בנקים לפיתוח אזורי. בנקים בינלאומיים לפיתוח אזורי

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

משברים כלכליים מושפעים הכי פחות מאזורים עם רמה גבוהה של אינטגרציה ומשאבים פיננסיים משותפים. בשוק ללא גבולות פנימיים, שבו סחורות, משאבים, הון, כוח עבודה נעים בחופשיות, יש אקלים השקעות נוח ויותר תנאים לפיתוח יצרנים רבי עוצמה. בתנאים כאלה עולה הצורך במבנה פיננסי אחר - בנק אזורי.

Purpose

בנקים לפיתוח אזורי נוצרים בהשתתפות המדינה. יש להם קווי עבודה ברורים, משלימים את שילוב הממשלה במישור הכלכלי והחברתי, תומכים ביחסי סחר חוץ על ידי מתן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. לדוגמה, סיוע שהעניק בנק ההשקעות האירופי בשנת 2010 להונגריה, איסלנד, יוון, לטביה סייע לייצב את המצב הכלכלי והפיננסי של המדינות. בנקים לפיתוח אזורי תורמים תרומה משמעותיתלצמיחה הדדית של מדינות חברות, לעזור להתגבר על ההשלכות השליליות של משברים פיננסיים. בתנאים כאלה, תפקידם של מוסדות פיננסיים בין-מדינתיים הולך וגדל. בואו נסתכל מקרוב על שלבי שיתוף הפעולה ביניהם.

היסטוריית פיתוח

ניתן לכנות את נקודת ההתחלה תקופת ההתאוששות הכלכלית לאחר מלחמת העולם השנייה. בשנת 1949, במוסקבה, החליטו מנהיגי הונגריה, אלבניה, רומניה, בולגריה, פולין, ברית המועצות וצ'כוסלובקיה להקים מועצה לסיוע כלכלי הדדי (CMEA). המטרה היא לספק שיתוף פעולה פיננסי, מדעי וטכני, כדי לסייע ביישום פעילויות משותפות. בשנים שלאחר מכן הצטרפו אליה ה-GDR, מונגוליה, יוגוסלביה וקובה. עד אמצע שנות ה-70, CMEA שמרה על קשרים עם יותר משלושים מוסדות בינלאומיים.

הישגים

עוד בשלב היווצרות היחסים הצליח הארגון לספק את צורכי בעלות הברית לדלק, חומרי גלם ומכונות, על ידי מאמצים משותפים לבניית צינור הנפט הגדול ביותר "דרוז'בה", ששימש להובלה חומרי גלם להונגריה, פולין וצ'כוסלובקיה. במחצית השנייה של שנות ה-60 נוצרו חניון Intermetall ו-Fright Car Park. באמצעות ה-CMEA תואם סליקת הסחר בין מדינות, נקשרו תוכניות כלכליות ותפקד מנגנון לשיתוף פעולה.

הונגריה סיפקה לבעלות הברית אוטובוסים, ה-GDR - בגדים, פולין - קוסמטיקה, פרמקולוגיה, צ'כוסלובקיה - קטרים חשמליים, קובה - סוכר, רומניה - רהיטים. סחורה זו הוחלפה בזולמוצרי נפט, גז, מתכת, בניית מכונות, ייצור מכשירים ומוצרי תעשייה ביטחונית. לאחר קריסת ברית המועצות, גם המבנה הזה חדל להתקיים. אבל מוסדות דומים אחרים פועלים היום.

בנק לפיתוח אזורי באסיה

AsDB הוקמה ב-1966 על ידי הוועדה הכלכלית והחברתית לאסיה והאוקיינוס השקט. יעדי הארגון:

• קידום צמיחה כלכלית באזור אסיה והמזרח הרחוק;
• שיפור מעמדה של נשים בחברה;
• ספק משאבי עבודה למדינות חברות.

בנק לפיתוח ושיקום אזורי באסיה מספק:

• הלוואות לפרויקטים כלכליים וחברתיים;
• סיוע טכני בהכנת התוכנית;
• הלוואות למפעלים ציבוריים ופרטיים למטרות פיתוח;
• עוזר לתאם תוכניות ויעדים.

