נוסחת חישוב OSAGO: שיטת חישוב, מקדם, תנאים, טיפים והמלצות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

בעזרת נוסחת החישוב של OSAGO, ניתן לחשב באופן עצמאי את עלות חוזה ביטוח. המדינה קובעת תעריפי יסוד אחידים ומקדם שיושם בחישוב הביטוח. כמו כן, ללא קשר לאיזו חברת ביטוח בוחר בעל הרכב, עלות המסמך לא אמורה להשתנות, שכן התעריפים צריכים להיות זהים בכל מקום.

תשלום מקוון

אם הבעלים של רכב רוצה לדעת את עלות הביטוח, אבל לא רוצה ללכת למשרד של חברת ביטוח כלשהי, אז הוא יכול להשתמש במחשבון המקוון באתרים הרשמיים של מבטחים. לשם כך יש לבחור חברת ביטוח, להיכנס לאתר, להירשם, להזין את כל המידע הדרוש (פרטי דרכון, רישיונות נהיגה של כל הנהגים, דרכוני רכב), לקבל את המידע המעניין. ראוי לציין כי ייתכן שהתוכנית לא תיתןהתשובה היא אם לבעל הרכב אין כרטיס אבחון. לכן, לפני מניפולציות, אתה צריך לעבור בדיקה טכנית, אי אפשר לבטח רכב ללא כרטיס אבחון. כמו כן, ייתכן שלא תתקבל תגובה אם הבדיקה הטכנית עברה, אך המידע על כרטיס האבחון טרם הוכנס למאגר הכללי.

חישוב עצמי

הנוסחה לחישוב ביטוח OSAGO קלה לשימוש, אך כדי לקבל תוצאה מדויקת, יש צורך במידע על התעריף והמקדמים. כמו כן, חשוב לדעת מהו התעריף לנהיגה ללא תאונות. הלקוח עשוי לדעת מידע זה או לא. הדיוק בחישוב עצמי אינו גדול. אבל אם לבעל הרכב יש ספקות לגבי החישוב באתרים, אז הוא יכול להשתמש בשיטה זו.

נוסחה לחישוב פרמיית הביטוח של OSAGO:

עלות CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

תמלול.

• TB - תעריף בסיסי.
• TC - מקדם המאפיין את הטריטוריה.
• MBM - מקדם לנהיגה ללא תאונות.
• FAC - מקדם המאפיין גיל וניסיון.
• KO - מקדם המציין אם קיימת הגבלה.
• KM - מקדם המאפיין את המכונית מבחינת הספק.
• KC - מקדם בהתאם לתקופת השימוש.
• KN - מקדם המצביע על הפרות של נהגים.
• KP - מקדם, מאפיין את תקופת הביטוח הנדרשת.

OSAGO נוסחת החישובהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, אי אפשר להפריז בכוונה ולהמעיט בערכו. לכן, המחירים בחברות שונות לא אמורים להיות שונים. ההפרש בסכום יכול להיות רק אם יוצעו למבוטח שירותים נוספים.

תעריף בסיס

בנוסחה לחישוב ביטוח OSAGO, יש את הרעיון של תעריף בסיס. תעריף הבסיס הינו סכום קבוע, המוסדר בחוק ביחס לכל כלי הרכב. תעריף זה נחשב זהה לכל בעלי הרכב. אבל יש הבדלים, תעריף הבסיס תלוי בסוג הרכב. לדוגמה, ההבדלים בין התעריפים למכוניות ומשאיות יהיו שונים מאוד. כדי לחשב את המקדם, מומחים משתמשים בעלות הבונוסים והתשלומים לפרק זמן מסוים. התעריף צריך להיות ממוצע כך שסכום התשלומים קטן מהפרמיות שהתקבלו עבור רכישת OSAGO. הפרמיות לא חייבות להיות גבוהות על מנת שבעלי רכב יוכלו לרכוש ביטוח. לבנק המרכזי הזכות להעלות או להוריד את התעריף אחת לשנה. הפעם האחרונה שהריבית הועלתה הייתה ב-2015.

