תוכנית עסקית של הבנק: תוכנית פתיחה ופיתוח עם חישובים

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:16

המגזר הפיננסי שונה מתחומי פעילות אחרים, וכדי להצליח שם צריך ידע מסוים. אבל גם זה לא יספיק כדי ליצור תוכנית עסקית לבנק וליישום המוצלח שלה. כדי להקים מוסד הלוואות משלך, תצטרך מספיק כספים להשקעה. עם זאת, שום דבר אינו בלתי אפשרי, ואם מציבים מטרה, ניתן להשיג אותה. בנק מסחרי הוא פרויקט מתמשך, אבל צריך לטפל בו אנשים עם ניסיון בתחום זה. הכיוון הפיננסי נחשב לאחד המבטיחים והרווחיים ביותר. יש לציין שכרגע יש מספר עצום של מוסדות תקציביים, כך שהתחרות בקטע הזה די קשה.

הכנות ראשונות

לפי הסטטיסטיקה, מימון פרויקט עסקי של בנק מסחרי נחשב לאחד הרווחיים ביותר. יש צורך למצוא חדר מתאים, לשרטט את המבנה הנכון, לחשב את כל ההוצאות מראש. במילים אחרות, ערכו תוכנית עסקית מוכשרת לפתיחת בנק.

לפני תרגולפרויקט, אתה צריך לנתח את מצב השוק באזור שלך. מחקר שיווקי הוא חלק בלתי נפרד מכל עסק. אולי יש הרבה מוסדות אשראי בשטח הנדרש, אז העסק שלך עשוי להתברר כלא רווחי. במקרה זה, עליך להמציא התמחות שתבדיל את הבנק שלך מהשאר. כמובן, זה יהיה די קשה לעשות זאת, אבל אם זה יצליח, התוצאה לא תאחר לבוא. לאחרונה, הבנקאות רק מתפתחת, והמדינה מספקת תמיכה משמעותית למדי לעסק הזה.

Cchosing direction

התוכנית העסקית של בנק מסחרי צריכה להתבסס על הפעילויות שלך. הפרקטיקה הקיימת מלמדת שמוסדות אשראי גדולים עוסקים בכמה תחומים בו זמנית, והם מצוינים בכך. כאן אנחנו מדברים על ענקיות עסקיות: Sberbank, VTB 24 וכו'. מוסד אשראי חדש צריך להיות שונה מהשאר, להתמחות בדבר אחד.

לכן, בנקים קטנים ובינוניים בוחרים כיוון, למשל, הנפקת הלוואות בריבית נמוכה, ומקדמים את ההצעה הזו בשוק. ניתן להתמקד בשירות לקוחות ארגוניים, גופים משפטיים, עסקים קטנים וכדומה. העיקר הוא איכות העבודה, כי הלקוח בוחר בין מספר עצום של ארגונים שונים, ועל מנת שהוא ישרת אתכם, אתם צריכים לעבוד ברמה הגבוהה ביותר.

יש לחשוב היטב על התוכנית העסקית של הבנק ולהכיל את כיווני הפיתוח בסדר שהם נמצאיםעדיפות. זה יקל מאוד על פעילויות נוספות.

ניתוח לקוחות פוטנציאלי

השאלה הקודמת ציינה את הצורך לבחור תחום עבודה מועדף. כדי לא לטעות בשלב זה, צריך לנתח היטב את הסביבה השיווקית, לעשות תחזית לחמש השנים הקרובות ולהציב יעדים אסטרטגיים. כדוגמה לתוכנית עסקית עבור בנק, אנו יכולים לצטט את ההנחיות לניתוח לקוחות פוטנציאליים:

• מחקר על המסגרת המשפטית ומקרו-כלכלה;
• לימוד עבודת המתחרים והאינטראקציה שלהם עם הסביבה החיצונית;
• התפתחויות שיווקיות;
• תחזיות מכירות;
• בניית בסיס לקוחות.

צריך להבין במה האוכלוסייה הכי מעוניינת ברגע מסוים: פיקדונות, הלוואות, צורך בפתיחת סניפים, יכולת לבצע כל פעולה דרך אפליקציה סלולרית ומחשב. ותתחיל מתפקיד מבוקש, חפש לקוחות פוטנציאליים, צור איתם קשר, הציעו את השירותים שלהם, הבטיחו הרשאות.

