CASCO עם זיכיון - מה זה? איך עובד זיכיון ב-CASCO?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפני ביטוח רכב, כדאי להכיר את המונחים הבסיסיים המשמשים בהליך זה, בפרט "זכיינות". סוכני ביטוח בהחלט יספרו לכם על כל היתרונות של רכישת פוליסה. אבל זה לא עובדה שהם יסבירו את הניואנסים של שימוש ב-CASCO עם זיכיון. מה זה ובאילו תנאים שירות זה מופק, קרא עוד במאמר זה.

הגדרה

זכיינות - סכום הכסף שאדם יצטרך לפצות בעצמו במקרה של מקרה ביטוח. זה יכול להתבטא כאחוז או כערך מוחלט. גודלו מוסכם מראש ומצוין בפוליסה. הלקוח מקבל הנחה אם הוא מסכים לרכוש CASCO בזיכיון ב-RESO.

צפיות

זיכיון מותנה: כל התשלומים העולים על גודלו מקבלים פיצוי מלא על ידי החברה. אך אם עלות שחזור הרכב אינה משמעותית, אזי המבטח לא יקבל דבר על פי הפוליסה.דוגמה: הזיכיון הוא 10,000 רובל, ועלות התיקונים היא 8,000 רובל. על פי תנאי החוזה, במקרה זה, הלקוח לא יקבל דבר. אבל אם סכום העלויות הוא 12 אלף רובל, אז חברת הביטוח תפצה את הנזק במלואו ולא תנכה את עלות הזיכיון. בפועל, לא תמיד נעשה שימוש באופציה זו, שכן לעיתים קרובות יש מקרים של הונאה כאשר הלקוח מגדיל באופן ספציפי את סכום הנזק לגובה ההשתתפות העצמית.

יותר מכל, לקוחות מעדיפים לקנות פוליסה של CASCO עם זיכיון. מה זה אומר? בכל מקרה ביטוח יקבל הלקוח פיצוי בניכוי סכום שנקבע מראש (השתתפות עצמית ללא תנאי). דוגמה: השתתפות עצמית בסך 3,000 רובל רשומה בפוליסה. עלות שחזור המכונית היא 10 אלף רובל. הלקוח יקבל רק 7 אלף רובל מהם. את יתרת הסכום הוא יצטרך לפצות בעצמו. פוליסות כאלה נרכשות לעתים קרובות יותר.

תוספות

ביטוח CASCO עם זיכיון ללא תנאי הוא משני סוגים. ניתן לבטא את חלק העלויות שהלקוח יגבה בעצמו כסכום מסוים או באחוזים. במקרה השני נלקח בחשבון ירידת הערך של המכונית. סכום הזיכיון ותקופת השימוש משתנים ביחס ישיר.

לדוגמה: לפוליסה יש השתתפות עצמית בביטוח CASCO בגובה 15% מסכום הנזק. זה ייקח 50 אלף רובל כדי לשחזר את המכונית. מהחברה (SC), הלקוח יקבל 50(1-0, 15)=42.5 אלף רובל. והשאר - 7, 5 - ישלמו בעצמם.

כך עובד הזיכיון של CASCO.

יתרונות

בהתאם למצב הספציפי, חווית הנהיגה, הצרכים והיכולות של הלקוחות, למדיניות כזו יש כמה יתרונות.

1. חיסכון ברכישות. פוליסה עם השתתפות עצמית ללא תנאי היא תמיד זולה יותר מאשר בלעדיה. בדרך כלל, ההפחתה היא פי שניים מהסכום הקבוע. זה יהיה בולט במיוחד בעת חישוב עלויות לנהגים צעירים (עד שנתיים). עבורם, בדרך כלל נקבעים גורמי הכפלה. ההנחה גדלה ביחס לסכום קבוע. ניתן לחשב את עלות הפוליסה המשוערת באמצעות המחשבון המקוון באתר חברת הביטוח. אבל כאשר רוכשים מוצר כזה, כדאי להיות מוכנים לכך שבכל מקרה תצטרכו לפצות חלק מהעלויות בעצמכם.
2. חוסך זמן. עם שריטות קטנות בגוף או נזק אחר, הלקוח לא יצטרך ליצור קשר עם החברה כלל כדי לקבל פיצוי. החזר זיכיון של CASCO במקרים כאלה אינו מסופק.
3. לפי הסטטיסטיקה, למכוניות בזכיינות יש פחות תאונות. יש גורם פסיכולוגי. הנהג מבין שלמרות שהמכונית מבוטחת, הוא יצטרך לפצות חלק מהעלויות בעצמו. אפשר לומר שהזיכיון גורם לאנשים לנהוג בזהירות רבה יותר.

