בבירה, MezhTopEnergoBank היה אחד ממאה הבנקים הגדולים באזור.

תחילת קשיים

MezhTopEnergoBank החל להיתקל בבעיות עם נכסים רק ב-2017. באותה תקופה הוא כבר היה אחד ממאה הבנקים הטובים ביותר במוסקבה ובאזור. המותג MezhTopEnergoBank היה מוכר בקרב תושבי הבירה. סניפים פעלו עד יולי 2017 ובאזורים אחרים.

הקשיים שנודעו לציבור החלו ב-29 ביוני 2017. מידע הופיע בתקשורת על עיכובים בעסקאות דרך MezhTopEnergoBank. פקידי הבנק הכחישו בעיות, אך הלקוחות החלו לדאוג לגבי כספם שהושקע.

ב-30 ביוני גדל מספר הבקשות למשיכת הפקדות פי שלוש עשרה. עקב זרם הלקוחות, השרתים של MezhTopEnergoBank באמת החלו לחוות בעיות טכניות, מה שהגביר את התסיסה ההמונית. מה-4 ביולי החלו הסניפים לסרב להנפיק מזומנים ללקוחות. כספומטים של MezhTopEnergoBank הפסיקו להנפיק מזומנים למחזיקי הכרטיס.

מה אומרת ההנהלה?

הערות מחברי ההנהלה"MezhTopEnergoBank" בקשר לפשיטת הרגל שלו מתעניין מאוד במפקידים שנותרו ללא השקעותיהם וכעת נאלצים להחזיר את הכספים באמצעות פיצויי ביטוח מ"DIA". לדברי ההנהלה, הסיבות לביטול הרישיון של MezhTopEnergoBank PJSC היו:

1. הידרדרות המצב במגזרי הבנייה וההשקעות. MezhTopEnergoBank היה תלוי מאוד בכלכלת השוק, כמו כל הבנקים שמלווים ללקוחות עסקיים. הירידה בפעילות בענף הבנייה הביאה לירידה בהיקף ההלוואות שניתנו, מה שהשפיע על הכנסות הריבית.
2. הגידול בהיקף החוב המופיע ממספר לווים גדולים הוביל להידרדרות בנזילות.
3. דחיית מימון מחדש של פרויקטים משמעותיים של MezhTopEnergoBank.

כפי שציינו ראשי MezhTopEnergoBank בראיונות שלהם, הסיבות הובילו לאובדן המוניטין ואמון הלקוחות. הדבר עורר פניות המוניות למשיכת מזומנים מכספומטים. לקוחות החלו לסגור חשבונות במשרדים.

הירידה החדה בנכסים העצמיים הגיעה לרמה קריטית (פחות מ-2 אחוזים), אך זה לא מנע מ-MezhTopEnergoBank למלא את התחייבויותיו במלואן עד ל-2 ביולי 2017. הרישיון של MezhTopEnergoBank PJSC בוטל 18 ימים לאחר מכן, ב-20 ביולי 2017, על פי החלטת הבנק המרכזי.

חוות דעת של כלכלנים ומומחים עצמאיים

מומחים אינם מסכימים עם הערות ההנהלה"MezhTopEnergoBank" על הסיבות לפשיטת רגל של הארגון. אזרחים שכתבו ביקורות על המצב מול הבנק תומכים בעמדת המומחים.

שלילת הרישיון מ-MezhTopEnergoBank אינה קשורה למצב השוק במדינה כפי שניסו להוכיח ראשי הארגון הפיננסי. הבעיות של כלכלת שוק ברוסיה לא החלו ב-2017, אלא מיד לאחר המשבר ב-2012. הבנקים שהצליחו להתגבר על גל המשבר בין 2012 ל-2016 נמצאים כעת ב-100 המובילים במונחי נכסים ברוסיה.

"MezhTopEnergoBank" מדורג מאה ושמיני בדירוג הנכסים של הפדרציה הרוסית בתחילת 2017. אלא שכבר במרץ 2017 התבררו הבעיות הפיננסיות של החברה. מומחים מהבנק המרכזי בטוחים שהסיבה לשלילת הרישיון של MezhTopEnergoBank הייתה, קודם כל, השקעות בנכסים בדרגה נמוכה.

סיבות לביטול רישיון

הפרות של החקיקה הרוסית, בפרט התחמקות מפיקוח פיננסי והונאות עם הלוואות גדולות, מילאו גם הם תפקיד משמעותי בקריסת הבנק. אי עמידה שיטתית בדרישות החקיקה של הפדרציה הרוסית בתחום הבנקאות (אי עמידה ברמת הנזילות של הנכסים, למשל) הובילה לביטול הרישיון בשנת 2017.

