2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27
כיום כמעט בלתי אפשרי למצוא אדם שלא יבקש הלוואה בבנק או בכל מוסד פיננסי אחר. ללא קשר לכמות הכסף שנלווה, אנשים רבים חולמים לפרוע את המוסד כמה שיותר מהר, או לפחות לקבל הפחתה בריבית על הלוואת משכנתא קיימת או הלוואה לרכישת רכבים, ציוד ועוד. האם אפשר לעשות את זה רשמי? שקול את כל האפשרויות הקיימות ביתר פירוט.
גורמים המשפיעים על תשלום יתר
לפני שאתה מבין כיצד להפחית את הריבית על הלוואה, עליך להבין את העיקרון של תשלומי יתר. זה יעזור לענות על שאלות רבות.
לדוגמה, יש לומר מיד שיהיה די קשה להפחית משמעותית את רמת התשלום העודף. העובדה היא שבכל בנק יש קנה מידה מינימלי שאליו אפשרית ירידה כזו. לכן, יש צורך להבין באופן רציונלי כי בעת הנפקת קרנות אשראי, מוסד פיננסי מצפה להרוויח. בהתבסס על זה, אף מוסד פיננסי לא יעבוד בהפסד.
עם זאת, ישנם מספר חריגים מסוימים. אחד מהם הוא הלוואות משכנתא בתמיכת תוכניות ממשלתיות. אלו הסיבות המשמעותיות ביותר להורדת הריבית על הלוואה. במקרה זה, התשלום העודף מפוצה על ידי המדינה. בהתאם לכך, הבנק יכול להוריד משמעותית את הריבית מבלי לפגוע בעצמו.
כמו כן, לא כולם יודעים שאחוז התשלום המופרז מוסדר על ידי הבנק המרכזי. לכן, יש סף מינימלי מסוים. עם זאת, נתונים אמיתיים המתקבלים ממוסד פיננסי נחשפים רק לעתים רחוקות ללווים וללקוחות הבנקים.
בין היתר כשמדברים על איך להפחית את הריבית על הלוואה, צריך להבין שכאשר מבקשים הלוואה, הבנק לוקח בחשבון גם את הכסף שיצטרך לשלם לעובדים של מחלקות לשירות ציוד במשרדי מוסד פיננסי וכן הלאה.
נלקחים בחשבון גם גורמי הסיכון והרווח הרצוי. הפריט האחרון נקרא גם גורם החמדנות. מסתבר שהאפשרות להורדת התעריף תלויה במידת הנאמנות של הבנק ללקוחותיו. על פי הסטטיסטיקה, אנו יכולים להסיק כי גם בגישה הרצינית ביותר לנושא זה, ניתן להוריד את שיעור ההלוואה ב-3-4 נקודות לכל היותר. הכל תלוי במצב הספציפי.
כל בנק מתמקד במצב הכלכלי במדינה, כמו גם ברווחתו שלו. ניתן להסיק שהרבה יותר קל להפחית את תשלום היתר במוסד פיננסי יציב. נְאוּםמדובר בארגונים גדולים שפועלים בארץ כבר תקופה ארוכה. ישנן גם דרכים אחרות להפחית את הריבית על הלוואה קיימת.
הלוואה פירעון מוקדם
זו הדרך הקלה ביותר לצמצם את תשלום היתר. עם זאת, יש טעם לנסות ליישם שיטה זו רק אם ללווה יש תשלום קצבה והוא טרם הגיע לאמצע תקופת התשלום. להחזר, לא רק אישי, אלא גם כספים מצטברים של לקוחות, כמו גם מכשירים אפשריים אחרים, ניתן להשתמש. אלה כוללים הון האם. במקרה זה, אין צורך להמתין עד לגיל 3 שנים, שכן ניתן להפקיד את הכספים למשכנתא.
Refinancing
במקרה הזה, אנחנו מדברים על הלוואה נוספת (באותו בנק או בנק של צד שלישי) בריבית נמוכה יותר. זה נכון במיוחד למי שחתמו על החוזה בתקופה שבה התעריפים היו גבוהים במיוחד. לדוגמה, בשנת 2017 הריביות על הלוואות צרכניות נמוכות בהרבה. בהתאם, במצב זה, מימון מחדש הוא דרך יעילה למדי לצמצום תשלומי יתר. במילים אחרות, הלווה פשוט מנפיק הלוואה חדשה בגובה החוב הנוכחי. הסכום נשאר זהה, אבל התשלום היתר יורד.