הטבות חברת ביטוח

בעלת זיכיון חוסכת ממנה את הצורך לנהל מסמכים ביורוקרטיים כדי לשלם החזר קטן של 2-3 אלף רובל. מנגנון עיבוד מסמכיםתמיד אותו הדבר. אבל העלויות של הליך זה יכולות לעלות בהרבה על סכום התשלום עצמו. CASCO עם זיכיון חוסך בעלויות משרדיות. אותה הטבה חלה על הלקוח עצמו. אדם לא צריך להכין צרור מסמכים בכל פעם כדי לקבל החזר בבריטניה. קחו בחשבון במיוחד שתהליך הניירת, אם המכונית זקוקה לתיקון, עשוי להימשך מספר חודשים.

אפשרויות אחרות

בנוסף לזכיינות המסורתיים שנדונו, SK מציעה מדיניות אחרת. הם מיועדים לקבוצות לקוחות ספציפיות.

דינאמיק CASCO השתתפות עצמית, או תשלום מהמקרה השני. המהות של הצעה זו היא שהנזק הראשון ברציפות יפוצה על ידי ה-IC במלואו. הזיכיון מתחיל מהשני. לפעמים האחוז שלו גדל עם פנייתו של כל לקוח לבריטניה. במקביל, זה יכול להשתנות באופן אקספוננציאלי.

שימוש בזיכיון מועדף רק אם הלקוח אינו אשם בתאונה. בריטניה מחויבת לפצות באופן מלא על הנזק, גם אם הנהג השני נמלט מהמקום.

בהתאם לזמן שבו התרחש מקרה הביטוח, ניתן להשתמש ב-CASCO נפרד עם השתתפות עצמית. מה זה אומר? הפוליסה מפרטת לא רק את סוגי הנזקים, אלא גם את הזמן בו התרחשו. אם מקרה הביטוח התרחש מוקדם יותר או מאוחר יותר, הלקוח ישלם את כל העלויות בעצמו.

דוגמה: הנהג משתמש ברכב רק בימי חול. בסופי שבוע הוא נוסע בתחבורה ציבורית. הוא החליט להנפיקCASCO עם זיכיון זמני. אם מקרה הביטוח מתרחש ביום חול, אזי החברה מפצה את כל העלויות. אבל אם הנהג יעשה תאונה ביום ראשון, הכסף לשיקום המכונית יצטרך לשלם מכיסו.

מתי לקנות פוליסה

• בכפוף לזמינות של כספים בחינם לכיסוי חלק מהעלויות. ההנחה הניתנת ברכישת פוליסה תוצא על תיקונים. אך ייתכן שאירוע הביטוח לא יתרחש. אז היתרון ברור.
• ביטחון בכישורי נהיגה ובעל רקורד ארוך ללא תאונות. אם הנהג מרגיש כמו דג במים מאחורי ההגה, אז פוליסת CASCO עם השתתפות עצמית תעזור לחסוך כסף. תמיד קיימת אפשרות של תאונה. אבל אם סגנון נהיגה בטוח הוכח על ידי שנים רבות של ניסיון, אז זיכיון יעזור לחסוך חלק מהתקציב המשפחתי.
• CASCO המלא כולל "נזק" ו"גניבה". נניח שלקוח רוצה לבטח רק מפני הסיכון הראשון, שכן הוא בטוח בכישוריו ולא ישים לב לשריטות קלות בגוף. אז כדאי לקנות CASCO מלא עם השתתפות עצמית גדולה (7% ומעלה) המפצה על ה"נזק". לא ניתן לבטח "גניבה" בכל החברות, ליתר דיוק, שירות זה ניתן בחבילה עם אחרים. לכן, במקרים כאלה כדאי לרכוש פוליסה מלאה.

כאשר יש לנטוש זיכיון

לפי נתונים סטטיסטיים, שירות זה אינו רווחי עבור לקוחות שלעתים קרובות נקלעים לתאונה. בפרט, זה חל על נהגים חסרי ניסיון וכאלה אשרלהרגיש חוסר ביטחון בזמן נהיגה. עדיף לאנשים כאלה לרכוש פוליסה במחיר המלא, תוך התחשבות בכל המקדמים. תאונות קלות עם לקוחות כאלה מתרחשות מספר פעמים בחודש.

