מוצרי השקעות של בנקים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מוצרי השקעות של בנקים הם הזדמנות חדשה למדי שמציעים מוסדות פיננסיים ברמות שונות. המהות שלהם די נרחבת, כי יש הרבה אפשרויות לעבוד עם השקעות, אבל תפקידו של הבנק ברוב המקרים בערך זהה - גישור. הוא עצמו יסכן לעתים רחוקות יחסית את הכספים שלו, ומעדיף להשתמש בכספי הלקוחות ולשם כך לספק להם חלק מההכנסה שהתקבלה.

תכונות וסיבות להופעה

הצורך בכלי כזה כמו מוצרי השקעה התעורר יחסית לאחרונה. עד לנקודה זו, הבנקים הצליחו להפיק רווחים על ידי לקיחת הלוואות בריבית נמוכה ולאחר מכן לספק אותן ללקוחות שלהם בשיעור גבוה יותר. בנוסף, ארגונים אלה השתמשו באופן פעיל בכספים שלהם, כי התעריף על הפיקדון הוא תמיד פחות מאשר על הלוואה. עם זאת, המצב בשוק התייצב בהדרגה, ועכשיו, אם אתה יכול להרוויח על הבדל כזה, אז רק קטן יחסית, בסטנדרטים של בנקים, כסף. כתוצאה מכך החלו המוסדות הפיננסיים לחפש דרכי קיום חלופיות והגיעו למסקנה שמכירת מוצרי השקעה היא השיטה הרווחית ביותר להרוויח כסף ולבצע פעילויות נוספות.

מוצרים ושירותי בנקאות להשקעות

לא כל הבנקים מספקים לפחות חלק מהשירותים האפשריים, יש הרבה סוגים. לדוגמה, לרוב מוצרי ההשקעה של מוסד פיננסי מורכבים אך ורק משירותי ניהול נאמנות. כלומר, הבנק פשוט לוקח את הכסף של הלקוח ובהסכמתו מתחיל להשתמש בו בבורסה.

ככלל, הארגון מעדיף פרויקטים לא מאוד רווחיים, אלא אמינים, שסביר להניח שיניבו באופן עקבי הכנסה מסוימת. גישה זו מאפשרת לשלם ללקוח בזמן ובמלוא, והוא, בתורו, יסכן את כספו שלו פחות. עם זאת, זו רחוקה מלהיות הדרך היחידה לעבוד עם המכשיר הפיננסי הזה. כמו כן, הבנק רשאי לקבל ניירות ערך, אשר יעמיד לאחר מכן בבורסה ולפנות אותם לפי שיקול דעתו, אך בהסכמת הבעלים. כמו כן, מוסד פיננסי יכול פשוט לספק שירותים לרכישה או מכירה של אותם ניירות ערך לפי בקשת הלקוחות. בין היתר, הבנק עצמו יכול להנפיק ניירות ערך, להנפיקהלוואות לפעילויות השקעה וכן הלאה.

יישום ויצירת מוצר

כדי שמבנה פיננסי יוכל להשתמש במוצרי השקעה בפעילותו ליצירת הכנסה, עליו לעמוד תחילה בדרישות מסוימות. אז, השלב הראשון הוא קבלת רישיון מדינה. ללא מסמך חשוב זה, כל פעילות כזו אינה יכולה להיחשב כחוקית, והלקוח צריך להבהיר מיד את קיומו של מאמר זה ולדרוש את הצגתו. רוב הבנקים עושים זאת ללא הנחיה, ומפרסמים רישיונות כאלה לציבור לראות. זה לא קל מדי להשיג מסמך, ועדיין צריך להוכיח שבתהליך העבודה עם השקעות הארגון לא יישרף, יצליח להרוויח וכדומה.

השלב הבא הוא כניסת הבנק לפלטפורמת המסחר הבינלאומית. במקרים מסוימים הוא חייב לספק גישה אליו גם ללקוחות שלו, אך לא תמיד זה נעשה כבר. אי אפשר לומר שזהו שלב קשה, כי אתרים כאלה מעוניינים בעלייה מתמדת במספר השחקנים, אך עדיין יידרשו מאמצים מסוימים.