הלוואה חדשה עם תנאים שונים
למעשה, זהו סוג אחר של מימון מחדש. במקרה זה, לא רק הריבית משתנה, אלא גם תנאים אחרים במסגרת חוזה ההלוואה. לדוגמה, לקוח יכול לסרבביטוח חובה או שינוי מטבע התשלומים. עם זאת, יש לזכור שכאשר מסרבים לביטוח, הריבית, ככלל, להיפך, עולה.
השתתפות בתוכניות מיוחדות
כדי לקבל הלוואה זולה יחסית, אתה יכול לשקול את ההצעות החברתיות הנוכחיות מהמדינה. לדוגמה, לבנקים רבים יש קמפיין של משפחה צעירה. במקרה זה, ניתן להפחית את הריבית לזוגות שגיל בני הזוג לא הגיע ל-35 שנים. במקרה שלצרכן יש כבר הלוואה קיימת, הוא יכול להגיש בקשה להפחתת הריבית על ההלוואה בקשר להצטרפות לתכנית זו.
גם היום יש משכנתא צבאית. קטגוריה זו של הלוואות תוכננה במיוחד עבור אנשי צבא. על מנת להיות חבר בתוכנית זו, עליך לשרת על בסיס חוזה למשך 3 שנים לפחות. אז משרד הביטחון של המדינה מוכן לפצות ריביות בסכום של 8 עד 10%.
בנוסף, ישנן תוכניות לעובדים צעירים המתגוררים באזורים כפריים. במקרה זה, לקוחות של מוסדות פיננסיים ממתינים גם לתנאים נוחים למדי להפחתת הריבית על הלוואות. לדוגמה, לרוסלחוזבנק יש תוכניות מיוחדות, לפיהן לקוחות יכולים לרכוש בתים מחוץ לעיר, בתנאי שפעילות העבודה תתבצע באזורים כפריים.
באמצעות כרטיס אשראי
לכולםידוע שכרטיסי אשראי גובים בדרך כלל את הריבית הגבוהה ביותר, שיכולה להגיע עד 59% לשנה. במקרה זה, על מנת להפחית את התשלום ביתר, לא ניתנת הערעור לבנק. זה גם יהיה בלתי אפשרי למחזר את ההלוואה. הסיבה לכך היא שכרטיסי אשראי הם מוצר מותאם אישית טיפוסי של מוסד פיננסי. בגדול, אין שיטות יעילות כיצד להפחית את הריבית על הלוואה במקרה זה. הדרך היחידה להפחית את התשלום העודף לפחות במעט היא לתאם מראש הטבות אשראי. או שאתה יכול לנסות להשיג כרטיס אשראי אחר עם ריבית נמוכה יותר באותו בנק או אחר.
איך להפחית את הריבית על הלוואה ב-Sberbank
לרוב הלקוחות יש יותר אמון במוסד האשראי הזה. היום בבנק הזה אתה יכול לקבל הלוואה בריבית די נמוכה, מה שאתה יכול לעשות אפילו פחות.
קודם כל, עליך לפנות לעובד סניף הבנק ולהצהיר על כוונותיך. כדי להיות זכאי להפחתת תשלום יתר, עליך לספק היסטוריית אשראי אידיאלית. אם תשלומים קודמים בוצעו ללא דיחוי ובכל ההיסטוריה של ההלוואות ללקוח לא היו בעיות עם מוסדות פיננסיים, אז הבנק יכול להיפגש באמצע הדרך.
כמו כן, Sberbank מוריד את שיעורי הריבית למי שמשתתפים בפרויקטי שכר. לקוחות אינם צריכים לספק אישורים המאשרים הכנסה ומסמכים אחריםכּוֹשֵׁר פֵּרָעוֹן. אם הלקוח ישתתף בתוכנית זו, אז הבנק בטוח בטוח שכל הכספים יוחזרו לו.
בנוסף, אתה יכול לנסות למשוך ערבים או לספק נכס כבטוחה.