סוג רכב	תעריף מכוניות
1	אופנועים וסוגים אחרים ("A", "M")	1579
2	קטגוריה "B" ו-"BE"	-
2. 1	ישויות משפטיות	3087
2. 2	יחידים ויזמים פרטיים	4118
2. 3	מונית	6166
3	קטגוריה "C" ו-"CE"	-
3. 1	משקל מקסימלי פחות מ-16 טון	4211
3. 2	משקל מרבי יותר מ-16 טון	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	מספר מושבים עד 16	3370
4. 2	יותר מ-16 מושבים	4211
4. 3	הסעת נוסעים רגילה	6166
5	טרוליבוס	3370
6	טראם	2101
7	טרקטור, מכונות הנעה עצמית	1579

מקדם טריטוריה

בנוסחה לחישוב מדיניות OSAGO, מוחל תעריף המכוון לטריטוריה. עבור תושבי התנחלויות הכפופות לעיר, נעשה שימוש בתעריף של עיר זו. עבור יחידים טריטוריההשימוש ברכב מנועי נקבע לפי מקום הרישום של בעל הרכב. כדאי גם לשקול היכן נרשמה המכונית. יש לרשום את הרכב המנוע בנקודה סמוכה ממקום הרישום של הבעלים.

בנוסחה לחישוב OSAGO עבור ישויות משפטיות, מקדם הטריטוריה נקבע על סמך מיקום הארגון, הסניף, המצוין במסמכי המיזם.

יחס MBM

מקדם זה תלוי בזמינות תשלומי הביטוח לנהג מסוים בזמן התרחשות מקרה ביטוחי, כלומר במקרה של תאונות דרכים שיכולות היו להתרחש בחוזי OSAGO קודמים. גמלת הביטוח בגין אירוע אחד נחשבת כפיצוי אחד. עבור נהיגה ללא תאונות, חברות הביטוח מפחיתות את התעריף לנהג. בעת רכישת פוליסת ביטוח של OSAGO, מקדם זה יכול לעזור להוזיל משמעותית את מחיר החוזה.

בתהליך הנפקת מדיניות OSAGO, עליך לבדוק היטב את הנתונים האישיים שלך לפני החתימה. אם יש שגיאה, אפילו קטנה, כל הבונוסים עלולים ללכת לאיבוד. כמו כן, לאחר החלפת רישיון נהיגה (סדרה, שינוי מספר מסמך), יש להגיע למשרד חברת הביטוח ולבצע שינויים כך שהמקדם לא ישתנה. במידה והדבר לא נעשה בפוליסה תקפה, הרי שבמהלך ביטוח חוזר שנה לאחר מכן, הזכויות המשתנות ישפיעו על הבונוס. כל ההנחות שנצברו במהלך השנים ייעלמו. אם זה אכן יקרה, אז הלקוח יכולצור קשר עם ה-PCA עם יישום לשחזור הבונוס שלך.

מקדם המאפיין גיל וותק

בנוסחה לחישוב OSAGO, ל-KVS יש חמישה סוגים.

1. תעריף 1, 8 משמש בנהיגה ללא הגבלות, כלומר אין רשימה של נהגים בביטוח, אבל כל מי שיש לו רישיון נהיגה יכול לנהוג.
2. תעריף 1, 8 חל על אנשים מתחת לגיל 23 עם פחות משלוש שנות שירות.
3. תעריף 1, 7 או פחות חל על אנשים שהגיעו לגיל 23, אך הניסיון הוא פחות משלוש שנים.
4. תעריף 1, 6 משמש לאנשים מתחת לגיל 22, אך הניסיון הוא יותר משלוש שנים.
5. תעריף 1 חל על כל הנהגים מעל גיל 23 עם יותר משלוש שנות ניסיון בנהיגה.

בהתבסס על הנתונים לעיל, אנו יכולים להסיק שנהגים עם ניסיון מועט משלמים כמעט פי שניים מאלה עם ניסיון רב שנים. כמו כן, ביטוח OSAGO יהיה יקר יותר אם בעל הרכב ירצה לערוך רשימה בלתי מוגבלת של נהגים בחוזה שלו.

