הבעיה בהלוואות בנקאיות והפתרון שלה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במצב כלכלי קשה במדינה המאופיינת בכוח קנייה נמוך ובשכר נמוך, אנשים נאלצים לרכוש סחורות ושירותים באשראי. ובכל זאת, האם אפשר היום לקנות דיור מיוחל בלי ללוות כסף מהבנק? התשובה לשאלה זו ברורה.

אשראי: לקחת או לא לקחת?

במקביל, אנליסטים מציינים שרוב הלווים הפוטנציאליים מתכוונים מלכתחילה למלא כראוי את התחייבויות ההלוואה שלהם: להחזיר למוסד הבנקאי את סכום הקרן של החוב והריבית שנצברו. אולם לאחר חתימת החוזה, אדם מתמודד פעמים רבות עם מצבי חיים בלתי צפויים ביותר: הוא מאבד את כושרו לעבוד, הוא מפוטר מעבודתו, הוא מאבד את מקורות הכנסתו… מטבע הדברים, בתנאים כאלה, החייב אינו יכול לחזור הכסף למבנה הפיננסי, ויש לו בעיה עם הלוואות.

הדבר הגרוע ביותר הוא שהוא יכול לגדול כמו כדור שלג. כמות הקנסות והקנסות גדלה מדי יום, ובסופו של דבר, הלווה עשוי להישאר,מה שנקרא "בלי מכנסיים". ואת התגובה של הבנק במקרה זה קל לחזות. הוא לא מעוניין בבעיית ההלוואות שיש לחייב, הוא רוצה לקבל את כספו בחזרה, ולכן הוא מושך סוכנות גבייה כעוזר, שלפעמים לא מזלזל בכל אמצעי: חוקי ולא חוקי, כדי "לדפוק" החוב מהלווה. כן, העמדה שלו לא הכי מעוררת קנאה. האם יש פתרונות כשבעיית אשראי באופק? בואו נסתכל מקרוב על הנושא הזה.

מה לעשות

אז מה לעשות אם אתה בחובות? העיקר לא להיכנס לפאניקה ולשמור על ראש מפוכח. נסו לתקשר כמה שיותר קרובים עם עובדי מוסד האשראי והסבירו להם את מהות הקשיים הפיננסיים שלכם.

ייתכן שהם יוכלו לפגוש אותך באמצע הדרך אם תספר בפירוט רב ככל האפשר מדוע אתה נתקל בבעיות בתשלום ההלוואה. העריכו באופן ריאלי את מידת הפירעון שלכם והודיעו לעובדי הבנק על התנאים המשוערים של החזרו אם סוגיית ארגון מחדש של החוב תיפתר בצורה חיובית. זכרו שאם תוכיחו שאינכם מתכוונים להתחמק מהתחייבויותיכם וברצונכם להחזיר את הכסף לבנק, אזי הסיכוי למשא ומתן מחודש על תנאי הסכם ההלוואה יהיה גבוה למדי.

עזרת מומחים

אם הצעדים העצמאיים שלך לפתרון הבעיה בתשלום ההלוואה לא היו מוצלחים, עליך לפנות לייעוץ של איש מקצוע. במקרה זה, אתה צריך עורך דין מנוסה. זה לא יעבוד רק בשבילךאת הטקטיקה הנכונה של התנהגות עם עובדי מוסד בנקאי, אבל גם להגן עליך מפני פעולות לא חוקיות מצד אספנים.

אנא שים לב שהבעיה בהלוואות צריכה להיפתר על ידי מומחה מומחה שטיפל בעבר בהצלחה במקרים דומים. אל תתעצלו ובקשו ממנו לאשר עובדה זו.

כפי שמראה בפועל, ישנן מספר דרכים לפתור בעיות בהחזר הלוואות. בואו נסתכל על כל אחד מהם.

