הליך פתיחת חשבון עו"ש: מסמכים, הוראות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הליך פתיחת חשבון עו ש בבנק נקבע הן לפי פעולות נורמטיביות בעלות תוקף כללי והן לפי ארגון התהליך במוסד פיננסי. רשימת המסמכים ואלגוריתם הפעולות שונים.

ערך חשבון נוכחי

לפני שאתה לומד על ההליך לפתיחת חשבון עו ש, עליך לברר מי צריך אותו. מטרתו היא לקבל ולאחסן כספים של יזם בודד או ישות משפטית. האם כולם חייבים את זה? אחרי הכל, הפתיחה והתחזוקה שלו עולים כסף.

חשבון ההתנחלות חייב להיות בעל כל הישויות המשפטיות. יזמים צריכים את זה, מכיוון שהם עובדים עם ארגונים שלא יכולים בלי חשבון. פתיחתו מבטיחה קבלת כספים והסדרים עם שותפים, רשויות מס וקרנות חברתיות של המדינה. לפיכך, אם עבור ארגונים זה חובה, אז עבור יזמים זה תלוי באיזה סוג של פעילות הם עוסקים.

אילו שירותים נדרשים לפתיחת חשבון

סיום הסכם חשבון בנק כרוך לא רק בהתחייבויות, אלא גם בזכויות:

• לשירותי הסדר ומזומנים;
• לדיווח במערכת ניהול המסמכים האלקטרונית;
• לשירותי בקרת מטבע, אם ארגון או אזרח עוסקים בפעילות כלכלית זרה;
• לניהול הכסף בחשבון.

בפסקה האחרונה יש הבדלים לגבי יזמים בודדים וישויות משפטיות. אם הראשון מנהל את כספו בעצמו, אז למייסד החברה, אפילו לבעלים, אין רשמית גישה ישירה. יש להעביר את הכספים לחשבון אישי, ולאחר מכן לבעלים הזכות להשתמש בהם לפי שיקול דעתו.

איך לבחור בנק

פתיחת חשבון היא שירות שניתן על ידי כל הבנקים. האם יש הבדל בין איכות לרמת שירות? ההבדל הבסיסי טמון במחיר ובחבילת המסמכים שמתבקשים לספק. העלות שונה ברצינות, גם אם אתה משווה את המחירון בבנקים ממלכתיים. חבילת המסמכים היא סטנדרטית עם הבדלים קלים.

כדי להחליט עם איזה מוסד לחתום הסכם חשבון בנק, עליך לקרוא את הביקורות, ללמוד את התנאים המפורסמים באתרי ארגונים פיננסיים. כיום אין צורך לפנות ישירות לבנק על מנת לברר מהי חבילת המסמכים הדרושה ומה עלות השירותים. כיום, כל הבנקים, ללא יוצא מן הכלל, מפתחים טכנולוגיות אינטרנט, מפתחים אפליקציות המעניקות גישה לשירותים מסביב לשעון לאורך כל השנה. ורבים בוחרים במוסד פיננסי על סמך מידת ההתפתחות שלו. גורמים אחרים מגיעים במקום השנימקום.

שאלת המחיר

בנקים לוקחים כסף עבור שירותים בו-זמנית בסכום קבוע, ובהתאם לנפח השירותים שבהם נעשה שימוש.

• פתיחת חשבון - הכסף משולם פעם אחת;
• תחזוקה חודשית - סכום קבוע;
• מילוי החשבון ומשיכת כספים בהעברה בנקאית - העמלה מחושבת בהתאם לכמות הכספים שהתקבלו ונמשכו;
• קבלה והנפקת מזומנים - בהתאם לכמות הכספים;
• יצירת תיעוד תשלום - תעריף קבוע;
• יצירת דף חשבון.

הבנקים מנסים להעביר את פעילות השירות לחשבונות למישור הווירטואלי ככל האפשר, כך שלקוח שמעדיף תשלומים ודיווח אלקטרוניים משלם פחות מעמיתו שמשתמש במסמכי נייר ובמזומן.

