מכתבי אשראי הם ערבויות מהימנות עבור שני הצדדים לעסקה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מהו מכתב אשראי? מדובר בהתחייבות שהוציא הבנק מטעם הקונה, שמטרתה לשלם עבור כל המסמכים שמסר המוכר, במקרה של עמידה בכל תנאי החוזה. מכתב אשראי בלתי חוזר הוא אמצעי תשלום שאינו במזומן, המהווה ערובה לתשלום. כל המסמכים של המוכר נבדקים בהתאם לתקנים בינלאומיים. מכתבי אשראי הם הסכם בין המוכר לקונה, שנועד להבטיח איזון ביניהם במקרה שמיזם מבצע לראשונה מבצע סחר חוץ או מפתח שוק חדש.

תכונות

ההבדל העיקרי בין מכתבי אשראי לכל אמצעי תשלום אחר הוא שרק מסמכים משמשים במחזור, ולא הסחורה שמספקים ניירות אלה. הבנקים מתייחסים רק למסמכים המוזכרים בתנאי מכתב האשראי, הם אינם שמים לב להסכמים אחרים (חוזים וכל הסכם אחר בין הקונה למוכר). זו לא רק התחייבות, אלא גם תנאים שנקבעו על ידי הקונה ונמסרו בכתב לבנק יחד עם הבקשה לפתיחת מכתב אשראי.

מכתב אשראי - מה זה? נקודות הסכמה

התיעוד צריך להכילצוין:

• מספר ותאריך;
• amount;
• סוג מכתב אשראי;
• פרטי הנמען, המשלם, הבנק המנפיק והארגון המבצע;
• שיטת ביצועים;
• תקופת תוקף;
• מועד אחרון להגשת מסמכים;
• מטרת תשלום;
• צריך אישור;
• רשימת המסמכים והדרישות עבורם;
• הליך תשלום עמלת בנק.

מכתב אשראי יכול לפתור את הבעיה כאשר המוכר מסרב לשלוח את הסחורה ללא הבטחת תשלום, והקונה לא רוצה לתת כסף עד שהוא בטוח שהכל נמסר בהתאם לתנאים של החוזה.

צפיות

כבר גילינו שמכתבי אשראי הם התחייבויות בנקאיות שמטרתן לשלם עבור כל המסמכים שמסר המוכר, וגם סידרנו את מה שצריך לציין בהם. עכשיו שקול את סוגי מכתבי האשראי:

• ניתן לביטול. התנאים כפופים לשינויים, קל לבטל מבלי להודיע למוכר.
• בלתי הפיך. לא ניתן לבטל זאת, וכל אחד מהתנאים שלו ישתנה אך ורק בהסכמת כל הצדדים.



• תורגם. המוכר, שאינו הספק של כל אצוות הסחורה, מעביר את זכויותיו שלו לקבל כספים במלואם או בחלקם לצדדים שלישיים ומלווה את הבנק המבצע בהנחיות הנדרשות.
• מכתבי אשראי בהמתנה הם ערובה לאבטחת תשלום במקרה שהקונה לא יעמוד בהתחייבויותיו שלו המפורטות בחוזה.
• אקדח. משמש למשלוחים קבועים של מוצרים. סכום מכתב האשראי מתחדש אוטומטית כאשר התשלומים מתבצעים בתוך המגבלה שנקבעה ותקופת תוקפו.

יתרונות וחסרונות

מכתבי אשראי הם קבלה מובטחת של כל הסכום לחלוטין מהקונה, מעקב קפדני אחר עמידה בכל תנאי החוזה, החזר מלא במקרה של ביטול העסקה וכן אחריות משפטית של בנקים לחוקיות עסקאות בהן נעשה שימוש במכתב אשראי. החסרונות כוללים קשיים בתיעוד והעלות הגבוהה של אמצעי תשלום זה עבור עסקת סחר חוץ.