הגשת הלוואה חדשה

כיום, מספר עצום של מתווכים הופיעו בשוק הבנקאות. מתווכים מימין ומשמאל מציעים את הפתרון שלהם לבעיות בהלוואות. איזה? אתה לוקח מהם הלוואה חדשה כדי לשלם את הישנה. אמצעי זה נקרא גם מימון מחדש של הלוואות. ובכן, זה לא אומר שהאופציה הזו אופטימלית עבור כל הלווים ובכל זאת אין להוזיל אותה. העניין הוא שבאמצעות שיטה זו, אתה יכול "להרוג שתי ציפורים במכה אחת" בו-זמנית אם אתה לווה כסף מאותו מוסד בנקאי.

ראשית, אם תבצע הלוואה חדשה, התשלום הבא יידחה ב-30 יום. שנית, אם ההלוואה החדשה היא לטווח ארוך, אזי סכום ה"נתח" החודשי מצטמצם. עם זאת, אתה יכול ללוות כסף ממוסד הלוואות אחר. העיקר שונה: אם אתה שייך לקטגוריית הלא משלמים מתמשכים, ויש לך עיכובים בהחזר החוב, אזלא צפוי אשראי חדש. מידע על איכות כל היסטוריית אשראי כלול בפנקס לקוחות מיוחד, והבנק יכול לעיין בהם בכל עת. אבל אם משהו לא התאים לעובדים בו, אז אתה יכול להיעזר בשירותיו של מתווך בעל מוניטין ללא דופי, אשר תמורת תשלום יסכים להנפיק עבורך הלוואה חדשה.

ארגון מחדש של החוב

לא יודע איך לפתור בעיות בהלוואות? יש עוד דרך נפוצה. המשתמש בו מקבל מהבנק הרשאות מסוימות: התאמת התשלום החודשי, תקופות החזר חובות, מחיקה חלקית של סכום ההלוואה. כדי שתוכל לקבל את ההקלות הנ ל, עליך לבקר במוסד בנקאי, ליידע את העובדים על קשיים כלכליים ולכתוב פנייה מתאימה להנהלת מוסד האשראי.

כפי שמראה בפועל, מבנים בנקאיים פותרים במקרים מסוימים באופן חיובי את סוגיית מחיקת הקנסות, הקנסות ואף "סולחים" חלקית על סכום הקרן של החוב.

ביטוח

המציאות המודרנית היא כזו שכמעט כל מוסדות האשראי מעדיפים לבטח את עצמם מפני סיכונים פיננסיים. עם זאת, לא כל הלווים קראו בעיון את נוסח הסכם ביטוח ההלוואה. ומסמך זה מכיל נקודות חשובות ביותר, כלומר באילו מקרים המבטח ישלם את ההלוואה במקום החייב. ככלל, מדובר בנסיבות כוח עליון: נכות, פיטורים מעבודה, קטלנייםסֵפֶר שֵׁמוֹת. אך גם במקרים אלו, הבנק יגיש תביעות לא לחברת הביטוח, אלא ללווה. אם התרחש המקרה המוסכם, על האחרון בעצמו לפנות למבטח, לספק לו חבילת מסמכים מסוימת, ורק לאחר מכן ימלא את התחייבויותיו של החייב. יתרה מכך, עליך להיות בעל הוכחה בכתב לכך שהתרחש מקרה ביטוח. יש לזכור גם שבמצבים מסוימים חברות הביטוח מתחמקות בכוונה מהתחייבויותיהן. שוב יש בעיות עם האשראי. מה לעשות? ראשית עליך להגן על זכויותיך בחברת הביטוח.

לכן יתכן שהלווה ייאלץ להשקיע זמן בליטיגציה מול המבטחת, וכאן יש לפנות לעזרה מוסמכת.

דברים נוספים שכדאי לזכור

אז אתה מתקשה לשלם את ההלוואה שלך. מה לעשות במצב הזה? העיקר לא להמתין ולראות, בתקווה שהעניין ייפתר מעצמו. אנחנו צריכים להיות מאוד פעילים. כל פנייה למוסד אשראי חייבת להיעשות בכתב. קחו בחשבון שככל שתתחילו "לזוז" מהר יותר, תוכלו להפחית את כמות הקנסות והקנסות. אל תשכח שחלק הארי בהסכמי הלוואות לצרכי הצרכן קובעים סנקציות פשוטות "משעבדות", למרות שעל פי החוק, סכומן לא יעלה על גבולות סבירים ולא יהיה גדול פי כמה מסכום ההלוואה. חוב עיקרי.