העדפות כתובות ישירות באתרים ובחוזים. נכון, הליך פתיחת חשבון עו ש זהה, אתה עדיין לא יכול לעשות בלי ללכת לבנק. באינטרנט מתייחסים יזמים לכך שהבנקים הגדולים לא תמיד מספקים שירותים איכותיים בהשוואה למתחריהם הפחות גלויים. גם לפרטי העבודה של המחלקות יש השפעה.

מסמכים לפתיחת חשבון בנק בבנק IP

חבילת ניירות הערך נקבעת על ידי שני גורמים:

• פתח חשבון עבור יזם בודד או ישות משפטית;
• קפדנות בדרישות הבנק.

רשימה לדוגמה עבור IP:

• הבקשה מולאה בטופס מיוחד;
• עותק דרכון;
• עותק של TIN;
• עותק של תעודת רישום;
• חלץ ממרשם היזמים;
• כרטיס עם דגימות חתימות וחותמות;
• מסמכים המאשרים את הבעלות או החכירה של מקום המגורים שבו מתגורר בעל החשבון העתידי.

הדרישה האחרונה נהוגה רק על ידי כמה בנקים.

רשימת מסמכים עבור ישות משפטית

בואו נשקול חבילה של מסמכים עבור ישויות משפטיות:

• בקשה לבנק;
• אמנה או תזכיר התאגדות של ארגון;
• תעודת רישום;
• חלץ ממרשם הישויות המשפטיות (כעת מוצע לספק בצורה אלקטרונית);
• עותקי דרכונים של המנהל (הדירקטור) והחשב הראשי, עותקים של פרוטוקולים או פקודות למינוי שלהם לתפקידים;
• כרטיס עם חתימות לדוגמא והטבעת חותם.

בשני המקרים, עובדים במוסד פיננסי רשאים לבקש מסמכים נוספים בהתאם לרגולציה הפנימית של הבנק בנושא פתיחת חשבונות ולמלא מספר טפסים.

עותקים של חלק מהמסמכים הרשומים מתקבלים במספר בנקים אם הם מאושרים על ידי נוטריון. בפרט העתקים של מסמכים מרכיבים, פרוטוקולים וצווי מינוי לתפקיד וכדומה. הפרטים נקבעים לפי מדיניות מוסד האשראי. האותנטיות של חתימות של פקידי ארגונים מאומתת ומאושרת על ידי אחד מהםעובדי הבנק. אם מתרחשים שינויים בניהול הארגון שעבורו נפתח החשבון, משתנים גם הכרטיסים לדוגמה.

איך נבנית העבודה עם מסמכים

פתיחת חשבון עו ש לגופים משפטיים ויזמים מתבצעת בחטיבה נפרדת בבנק. לרוב, השירות שלהם מתבצע בחדר הסמוך. את הבקשה ממלאים בבנק, באותו מקום, בנוכחות הלקוח או מי מטעמו, בודקים את המסמכים שהוגשו ומילוי הטפסים בהתאם לדרישות המוסד הפיננסי. לפחות פוקדים את הבנק פעמיים: הראשונה, כאשר מפורטים הפרטים והדרישות למסמכים, והשנייה, בעת עריכת המסמכים בפועל. התשלום עבור פתיחת חשבון ושירותים נוספים מתבצע בקופה של אותו סניף.

האם בנקים מסרבים לפתוח חשבון

אכן, יש נוהג כזה, והסיבות העיקריות הן הניירת השגויה. לפעמים הבנקים מבוטחים מחדש. כך למשל, התגלו סתירות בין הכתובת האמיתית לרשמית. פתיחת חשבון נמנעת מארגונים שחשבונותיהם חסומים. החקיקה מספקת סיבות אחרות.

אם אין מכשולים גדולים, מודיעים למבקש שהוא זכאי להגיש בקשה חדשה על ידי פתרון הבעיות. באופן כללי, הליך פתיחת חשבון עו ש בנוי לפי סכמה אחת ודי מובן.

האם עלי להודיע למשרד המס על פתיחת חשבון?

מאז 2014, יזמים לא צריכים להודיע לרשויות המס על פתיחת חשבון. עכשיו זהמטופלים ישירות על ידי הבנקים. עם זאת, לאחר פתיחת חשבון, לחברה או ליזם הפרטי יש את הזכות לשלוח הודעה עם פרטים לשירות.