לפי נוסחת החישוב של OSAGO, אם צריך להזין מספר נהגים בפוליסה אחת, תעריף ה-FAC הגבוה ביותר מוחל על חישוב הפרמיה. לדוגמא, בעל רכב בעל ניסיון רב רושם בביטוח של בנו מתחת לגיל 23 שנים, שנסיונו הוא פחות מ-3 שנים, אז יחול החוזה FAC 1, 8.

מקדם קובע את מספר הנהגים

חוזהניתן לסיים עם רשימה מצומצמת של נהגים המורשים לנהוג (ואז הגיל נקבע, הניסיון של כל אחד).

החוזה נוצר ללא הגבלה. במקרה זה, מקדם 1, 8 מוחל (אשר הוזכר לעיל, ה-FAC לא נלקח בחשבון)

כלומר, עם רשימה מוגבלת של מנהלי התקנים, ה-FAC מוחל. במסגרת הסכם ללא הגבלה, ה-CWS אינו מוחל, אך התעריף נקבע 1, 8.

מקדם בהתאם להספק המנוע

איך מחושב OSAGO? הנוסחה לחישוב OSAGO מספקת שימוש במאפייני הרכב.

כדי לזהות את כוח המנוע של המכונית, עליך להשתמש במידע במסמך הראשי: דרכון הרכב או תעודה. ככל שיותר כוח, כך שיעור זה יהיה גבוה יותר.

Power	תעריף
מתחת ל-50	0, 6
50 עד 70	1, 0
מ-70 ל-100	1, 1
100 עד 120	1, 2
מ-120 ל-150	1, 4
יותר מ-150	1, 6

במקרה שאין מידע על ההספק בכוחות סוס במסמכי הרכב, עליך להשתמש ביחס 1 קילוואט=1, 35962 כוח סוס. אז אתה יכול למצוא את המספר שאתה צריך.

מקדם בהתאם לתקופת השימושרכב

אם בעל הרכב אינו משתמש ברכב במשך שנה שלמה, הוא יכול לבטח אותו לפרק הזמן בו יש צורך ברכב. ניתן לבטח רכב למינימום שלושה חודשים, מקסימום שנה. בעת ביטוח רכב במסגרת OSAGO, לאחר מקום הרישום, תקופת הביטוח היא עד 20 יום. תעריף 0, 2 יוחל כאן.

שיעור הפרה

למקדם זה ערך של 1 או 1.5. תעריף מוגדל 1.5 חל במקרים הבאים:

• אם בעל הפוליסה מספק מידע כוזב על מנת להוזיל את המחיר.
• בעל הפוליסה יוצר מקרה ביטוח מכוון כדי לקבל תשלום במרמה.
• המבוטח גורם נזק בעת נהיגה תחת השפעת אלכוהול.
• לנהג אין מסמכים, רישיון נהיגה.
• נהג נמלט בתאונת דרכים.
• אדם שנהג, שאינו כלול בביטוח OSAGO, גרם נזק.
• התאונה התרחשה בפרק זמן שלא צוין במסמך.
• אין כרטיס אבחון.

D ביטוח רכב בקטגוריה

נוסחה לחישוב OSAGO עבור חתול. ד' אינו שונה משאר סוגי הביטוח כמעט בכלום. כדאי לקחת בחשבון שביטוח OSAGO יהיה בלתי מוגבל. וגם לפני שאתה מבטח את הרכב, אתה צריך לעבור בדיקה טכנית.

ביטוח MTPL הוא חובה, אז אתה צריך לקחת את בחירת חברת הביטוח שלך ברצינות. עליך לפנות למבטח אמין אשרבעל הרישיון הדרוש ופועל בהפסד. ביטוח תמיד היה פיתוי לרמאים.