האם הזיכיון רווחי

ישנם סוגים שונים של פוליסות בשוק שעשויות להתאים ללקוחות מסוימים. עדיף לנהגים מנוסים לרכוש CASCO מלא, המפצה במלואו על נזק שנגרם על ידי צדדים שלישיים. אנשים שקיבלו לאחרונה זכויות צריכים לשים לב לביטוח עם השתתפות עצמית דינמית. הנחה גדולה לא ניתנת עבורם, אבל הגורם הפסיכולוגי עדיין יפעל. לנהגים שהסיכון העיקרי שלהם הוא אפשרות של גניבה או הרס, עדיף לרכוש CASCO בסכום ההשתתפות העצמית המקסימלית, למשל תוכנית 50/50.

יחס סכום

כל IC מחשב את מגבלות הנזק שלו. מקרים שבהם ייעשה שימוש בהשתתפות עצמית של 0 או 100% הם נדירים ביותר. אבל אותו כלל תמיד תקף: ככל שעלות החפץ נמוכה יותר, כך הלקוח יצטרך לפצות יותר עלויות. CASCO עם זיכיון ב-RESO ניתנת בדרך כלל בתנאים הבאים: 0.5-1% מעלות שיקום הרכב כתוצאה מתאונה, פעולות בלתי חוקיות של אנשים אחרים ו-5% בגין הסיכון לגניבה יפוצו ע י הלקוח עצמו. אם סעיף עלות זה הוא 0%, אז עבור מכוניות יקרות מחיר הפוליסה יכול להגיע ל-6% מעלות הרכב, ביתי - 3.96%.

ביטוח רכב להלוואה

עדיין כדאי להתעמק בכל הניואנסים של המדיניות. במיוחד אם ההובלההמוצר נרכש באשראי. לבנקים יש רשימות משלהם של שותפי מבטח, שאיתם תנאי שיתוף הפעולה מאושרים מראש. לקוחות יכולים להגיע להסכם עם החברות הגדולות בשוק על ידי רכישת CASCO מ-Sberbank OJSC. זיכיון לעסקאות כאלה הוא חובה. למרות שניתן להוזיל את עלות הפוליסה מבלי להגדיל את הסיכונים שלך. למשל, אם לקוח רוצה לבטח רכב רק בגובה ההלוואה, כלומר 70-80% ממחיר הרכב. אבל במקרה זה, הבנק יהיה מוגן יותר. התשלום יתבצע באופן יחסי לגובה ההלוואה בניכוי ההשתתפות העצמית. במקרה זה, הכספים מועברים או לחשבון תחנת השירות שעסקה בשיקום המכונית, או לבנק אם הרכב נגנב או הושמד כליל. אך אם סכום התשלום אינו מכסה את יתרת ההלוואה, אזי הלקוח עדיין יצטרך להחזיר חלק מהחוב מכיסו הפרטי.

הקמצן משלם פעמיים

כאשר סוכן אומר: "אנחנו מוכנים להפחית מעט את התעריף שלך", הלקוח חייב להבין שבמקרה זה הוא יצטרך לפצות את רוב הכספים בעצמו. חיסכון קטן בשלבים המוקדמים יתבטא בהגדלת תעריף (סכום) הזיכיון. למרבה הצער, תרבות הביטוח ברוסיה אינה מפותחת. מכיוון שאנשים לא מבינים עד הסוף את המהות של כל המושגים ואת הקשר בין תשלום להשתתפות עצמית, הם מסכימים להצעת הסוכנים לרכוש פוליסה עם 5-10% מההוצאות האישיות.

50 עד 50

רק ב-OSAGO סכום ההשתתפות העצמית קבוע מראש. אבל במקרה זה, המכונית מבוטחת נגדשהוא עלול לפגוע במישהו. לרוב, נהגים רוכשים פוליסה זו לתקופת הבדיקה. לכן, הגורם המרכזי עבורם הוא המחיר. אותו כלל חל גם כאן. בהורדת מחיר הפוליסה, חברת הביטוח מגדילה את ההשתתפות העצמית. אבל ביטוח כזה יכול להתאים רק לנהגים מנוסים. אך גם אלו מבינים את טעותם רק כאשר מתרחש מקרה ביטוח, כאשר מתברר שהפוליסה מכסה רק 50% מהעלויות.

מסקנה

כדי לבטח את הרכב מפני נזק שעלול להיגרם לו כתוצאה מפעולות של צדדים שלישיים, עליך לרכוש פוליסת CASCO בזיכיון. מה זה? במקרה של תאונה, הלקוח יכול לפנות לחברת הביטוח לקבלת פיצוי בגין עלות שיקום הרכב. לאחר רישום כל המסמכים, התשלום יתבצע במסגרת סכום הביטוח, אך בניכוי ההשתתפות העצמית. כלומר, המבוטח עדיין ישא בחלק מההפסדים, אך סכומם ייקבע מראש בחוזה בצורת סכום קבוע או ריבית.