איך להנפיק הלוואה מחדש ב-Sberbank באחוז נמוך יותר
במקרה זה, האפשרות היחידה האפשרית היא כריתת הסכם מימון מחדש חדש. יצוין כי החל מהשנה, Sberbank מספק תנאים מועדפים להליך זה. לפיכך, ניתן לסגור הלוואות מגופי אשראי אחרים ולערוך חוזה חדש. זה יהיה מועיל במיוחד עבור אלה שרכשו התחייבויות להלוואות בריבית גבוהה.
מה אתה צריך כדי לחדש את ההלוואה
כדי לעשות זאת, פשוט צור קשר עם כל סניף זמין של Sberbank ומלא את הבקשה המתאימה. בנוסף לשאלון, עליך לקחת איתך גם דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית, חוזים של ארגוני אשראי קודמים, אישורים המאשרים פירעון והיעדר עיכובים בתשלומים ופנקס עבודה. אם הלקוח חבר בתוכנית החברתית, אז יש צורך לספק תעודת נישואין והולדת ילדים. אם הלווה הוא גבר מתחת לגיל 27, עליך להביא תעודת זהות צבאית.
כשמדברים על איך להפחית את הריבית על הלוואה, צריך לקחת בחשבון שככל שהלווה יכול לספק מידע חיובי יותר על עצמו, כך גדלים סיכוייו להפחית את האשראי.תעריפים וקבלת תנאי אשראי טובים יותר.
לסיכום
למעשה הורדת הריבית בבנק היא די בעייתית. לכן עדיף לחשוב מראש על רווחיות העסקה עוד לפני החתימה על החוזה. לפני החתימה על ניירות, יש צורך לשקול את כל האפשרויות עבור משכנתא או הלוואות צרכניות, שיעורי הריבית בשנת 2017, ואיזה תחזיות מומחים עשו לפרק הזמן הבא. כל מידע יעזור.
מוּמלָץ:
איך לקבל הלוואה אם יש לך היסטוריית אשראי גרועה: סקירה כללית של בנקים, תנאי הלוואה, דרישות, שיעורי ריבית
לעתים קרובות הלוואה היא הדרך היחידה לקבל את הסכום הנדרש תוך זמן סביר. לפי אילו קריטריונים הבנקים מעריכים לווים? מהי היסטוריית אשראי ומה עושים אם היא פגומה? במאמר תמצאו המלצות שלב אחר שלב כיצד בכל זאת לקבל הלוואה במצב כה קשה
הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה - איך מקבלים אותה?
הצורך בכסף נוסף מופיע ברוב האזרחים. אחד הפתרונות האופטימליים לבעיה הוא הלוואה מבנק. עם זאת, אף אחד לא רוצה לשלם יותר מדי, והחיפוש מתחיל אחר מקום שבו הם מבטיחים את הריבית הנמוכה ביותר על ההלוואה
כיצד לחשב ריבית על הלוואה: נוסחה. חישוב ריבית על הלוואה: דוגמה
כולם התמודדו עם הבעיה של חוסר כסף לרכישת מכשירי חשמל ביתיים או רהיטים. רבים צריכים ללוות עד יום המשכורת. יש המעדיפים לא ללכת לחברים או קרובי משפחה עם הבעיות הכלכליות שלהם, אלא לפנות מיד לבנק. יתר על כן, מוצעות מספר עצום של תוכניות אשראי המאפשרות לך לפתור את סוגיית רכישת מוצרים יקרים בתנאים נוחים
תשלומי ריבית. תשלום ריבית קבועה. תשלום הלוואה חודשי
כאשר יש צורך להגיש בקשה להלוואה, הדבר הראשון שצרכן שם לב אליו הוא שיעור ההלוואה או, יותר פשוט, האחוז. וכאן אנו עומדים בפני בחירה קשה, כי הבנקים מציעים לרוב לא רק ריביות שונות, אלא גם שיטת החזר שונה. מה הם וכיצד לחשב את תשלום ההלוואה החודשי בעצמך?
איך להחזיר הלוואה עם הלוואה? קח הלוואה מבנק. האם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם
מאמר זה עוזר להתמודד עם הסכם המימון מחדש, שהוא אחת מאפשרויות החזר ההלוואה המוצלחות ביותר