לאחר שכל זה נעשה, אתה צריך להעסיק או להכשיר מומחים שיודעים בדיוק איך לעבוד בכיוון הזה ולהרוויח. אחרת, במקום ההכנסה הצפויה, תקבלו הוצאות מוצקות, ולבנק זה כמעט קטלני.

כתוצאה מדרישה זו עולההצורך ליצור מבנה מסוים בארגון שיעסוק בהשקעות פיננסיות מחד, ויספק מוצרי השקעה ללקוחות פוטנציאליים מאידך. ככלל, מבנים כאלה מחולקים לפחות לשני סניפים נוספים, אך אלו הן המאפיינים של הפעילות של כל בנק בנפרד.

השלב האחרון הוא הצד הטכני של הבעיה. ניתן לרשום בנק במערכת, לקבל את כל הרישיונות הנדרשים, לשכור מומחים מצוינים ולמשוך מספר עצום של לקוחות לשירות, אך אם מומחים אלו אינם מסוגלים פיזית לעבוד עם זירות מסחר, כל הפעולות הנ ל יהפכו חסר טעם.

בעיות אפשריות

כמו כל פעילות, יש בעיות מסוימות בהשקעה. לכן, זה מסוכן יותר בהשוואה למערכות יצירת הכנסה קלאסיות, ישנן מגבלות חקיקה רבות, כמו גם בקרה הדוקה של הבנק המרכזי. האחרון יכול פשוט לאסור את העסקאות הרווחיות ביותר (אך גם מסוכנות), שכן הדבר ישבש את היציבות הכוללת של המערכת הפיננסית של המדינה.

מוצרי הלוואות להשקעה

זוהי אפשרות נוספת עבור מוסד פיננסי מסוג בנקאי, המוצעת לרוב לישויות משפטיות. מהותו נעוצה בעובדה שהבנק פועל כמתווך בין הלקוח למושא ההשקעה, נותן הלוואה לראשון, ועל חשבונו.ביצוע השקעה. מערכת מסוכנת למדי, עם זאת, עם מזל ו/או חישוב מדויק, היא מאפשרת לישות משפטית לפרוע במהירות את החוב, את חפץ ההשקעה - לקבל את הסכום הנדרש, ולבנק - את חלקו מהרווח. באופן כללי, בדרך כלל כל הצדדים מרוצים מהעסקה, אם היא עברה כשורה ולא היו בעיות.

הטבות

היתרונות שמוצרי השקעה חדשים מספקים הם רבים למדי. הראשון שבהם יכול להיחשב כסכום הרווח שהתקבל. ברור שהבנק מקבל, ככלל, יותר הכנסה מהלקוח עצמו. אבל זה גם נושא סיכונים בפני עצמו (לפחות ברוב המקרים). היתרון השני הוא עזרה של מומחים. תיאורטית, כל אחד יכול להפוך לשחקן בבורסה באופן עצמאי ולהשקיע לפי שיקול דעתו. עם זאת, למעשה, גישה כזו תוביל לרוב לכך שאדם או ישות משפטית פשוט יפסיד את כספו אם לא ישתמש בשירותיהם של עובדים שעברו הכשרה מיוחדת.

פגמים

כמובן, תמיד יש חסרונות. אז, מוצרי השקעה עדיין נשארים לא רק המכשיר הפיננסי הרווחי ביותר מכל הקיים, אלא גם המסוכן ביותר מבחינת סיכונים אפשריים. לרוב, הבנק עדיין מחזיר ללקוח את הסכום שהוא הפקיד, אבל אתה לא יכול לחכות לרווח. יתרה מכך, במקרים מסוימים, כאשר המצב עם ההכנסה של הארגון קשה מאוד, ניתן לצפות להחזר כספי מאודארוך.

תוצאות

באופן כללי, בהתחשב בכל האמור לעיל, אנו יכולים להסיק שהשקעות הן השקעות רווחיות, אך רק בכפוף לזמינות של ערבויות לייצור הכנסה ולסילוק כללי סביר של כספים שהבנק מקבל מלקוחות. למרבה הצער, לרוב ניתן לקבוע את כל זה רק באופן אמפירי או, במקרה הטוב, מביקורות של אנשים או ארגונים אחרים שכבר סיכנו את כספם.