ביטוח פנסיוני מרצון - תיאור, מערכת ופונקציות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ביטוח פנסיוני חובה מבטיח מימוש זכויות מסוימות הן של אזרחי הפדרציה הרוסית והן של זרים המתגוררים בארצנו. ביטוח פנסיוני מרצון הוא תוספת לחובה בשל חוסר האפקטיביות של האחרון בהבטחת האינטרסים המהותיים של כל קבוצה חברתית באוכלוסייה. מה כל זה יכול להביע? הבה נבחן את הנושא הזה ביתר פירוט.

היבטים חיוביים של ביטוח מרצון

אם זה היה נעדר, אז האזרחים המבוגרים של ארצנו היו מתקשים. העובדה היא שרוב הפנסיות של המדינה קטנות מאוד, ואי אפשר לחיות בנוחות מכסף כזה. ביטוח פנסיוני מרצון מבטיח אם סכום התשלומים של אזרח לקרן הפנסיהקטן או נעדר באופן עקרוני: אם אין הכנסת עבודה, עם פעילות יזמית שאינה רשומה רשמית, עם משכורות אפורות וכו'. מה מהות המושג הזה? במה זה שונה מחובה? זה יידון בהמשך.

הגדרות בסיסיות

יחסי משפט מרצון לביטוח פנסיוני חובה היא מערכת של צבירת כספים המהווים את הפנסיה העתידית באמצעות ארגונים פיננסיים שונים. הוא מבוסס על עקרונות הדומים לאלה הנהוגים בביטוח החובה. ביטוח מרצון מחייב את רצון שני הצדדים. הוא מבוסס על הסכם, לפיו נוהל וגובה דמי הביטוח נקבעים לא על ידי המדינה, אלא ישירות על ידי האזרח המעוניין לקבל פנסיה טובה.

ביטוח פנסיה מרצון משלים ביטוח חובה. במקביל, ארגוני ביטוח ופיננסים שונים צוברים כסף. לקרנות חוץ תקציביות אין שום קשר להיווצרות קרנות. ביטוח מרצון מובטח כדי להעניק לאזרח הטבות חומריות ראויות בזקנה. מכיוון שלקצבה יש סכום מינימלי קבוע, היא לא מאפשרת לחיות חיים מלאים ולספק את צרכיו האישיים של אזרח בגיל פרישה. כמובן, ישנם חריגים לכלל זה, אך הם נדירים. לכן נוצר ביטוח וולונטרי כהשלמה לחובה. במסגרת ביטוח מסוג זה מובטחים למבוטח תשלומים ראויים בגיל מבוגר, ללא קשר לגודל קצבת העבודה שצבר.

ניסיון בביטוח מחוץ לרוסיה

השיטה של שילוב שני סוגי ביטוח נמצאת בשימוש נרחב למדי בבריטניה, קנדה, צרפת, גרמניה וארצות הברית. לכן כל האנשים העובדים בארצנו חולמים על הפנסיה של עובדי המדינות הללו. הודות להפקדות לביטוח פנסיוני מרצון, פנסיונרים אמריקאים ומערב אירופים אינם מרגישים צורך בכלום ויכולים להרשות לעצמם לטייל ברחבי העולם. הדבר מאפשר לכל עובד לבחור באופן עצמאי מבטח בעל תנאי ביטוח ותעריפים מתאימים. ביטוח וולונטרי מבטיח יציבות כלכלית לכל אזרח בגיל מבוגר, ללא קשר להשפעת גורמים חיצוניים או מצב מערכת תקציב המדינה.

פונקציות ביטוח פנסיה

ביטוח פנסיוני חובה ומרצון מבצע פונקציות חשובות ומאפשר:

- הקצאת כספים למבוטחים לתשלומי פנסיה משלימה.

- צבירת הפרשות לפנסיה בקרן הפנסיה, לביטוח מרצון יש תכונות של צבירת כספים ב- NPFs וחברות ביטוח.

- שלוט בתשלומים המלאים והרגילים של הכספים למשתתפי ההסכם.

- הפניית חיסכון פנסיוני לקרנות אחרות לפיהצהרת תורמים.

משמעות כללית של ביטוח פנסיוני

כספי הפנסיה נצברים הודות להפקדות של המבוטח במסגרת חוזה ביטוח מרצון. בהתבסס על ההפקדות ששולמו בתקופה מסוימת, נוצר גובה התשלומים אם מתרחש מקרה ביטוחי, כלומר הגיע לגיל הפרישה. זה נקרא פנסיה נוספת. חובתו של המבטח היא שליטה בזמן ומוחלט על מילוי ההתחייבויות על ידי המבוטח לתשלום פרמיות.

אם ההתחייבויות שהתחייבו לא יתקיימו, לרבות גם אי תשלום החיסכון הנדרש לאזרח, ניתנת אחריות בארצנו. הפעילות של חברות ביטוח וקרנות פנסיה שאינן ממלכתיות למתן שירותי ביטוח פנסיוני מרצון בפדרציה הרוסית נשלטת באופן הדוק מאוד. עם זאת, אין צורך לעורר תקווה, מכיוון שיש מספר רב של תוכניות הונאה בשוק הביטוח. לכן, לפני שאתה נותן אמון בחסכונות שלך לקרן כזו או אחרת, עליך לנתח בקפידה את המידע הזמין עליה.