היום יש לאיגוד 56 מדינות חברות. מבנה הארגון מיוצג על ידי שלוש רמות סמכות:

• president;
• דירקטוריון;
• leaders.

המשאבים הפיננסיים כוללים הון מורשה, קרנות רזרבה, הלוואות שהתקבלו מקרנות מיוחדות שנוצרו להלוואות מוזלות. הבנק לפיתוח אזורי פועל באופן פעיל בכל תחומי המשק. אבל יותר תשומת לב מוקדשת לחקלאות, שוק ההון, אנרגיה, תחבורה ותקשורת.

בנק לפיתוח בין-אמריקאי

למטרת מתןסיוע לפיתוח למדינות אמריקה הלטינית בשנת 1959, הוקם ה-IDB. הנחיות הארגון:

• קידום השקעות באמריקה הלטינית;
• הפניית כל המשאבים הזמינים למימון פרויקטים כלכליים חשובים;
• קידום השקעה;
• סיוע בהרחבת מדיניות סחר החוץ של המשתתפים;
• מתן סיוע טכני ליישום תוכניות.

ל-IADB יש למעלה מ-48 חברים. מבנה הארגון נראה כך:

• ועדת מנהיגות;
• דירקטוריון;
• administration;
• presidents;
• departments.

המשאבים הפיננסיים כוללים הון מנויים, הון רזרבה, קרנות נאמנות להלוואות מצטמצמות. רוב הנכסים על הנייר קיימים בצורה של כספים שניתן לדרוש, או ערבויות לאינטראקציה בשוק. פעילות הבנק מכסה את כל מגזרי המשק, אך תשומת לב רבה יותר מוקדשת לחקלאות ודיג, תעשייה, שירותים חברתיים, תכנון, רפורמות והשקעות.

בנוסף ל-IADB פועלים באמריקה הלטינית גם תאגיד ההשקעות הבין-אמריקאי, קאריבנק ומכון האשראי המרכזי של אמריקה לשילוב כלכלי.

שוק מקומי

הבנק המרכזי מבטיח שאין קשר ישיר בין "בריאות" לגודל הבנק. גם לבנקים לפיתוח אזורי יש תפקיד חשוב בפיתוח כלכלת המדינה. הם יעילים יותר ומודעים יותר למאפיינים של עסקים קטנים ובינוניים. פעילותם של האחרוניםתלוי בזמינות המקומית של הלוואות. לפי הסטטיסטיקה, חברות הפועלות באזור עם מערכת פיננסית מפותחת מגדילות את המחזור ב-67% מהר יותר מאשר ארגונים במדינה כולה.

ברוסיה, מוסדות כאלה אינם פופולריים במיוחד בקרב לקוחות. יזמים באורל, סיביר והמזרח הרחוק אינם יכולים לקבל הון שאול כלל. הם צריכים לפנות לארגוני אשראי גדולים. בנקים לפיתוח אזורי צריכים להיות שותפים ליזמים כאלה. מוסדות אשראי גדולים אינם מתעניינים במיוחד בלקוחות כאלה. במוסד ממלכתי, תהליך קבלת ההחלטה על הנפקת כספים שאמורים יכול להימשך מספר חודשים. עדיף לפנות לבנק לפיתוח אזורי. הנהלת המוסד מכירה טוב יותר את פרטי העסק. ההסתברות לקבל החלטה חיובית גבוהה יותר.

סניף אינו בנק

למוסדות אשראי גדולים, כמובן, יש סניפים באזורים מרוחקים של המדינה. אבל בדרך כלל הם משוללים עצמאות ומבצעים רק את העבודה הטכנית של איסוף מסמכים. וההחלטה מתקבלת על ידי ההנהגה במוסקבה, שאולי לא מודעת לפרטי האזור והעסקים. בנקים גדולים מעדיפים להימנע מלקוחות קשים. וכמעט כל העסקים הקטנים דורשים גישה אישית. נקודות אזוריות מוכנות להתעמק בפרטים הספציפיים של העסק ויכולות להפוך לאלטרנטיבה בשירותי בנקאות לעסקים קטנים ובינוניים.