מתחילת 2017, ל-MezhTopEnergoBank היו מעת לעת בעיות במגזר האשראי. היעדר שיעור גבוה של נכסים עצמיים אילץ את ההנהלה להנפיק הלוואות תמורת כסף שלא היו לארגון.

עובד בהפסד, המלווה קיווה להחזיר את רמת הנזילות על חשבון הריבית. זה הוביל למדיניות אשראי לא הגיונית. זה מובחן באחוז גבוה של אישור בקשות. "MezhTopEnergoBank" הנפיק הלוואות אפילו לאותן חברות שלא סיפקו אישורים על פעילות פיננסית. הנפקת הלוואות ללווים לא אמינים הביאה לעלייה בהיקף החובות המופיעים באיחור, שהחמירה את המצב הפיננסי השלילי בבנק.

צעדים של הרגולטור במדינה

הבנק המרכזי הציג שוב ושוב את הנוהל לניטור MezhTopEnergoBank. אך צעדי מניעה לא הביאו לשיפור במצב הנכסים. לפי הרגולטור במדינה, ההנהלה אחראית לביטול הרישיון של MezhTopEnergoBank.

במהלך בדיקות המדינה נחשפו מקרים של משיכת סכומים כספיים גדולים בחו ל. הם יכולים להשפיע על האינטרסים של הנושים. המשיכה הלא חוקית של נכסי MezhTopEnergoBank משולה להונאה (סעיף 159 לחוק הפלילי של הפדרציה הרוסית).

תוצאת החקירה של פעילות הבנק במהלך שנת 2017 הייתה שלילת הרישיון של MezhTopEnergoBank על ידי הבנק המרכזי ב-20 ביולי 2017. המבטחת, הסוכנות לביטוח פיקדונות, שימשה כנאמן לפשיטת רגל.

השלכות ללקוחות

את העובדה שהבנק חווה קשיים כלכליים, גילו יותר מ-4/5 לקוחות רק ב-30 ביוני, כאשר השעה את הפעילות מול יחידים וישויות משפטיות. זה הוביל לניסיונות אקטיביים למשוך מזומנים מהחשבונות.

אבל המפקידים לא יכלו עוד לקבל כספים במשרדי MezhTopEnergoBank. התעוררו בעיות בהנפקת כספים בכספומטים ברשת.

היות והמלווה חבר במערכת ביטוח פיקדונות מאז 2005, לקוחות הבנק לא צריכים לדאוג לגבי סכומים של עד 1.4 מיליון רובל. הם מבוטחים על ידי הממשלה.

המפקידים של "MezhTopEnergoBank" ההרוס יכולים לאסוף מזומנים בבנקים של סוכנים. רשימת הבנקים נמצאת באתר הרשמי של הסוכנות לביטוח פיקדונות.

איך אני מקבל החזר?

אם הבנק, שהיה חלק ממערכת ביטוח פיקדונות DIA, קרס, הלקוחות לא צריכים להתייאש. סכומים של עד 1.4 מיליון רובל יוחזרו להם במלואם בפיקוח המבטחת הממלכתית.

ביטול הרישיון של MezhTopEnergoBank אילץ את המוסקובים ותושבי אזורים אחרים לחפש בנקים שהפכו לסוכנים של הנושה פושט הרגל. נציגי MezhTopEnergoBank זכו בתחרות "DIA" לתשלום הפקדות של "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

בסניפים של מוסדות פיננסיים אלה, הלווים יכולים לשלם את ההלוואה ללא עמלה ולסמוך על החזר סכום הביטוח.

בנובוסיבירסק, לקוחות יכולים לקבל החזר, כולל בסניפים נוספים של בנק Otkritie. מידע על שלילת רישיון"MezhTopEnergoBank" בנובוסיבירסק פורסם בעמוד הרשמי של הסניף. Rosselkhozbank ו-Otkritie רשומים כסוכנים.

החזר חוב על הלוואה ב-MezhTopEnergoBank

לווים של בנקים פושטי רגל נדרשים לעמוד בהתחייבויות במסגרת הסכמי הלוואות בזמן. אחרת, הם צפויים לקנסות, עונשים והיסטוריית אשראי גרועה.

לווים של MezhTopEnergoBank אינם יוצאי דופן. עליהם להחזיר הלוואות שניתנו לפני פשיטת רגל לפי פריסת התשלומים. פרטים מובאים באתר האינטרנט של "הסוכנות לביטוח פיקדונות". בעת שינוי הנתונים בדף "DIA", משלמים יכולים לגלות היכן להעביר כספים באינטרנט.

ניתן לבצע תשלום ללא עמלה ב-Transcapitalbank.

כתובות משרד במוסקבה:

• st. אוקטובר, 36;
• טרנס. Dokuchaev, 5, בניין 3;
• st. רגימנט, 3, עמ' 4;
• st. Ryabinovaya, 55, בניין 1;
• ש. ורשה, 138a.