החשיבות של תכנון אסטרטגי

ללא מחקר שיווקי, לא כדאי לנסות לכבוש את התחום הזה. זכור: כל ההחלטות הנוספות מבוססות על תוצאות הניתוח! לאחר שהחלטתם על כיוון עדיפות, עליכם לגבש תכנית עסקית לפיתוח הבנק ל-3-5 השנים הבאות. הוא צריך להכיל גם יעדים אסטרטגיים.

אין לזלזל בחלק הזה של העבודה, רק לאחר זמן מה כל יזם יביןאיזו חשיבות מדהימה יש לצעד הזה. בדרך כלל ניתן להבחין בין היעדים הבאים:

• מנצח אמון לקוחות, שירות מהשורה הראשונה;
• הרחבה הדרגתית של פעילותה, שיפור מוצרים קיימים;
• משיכת השקעות חדשות;
• צמצום מצבי סיכון;
• יצירת סולם קריירה לעובדים, הגברת המוטיבציה על מנת למצוא כוח אדם מוסמך.

צפייה במבנה של מוסד אשראי

המגזר הפיננסי כולל מספר סוגים של מבנים, שהבחירה בהם תלויה בכיוון הפעילות שלך. יש להחליט על כך לפני פתיחת ארגון. ישנם חמישה סוגים שונים בסך הכל:

• central, שהוא בנק מדינה;
• מסחרי, שמטרתו העיקרית היא להרוויח;
• אוניברסלי, מסוגל לספק מספר רב של שירותים שונים;
• investment, מבצעת את פעילויותיה בעת עבודה עם קבצים מצורפים;
• savings, העוסקת בהפקדות וחיסכון בכסף.

התמחות בבנק נבחרת גם בנפרד. כיום ישנם בעיקר מוסדות אשראי מסוג שוק. המוזרות שלהם טמונה בעובדה שנכסים מכילים ניירות ערך, והתחייבויות מכילות כספים עצמיים.

שירותים הניתנים על ידי הבנק

מגוון המוצרים והשירותים שמוסד אשראי מספק ללקוחות תלוי לחלוטין בהתמחות שנבחרה. התוכנית העסקית של סניף בנק צריכה להיות מוגדרת בבירורהנחיות לשירותים הניתנים. כדאי להדגיש את סוגי הסיוע הפיננסי הפופולריים והעדיפים ביותר:

• עסקאות תיווך במטבעות ובשווקי המניות;
• עבוד עם הפקדות, הפקדות;
• הנפקה ותחזוקה של כרטיסי פלסטיק (בנוסף לתנאים נוחים, כדאי לחשוב על יצירת עיצוב מעניין);
• הלוואות ואשראי;
• פתיחה ותחזוקה של חשבונות בנק;
• ביצוע שירותי מזומן.

למרות העובדה שעכשיו כולם עוברים לשירות מקוון, עדיין יש הרבה אנשים שמעדיפים לפתור את כל הבעיות במו עיניהם, במחלקה. לכן, עובדה זו צריכה להילקח בחשבון גם בעת יצירת תוכנית עסקית לבנק.

קבלת רישיון

כדי לפתוח מוסד אשראי משלך, עליך לקבל את ההרשאה המתאימה ולהנפיק רישיון. אבל קודם כל כדאי לרשום CJSC (חברת מניות סגורה) ולהירשם בשירות המס. שם תוכל לקבל את מספר הזיהוי של הארגון. התוכנית העסקית של הבנק עם חישובים צריכה לכלול גם סעיף הוצאה זה, שכן תצטרך לשלם מספר חובות מדינה, וכן לבצע מספר תשלומים נוספים.

בין ההרשאות הבסיסיות שאתה צריך לקבל הן:

• רישיון של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית;
• מסמך המאשר רישום ב-RGPP (Russian State Assay Chamber);
• אישור מוועדת המכס.

ההנהלה והצוות של מוסד האשראי

שווה את זהשימו לב כי בנק כמוסד אשראי יכול לתפקד רק כחברה מניות. בהתאם לכך, ניהול הארגון מתבצע על ידי אסיפת בעלי המניות. זה מתקיים בדרך כלל לא יותר מ-1-2 פעמים בשנה, ובמהלך הפגישה נדונים כל הנושאים האקטואליים. לדוגמה, מפתחים אסטרטגיה לפיתוח מוסד אשראי ל-12 החודשים הבאים ומתקבלות החלטות ההנהלה הנדרשות.