סיום החוזה

ישנם מצבים בלתי צפויים בהם יש צורך לסיים את החוזה מראש. סיום מוקדם של OSAGO מחייב קיומן של סיבות משמעותיות: מכירה, סילוק עקב תאונה, מוות של המבוטח. עם הפסקת הפוליסה, עומדת למבוטח הזכות לקבל תשלום, את יתרת הסכום. הנוסחה לחישוב החזר פרמיית הביטוח עבור OSAGO מחושבת באופן הבא:

הסכום שיקבל המבוטח שווה לעלות הפוליסה בניכוי 23% (תקופה שנותרה עד תום ביטוח OSAGO: 12 חודשים).

עשרים ושלושה אחוזים הם הסכום שחברת הביטוח לוקחת לכיסוי הפסדים. מתוכם 3% מועברים ל-PCA, והיתר נשאר בחברת הביטוח. באמצעות הנוסחה לחישוב ההחזר של OSAGO, אתה יכול לקבוע בערך את הסכום המגיע. אולי נותר מעט זמן לפני סיום החוזה, אז אין טעם להחזיר את הסכום, מכיוון שהוא יהיה קטן. אם המבוטח מחליט לפנות לחברה בבקשה לקבל תשלום ולסיים את ההתקשרות, אז אל תהססו, שכן הסכום תלוי במספר החודשים שנותרו עד תום הביטוח. ככל שיותר חודשים, כך יקבל בעל הרכב יותר כסף.

תשלום חלוט

במקרה של הפרת התנאים על ידי חברת הביטוח, זכותו של המבוטח לקבל קנס. החוק קובע את גובה הקנס עבור OSAGO.

• במקרה של עיכובתשלום או אי מתן הפניה לתיקון רכב, מחושבים קנסות בסך 1% מההפסד עבור כל יום. סכום ההפסד הגדול ביותר לא יכול להיות יותר מ-400,000 רובל.
• במידה והמועדים יופרו במהלך התיקון, הקנסות יהיו 0.5% מעלות שחזור הרכב, תוך התחשבות בבלאי, עבור כל יום. הקנס לא יעלה על עלות תיקון המכונית.

כדי להבין את הנוסחה לחישוב עונש ה-CMTPL, עליך לקחת בחשבון את הניואנסים. יש לשלם את הקנס על כל ימי האיחור לרבות יום התשלום. במידה ובעל הפוליסה כתב תביעה עקב אי תשלום אזי יש לחשב את הקנס מהסכום שנותר שלא שולם. הסכום הכולל של הקנס לא יכול להיות יותר מ-400,000 רובל, ועל פגיעה בבריאות ובחיים - לא יותר מ-500,000 רובל.

ישויות משפטיות

לביצוע הסכמי OSAGO עבור ישות משפטית יש מספר תכונות:

• עלות התעריף הבסיסי גבוה יותר מאשר ליחידים.
• יש לבטח כל רכב בנפרד.
• תקופת השימוש המינימלית היא 6 חודשים (3 חודשים ליחידים).
• המדיניות היא בלתי מוגבלת.

לפיכך, החישוב של OSAGO עבור ישויות משפטיות יכול להיעשות באופן עצמאי על ידי החלת המקדמים לעיל.

התעריפים זהים בכל חברות הביטוח, כך שהעלות של OSAGO תהיה דומה. ההבדל עשוי להיות בהיצע הביטוחים הנוספים. במידה והלקוח מעוניין, ניתן לערוך סוג ביטוח וולונטרי. אם חברת ביטוח מציעה לרכוש פוליסת ביטוח OSAGO במחירים נמוכים יותר, צריך לבדוק האם ישיש לה רישיון, אולי זו עבודתם של רמאים. רמאים מוכרים פוליסות מזויפות במחיר אטרקטיבי, אך במקרה של אירועי ביטוח הם לא יעזרו. חברות ביטוח אמינות שפועלות בתחום זה זמן רב לא יזללו מרצונן את העלות של חוזי ביטוח חובה, שכן הן הוכיחו את עצמן מהצד הטוב ביותר, יש להן מספר רב של לקוחות ותשלומי פוליסה.