מה לבחור: OSAGO או CASCO? מה ההבדל?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל בעלי הרכב בארצנו מתמודדים מדי שנה עם הצורך בביטוח רכב. חבילות ביטוח בסיסיות לבעלי רכב הן OSAGO או CASCO. כל אחד מהם מבצע תפקידים שונים, וסוג אחד של ביטוח הוא חובה, והשני הוא וולונטרי בלבד. במה עליך לבחור בעת הגשת בקשה לפוליסה - OSAGO או CASCO? מה ההבדל בין סוגי הביטוח האלה?

ההבדל בחבילות ביטוח

יש לשאת מסמך ביטוח רכב על ידי כל נהג ויש להציגו בהקדם הדרוש לשוטרי התנועה. אם נסתכל על הפוליסה, נוכל לראות מיד מה עומד לפנינו - OSAGO או CASCO. מה ההבדל בין סוגי הביטוח האלה?

מסמך A4 חתום על ידי OSAGO נקרא פוליסת ביטוח חובה. כל מי שנוהג ברכב שלו צריך שיהיה איתו. זה סוג זה של שירותי ביטוח שאנו צריכים לרכוש מדי שנה מסוכני ביטוח. CASCO הוא סוג ביטוח וולונטרי. איזה סוג של הסכמים יש לסכם עם SK - OSAGO או CASCO? על מנת לענות על שאלה זו, עליך להבין ביתר פירוט את התכונות של כל סוג ביטוח.

Bמה מיוחד ב-OSAGO?

בבסיסו, סוג זה של ביטוח רכב אינו מגן על המכונית או על בריאות הנהג, אלא על האחריות האזרחית של אזרח זה במקרה של תאונת דרכים. מה זה אומר?

במקרה של תאונה, שהאשם בה הוא הבעלים של הרכב המבוטח במסגרת OSAGO, הנזק לנפגעים יפוצה לא על ידי הנהג עצמו, אלא על ידי חברת הביטוח. במקרה זה, נזק שנגרם לרכבו של האשם לא יפוצה. כך, OSAGO מבטחת אלמונים ורכושם אם כתוצאה ממעשיו של העבריין נגרם להם נזק. הסכום המרבי של פיצויי הביטוח מוסדר במישור החקיקתי. כרגע זה 400 אלף רובל. במקרה של נזק חמור או מוות של אדם, סכום הפיצוי עשוי להיות גבוה אף יותר. אך במקרים מסוימים, לחברת הביטוח יש את הזכות להחזיר את הפיצוי ששולם על חשבון משלם OSAGO.

מתי OSAGO תחזיר פיצויים?

לפי החוקים הקיימים, התשלום עבור ביטוח רכב חובה יינתן לנפגע רק בשני מקרים:

• אם הנפגע משתתף בתאונת דרכים ומוכר בה כנפגע, לפי דוחות משטרת התנועה. הצד האשם חייב להיות מוכר במקרה זה ובעל פוליסת OSAGO תקפה ובתשלום בזמן התאונה.
• אם המבוטח נמצא אשם בתאונה, אך הוא לא היה שיכור, התנהג בצורה נאותה ומסר את רכבו לבדיקה - במקרה זה ישולם פיצוי לנפגעיםחשבון חברת הביטוח. אם עלות הטיפול בפוליסת הביטוח שלך היא 10,000 רובל, והנזק שנגרם מוערך פי חמישה, אזי נציגי חברת הביטוח יפצו את הנזק בסכום של 50,000 רובל, והאחראי לתאונה לא לשלם כלום.

מה זה CASCO?

מומלץ להתחיל לדבר על CASCO בשאלה סטנדרטית שכל הנהגים המתחילים שואלים: "OSAGO או CASCO - מה עדיף לנהג?" ניסוח זה שגוי מיסודו - הרי מלבד העובדה ששתי חבילות הביטוח קשורות לרכב, אין להן שום דבר אחר במשותף. אם OSAGO מגינה על אחריות אזרחית, אז CASCO מבטחת ערכים מהותיים למדי - חבילת הביטוח כוללת פיצוי על גניבה או נזק לרכב. שתי חבילות הביטוח משלימות, אך אינן מחליפות זו את זו. לכן, השאלה - OSAGO או CASCO: מה עדיף - חסרת משמעות. ביטוחים אלה מכסים מושגים שונים מאוד, לכן, על מנת לפצות על כל נזק אפשרי, תצטרך לשלם עבור שתי הפוליסות.