הפעילות השוטפת של הבנק נשלטת על ידי מועצת המנהלים, הכוח הביצועי שייך לדירקטוריון הבנק. לגוף האחרון כל החטיבות המבניות האחרות כפופות ישירות. הצוות מורכב על בסיס דרישות סטנדרטיות לעובד בנק.

מהן יחידות עסקיות?

ברוב המקרים מדובר בסניפים של מוסד אשראי, שבהם הלקוחות יכולים להשתמש בכל שירותי הבנק. עלינו לפתוח לפחות משרד אחד קודם כדי שאנשים ידעו לאן לפנות אם יש להם שאלות כלשהן.

בוא נדמיין תוכנית עסקית לדוגמה לסניף בנק. בדרך כלל הוא מכיל את המחלקות הבאות: עסקאות מזומן, מטבעות ופיקדונות, כלכלה וחשבונאות, ניירות ערך, הלוואות וכו'.

בנוסף לעיקריים, ניתן לארגן נוספים שיתנו תמיכה, למשל שירות הביטחון, המחלקה המשפטית ועוד. לפני העסקת עובד חדש, חובה לבצע בדיקת מחלקת אבטחה לזיהוי כל הפרות.אם אדם עובר את זה, יש לו את הידע והכישורים הדרושים, אז הוא הופך לחלק ממערכת הבנקים.

בנוסף, לכל מוסד אשראי יש שירות בקרה פנימית שכפוף לדירקטוריון. תפקידיה כוללים:

• בדיקת עבודתם של העובדים לעמידה בכל הנורמות והתקנים הדרושים;
• לדרוש מסמכים;
• העסקת עובדים ממחלקות אחרות.

לדוגמה לתוכנית עסקית של הבנק

כל שנה, מומחי שיווק חוקרים כל מיני תחומים עסקיים, מעריכים רווחים, הוצאות וכו'. לכן, כדי לפתוח מוסד אשראי קטן, יידרשו השקעות של לפחות 100 מיליון רובל.

די קשה לספק תוכנית עסקית לדוגמה עבור בנק במאמר, מכיוון שמדובר בחבילה של מספר מסמכים. אבל אפשר בהחלט לתאר את העלויות העיקריות. עיקר ההשקעה בהחלט תעבור להשכרת משרד, תיקון, גיוס עובדים, עיבוד המסמכים הדרושים וקבלת כל הרישיונות וההיתרים. אם אתה רוצה לפתוח בנק גדול שיכול לספק מגוון רחב של שירותים, תידרש הרבה יותר השקעה.

בכל הנוגע להחזר של הפרויקט, כאן זה לא קורה שוב ושוב. כמובן שרגע זה צריך לבוא לידי ביטוי בתוכנית העסקית של הבנק, אך משימה לא פשוטה לחזות אותו במדויק. בממוצע, תקופת ההחזר נעה בין 5 ל-10 שנים.

סיכונים

כאשר מפתחים תוכנית עסקית לבנק, יש צורך לקחת בחשבון את כולםרגעים וניואנסים. מומלץ לחזות מראש את המצב הכי לא נוח, ולתאר בפירוט את האלגוריתם ליציאה ממנו. סיכון הוא חלק בלתי נפרד מכל פרויקט. אי אפשר לחזות הכל, אז אתה צריך להיות מוכן להתפתחות לא נעימה של אירועים.

לעתים קרובות, יזמים אפילו לא מחשיבים גורמים מסוימים כסיכונים, וזו אחת הטעויות הגרועות ביותר. אחרי הכל, ראייה לאחור מובילה לעלויות נוספות, מגדילה את תקופת ההחזר וכו'. שוק המכירות של מוצרים ושירותים הוא הדבר הראשון שעל איש עסקים מתחיל לחשוב עליו. אחרי הכל, לארגון חייב להיות לקוחות יעד שצפויים להשתמש בשירותיו של מוסד אשראי.

לסיכום כל האמור לעיל, ניתן לציין כי יישום הפרויקט לפתיחת מוסד אשראי הוא משימה קפדנית וקשה מאוד, אך ניתן לבצעה. אם תנקוט גישה אחראית להכנת התוכנית העסקית של הבנק, תחשב כמה שיותר סיכונים, תמשוך את כמות הכספים הדרושים, אז אתה יכול להצליח משמעותית במאמץ שלך. מבחינת רווחיות, אין ספק שפתיחת בנק היא אחת ההשקעות המשתלמת ביותר.