אם בשלב כלשהו של "תקשורת" עם הבנק יש לך קשיים, אז אתה צריךפנה מיד לעזרה ממומחה. וכאן צריך לקחת בחשבון את העובדה שעורכי דין מסוימים ידרשו תשלום מקדמה עבור שירותיהם, בעוד שאחרים יבקשו כסף לאחר שתוצאת העבודה תהיה גלויה.

הלוואה לבית

היום, רבים נאלצים ללוות כסף מהבנק כדי לקנות בית. ובכן, המטרה טובה, אבל לפני שבוחרים תוכנית הלוואת משכנתא כזו או אחרת, שקלו היטב את היתרונות והחסרונות. העריכו בצורה מפוכחת את הפוטנציאל הפיננסי שלכם, כי תצטרכו לשלם עמלות חודשיות במשך שנים רבות. אחרת, סביר יותר שתהיה לך בעיית משכנתא.

מה לעשות

זכור שבמקרה של עיכובים במסגרת הסכם הלוואה לרכישת דיור, עמדת הבנק היא מאוד קשוחה ועקרונית.

כאן הוא ממעט לעשות הנחות ללווה, מכיוון שאנחנו מדברים על כסף "גדול". אם החייב נכשל בתשלום בזמן במשך 2-3 חודשים, אזי הבנק, ככלל, משתמש ב"כרטיס טראמפ" - הזכות למכור את הדירה המשועבדת. כמובן, הוא מטיל משמעת חזקה על הלווה. עם זאת, האם יש מוצא עבורו?

זה אירוני, אבל כן. אם יש לו היסטוריית אשראי ללא דופי, אזי הנהלת מוסד פיננסי יכולה לקבל החלטה חיובית בסוגיית מתן דחייה על החוב העיקרי של עד 180 יום. במהלך תקופה זו, החייב מחזיר ריבית בלבד, ולאחר מכן מפצה על החמצת תשלומים או מארגן מחדש את החוב על ידי הארכת התקופה.מתן תרומות. עם זאת, השאלה אם להעניק או לא להעניק את הזכות לארגון מחדש מוכרעת על בסיס אישי.

אם הבנק מאיים לתבוע, אבל אין מה לשלם?

עם זאת, קורה גם שהבנק מסרב לענות על צורכי החייב שלו, תוך שהוא מודיע שהוא יתחיל בתביעה. עבור חלק, לאמצעי כזה יש השפעה מפוכחת, והם מתחילים בהדרגה לפרוע את חובותיהם. אולם, טקטיקה כזו של התנהגות אינה הגיונית, שכן גובה הקנסות בגין איחור גדל מדי יום, ועד לבחינת התיק בבית המשפט, הסכומים מגיעים לעיתים לסכומים אדירים. לכן, מומחים לא ממליצים לפרוע את החוב בחלקים: היסטוריית האשראי ממילא הפכה רחוקה מלהיות אידיאלית, והכסף ייזרק לרוח, שכן למחרת סכום החוב יקבל שוב את ערכו הקודם. אתה לא צריך לדאוג יותר מדי לגבי ליטיגציה. להיפך, זה אמור לשים סוף סוף סוף למערכת היחסים שלך עם הבנק. החלטת בית המשפט תקבע את הסכום הסופי של החוב, עליו לא ייגבו עוד קנסות ועונשים. וגודלם במהלך ישיבת בית המשפט, להיפך, ניתן להקטין. פקידי בית הדין, הנאמנים הרבה יותר מעובדי סוכנויות הגבייה, כבר ימלאו את רצון בית המשפט. ומרגע זה ניתן לנקוט בצעדים על מנת לפרוע לפחות חלקית את החוב. יתרה מכך, אם אתה נוקט בעמדה פסיבית, אזי בית הדין יכול לתפוס את רכושך. לפיכך, עדיף למלא אחר החלטת בית המשפט על ידי ביצוע תשלומים לאט לאט. ואם יש לך את ההזדמנות באופן מלאלשלם לבנק, עדיף לא להתעלם מהאפשרות הזו.