מתי CASCO מקבל החזר על נזק?

אתה יכול לסמוך על פיצויים ממפעיל הביטוח במקרה של גניבה, נזק או נזק שנגרמו לרכב מוכחים. במקרים מסוימים, בעל הרכב הנפגע יכול לסמוך על פיצויים גם מסיבות בריאותיות - אם פריט זה צוין בנפרד בחוזה הביטוח.

OSAGO או CASCO: מה לבחור?

עכשיו לא כל כך קשה להגיד שחוזה ביטוח הוא חובה במדינה שלנונאמנות אזרחית. רכישת פוליסת OSAGO מפוקחת על ידי מוסדות פיננסיים רבים. מדובר ב-RSA - האיגוד הרוסי של מבטחי רכב, והבנק המרכזי שהוא הרגולטור והצעות חוק ותקנות שונות. ביטוח CASCO הוא וולונטרי בלבד. מתן ביטוח פיצויים מהותי מוסדר רק על ידי חוק הגנת זכויות הצרכן והקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. לכן, ברכישת פוליסה של OSAGO, ניתן לטפל ב-CASCO, אך לא להיפך. פוליסת ביטוח רכב מרצון אינה פוטרת אותך מהצורך לרכוש את OSAGO.

תביעות רגרסיביות

המושג של דרישה רגרסיבית קיים בכל חברות הביטוח ואינו תלוי באיזה סוג ביטוח השתמשת - OSAGO או CASCO, או משהו אחר. בחלק מהמקרים חברת הביטוח אינה חייבת בתשלום דמי הביטוח. למשל, אם מבצע התאונה נמלט מזירת התאונה, לא סיפק רכב לבדיקה או היה במצב של שכרות. במקרה זה, כל נטל התשלומים הכספיים לפיצוי על הנזק מוטל על כתפיו של האשם בתאונה.

פוליסות CMTPL או CASCO חייבות לכלול סעיף על דרישות רגרסיביות בחוזה הביטוח. היא קובעת מקרים שבהם רשאית חברת הביטוח לפתוח בתביעה אזרחית ולתבוע בחזרה את הפיצוי שהוצא. זה קורה בדרך כלל אם:

• הקורבן עוזב את מקום התאונה לפני הגעת משטרת התנועה;
• לא מספק את המכונית שלו לבדיקה;
• הוא תחת השפעת אלכוהול או סמיםשיכור;
• אחר.

במקרים אלו, לסוכן הביטוח יש זכות לגבות בבית המשפט את כל הסכום ששולם לנפגע (אם אנחנו מתכוונים להסכם OSAGO) או לבעל הפוליסה (אם אנחנו מדברים על CASCO). תשלומי CMTPL או CASCO מגיעים רק לאחר תשלום פוליסת הביטוח.

איזה סוג של ביטוח רכב זול יותר?

הנושא החשוב השני הוא עלות ביטוח הרכב. OSAGO או CASCO - מה זול יותר? מצטער לאכזב אותך - יהיה זול יותר לשלם עבור הנזק שנגרם לאדם אחר מאשר לתקן את הנזק שנגרם לרכב שלך.

תעריפי ה-CTP מוסדרים על ידי המדינה - בכל חברות הביטוח התנאים לקבלת ביטוח CMTPL זהים ואזרח רכב מנועי בחברות ביטוח שונות יעלה אותו סכום. העלות של CASCO נקבעת על ידי מפעילי הביטוח עצמם, והיא תלויה בגורמים רבים - מסטטיסטיקה של גניבה של דגם רכב נתון ועד לרמת כשירות הנהג.