מי הנושא?

עבור סוג זה של ביטוח, המבטחים הם: קרנות פנסיה (או NPF) שאינן ממלכתיות, וכן חברות ביטוח. NPFs הם ארגונים ללא מטרות רווח שתפקידם לספק ביטוח וולונטריחברים בקרן שאינה ממלכתית. כל אדם טבעי יכול להיחשב מבוטח אם נכרת חוזה פנסיוני לטובתו. זה יכול להיות גם חבר ב-NPF, ללא קשר לאזרחות. המפקיד פועל כמבוטח ביחסי משפט כאמור. מדובר באדם שמשלם דמי ביטוח או לטובת פנסיונר של הקרן, או לטובת משתתף. תורמים יכולים להיות:

- יחיד (הן אזרח רוסיה והן זר);

- רשום במדינה שלנו או ישות משפטית זרה;

- מבנים של הרשות המבצעת של הממשלה.

אדם החבר במספר ארגוני קרנות בו-זמנית יכול להיחשב כפנסיונר ומשתתף. עם זאת, כלל זה אינו חל על תורמים.

תכונות

בעת סגירת הסכם, עליך להיות זהיר מאוד. לרוב, החוזה מוצג בצורת טופס סטנדרטי, אולם אם משהו לא מתאים ללקוח או שחלק מהדברים אינם מובנים לו, חובה לברר את כל הנושאים הקיימים.

החוזה של ביטוח פנסיה מרצון מציין תמיד בבירור את מקרה הביטוח המוכר - זהו השגת גיל הפרישה על ידי המבוטח. כמו כן, נקבעים תדירות וכמות הכספים שהועברו. לרוב, התשלום הראשוני נע בין תשעה לעשרים וחמישה אלף רובל. לאחר מכן, התשלום יכול לנוע בין מאתיים לאלף רובל בחודש. תוכניות מסוימות מאפשרות לך לבצע תשלומים רבעוניים, כלומר אחת לשישה חודשים או בשנה.

פרט חשוב נוסף הוא האפשרות לערוך הסכם כזה לא רק עבור עצמך, אלא גם עבור אדם אחר, בין אם זה אזרח מוכר או קרוב משפחה שלו. כך, במקרה של מקרה ביטוח, האדם המצוין בהסכם יקבל תוספת קצבה.

האם ניתן להשעות את ההסכם?

חוזה ביטוח פנסיה מרצון מסתיים אם מתרחשים המצבים הבאים:

- מסתיימת מילוי התנאים המפורטים בהסכם;

- המבוטח נפטר;

- פירוק של ישות משפטית שהיא תורמת בביטוח מסוג תאגיד;

- במקרה של נסיבות בלתי צפויות שנקבעו בהסכם;

- עם סיום חד-צדדי, אם הלקוח יפסיק לשלם דמי ביטוח;

- בהסכמת הצדדים;

- בהליך שיפוטי, אם מילוי התנאים הקבועים בחוזה הופרה.

באופן כללי, למפקיד הזכות לדרוש סיום החוזה לאחר כריתתו. עם זאת, ההסכם עצמו מאבד מתוקף לא פחות משלושה חודשים לאחר הגשת הבקשה המקבילה. כמו כן, המפקיד, בהגשת בקשה, רשאי לבקש שינוי בתנאים חוזיים, בעוד שחובת המבטחת היא לשקול זאת.

מה ההבדל בין ביטוח וולונטרי לחובה?

לביטוח פנסיה מרצון יש את ההבדלים הבאים מהחובה:

- מובטח בהסכמת הצדדים, לא על ידי המדינה;

- מחייב את רצון המשתתפים, ואינו חובה;

- מאפשר לבחור את סדר התשלומים והתעריפים, בעוד שבביטוח חובה הם נקבעים על בסיס חקיקה עדכנית;

- בעל הפוליסה יכול לבחור באופן עצמאי את החברה שתצבור את כספי הפנסיה שלו, בניגוד לזו החובה, שבה משולמות הפקדות לקרנות חוץ תקציביות ספציפיות;

- NPFs יוצרים את התקציב שלהם מהכנסות מהשקעות ותרומות מיחידים ומישויות משפטיות, בעוד שתקציב כספי המדינה נוצר מהתרומות של מעסיקים ויחידים העוסקים בפעילויות ספציפיות;

- חשוב יותר לביטוח מרצון הוא תכנית הביטוח, ולביטוח החובה - האחוז לבסיס המס והתעריף.

ביטוח מרצון במגזר הפנסיוני מתווסף לכניסה מרצון לביטוח פנסיוני חובה, ולכן עיקר התשלומים לפי הסכם כזה נקראים פנסיה משלימה.