קיצור

נכון ל-1 ביוני 2014, פעלו ברוסיה 888 בנקים. זה פחות משמעותית מאשר בגרמניה (1.8 אלף) ובארה"ב (יותר מ-5.8 אלף). רמת האספקה בשירותי אשראי ברוסיה היא 0.6, כלומר יש פחות מנקודת זיכוי אחת לאדם במדינה. בארה"ב הנתון הזה הוא 2, ובמדינות האיחוד האירופי - 1.8. בעיה נוספת, או ליתר דיוק, תכונה של התקופה, היא שכל הארגונים הגדולים הם מבני מדינה. Sberbank, VTB (24), Gazprom ו-Rosselkhoz משרתים יותר מ-53.8% מהאוכלוסייה. במהלך 5 השנים האחרונות, מספר נקודות הזיכוי במוסקבה גדל באופן דרמטי: מ-15.4% ל-22%. כתוצאה מכך, מפעלים המקבלים שירות על ידי ארגוני מטרופולין נמצאים בעמדה נוחה יותר בהשוואה לארגונים בסיביר או במזרח הרחוק.

מימון

פיתוח הרשת האזורית של הבנק תורם לצמיחה הכלכלית של האזור. זה מאושר על ידי המצב ברוסיה. בסיביר יש 258 בנקים עם סניפים, ובמזרח אפילו פחות - 118. וזאת למרות שבמהלך 10 השנים האחרונות, אותו מספר חדל להתקיים. אף מחוז אחר לא יכול להתפאר בנתונים כאלה. בנקי הפיתוח האזוריים הקיימים מסווגים כקטנים. הם לא יכולים לספק לארגונים את המשאבים הדרושים. כתוצאה מכך, רמת התמ ג באזורים אלה נמוכה פי שניים מאשר במוסקבה. כן, ויחידים יכולים לספק רק מגוון קטן של שירותים. ביקורות מעידות על כך.

הבנק לפיתוח אזורי מוערך גם על ידיהיחס בין ההון לסכום האשראי המקסימלי. אז, ברוסיה יש 140 ארגונים שיכולים להנפיק הלוואה ללקוח בסכום של מיליארד רובל. מתוכם, 37 חלקים נמצאים במוסקבה, 6 - בסיביר (טיומן, נובוסיבירסק) ו-3 - במזרח הרחוק. כתוצאה מכך, יזמים במחוזות מרוחקים נאלצים להגיש בקשה להלוואות למבנים מטרופולינים גדולים או לבנק לפיתוח אזורי OJSC.

יצא מהמצב

מוסדות הלוואות אזוריים חייבים להתפתח. הבנק המרכזי יכול לתרום לכך רבות על ידי היוון ארגונים קטנים. ניתן גם ליצור צורות פיקוח שיעריכו את המצב לפי אלגוריתם שונה מזה המשמש למבנים גדולים. כעת אין אמצעים מיוחדים לתמיכה בבנקים קטנים לא ברמה הפדרלית או בבנק המרכזי. אבל אם הרשויות המקומיות שמים לב לנושא הזה, אז מספר הבנקים שנשללו רישיונות באזור הוא הרבה פחות. אבל גם אם יש כאלה, הם לא מלווים בשערוריות קולניות, דיון על בעיות בתקשורת ובפאניקה שלאחר מכן. מצב דומה התרחש בשנת 2013, כאשר הבנק לפיתוח אזורי איבד את רישיונו. לא כל ההפקדות הוחזרו ללקוחות עד כה. בסך הכל, במהלך השנתיים האחרונות שלל הבנק המרכזי רישיונות מ-62 גופי אשראי. סטטיסטיקה כזו מדאיגה. אם המצב לא ישתנה, אזי בעוד 5 שנים המגזר הבנקאי ינוהל על ידי מוסדות פיננסיים גדולים בבעלות המדינה.

מסקנה

הפיתוח הכלכלי והחברתי של האזור תלוי במידה רבה ביכולתו של היזם לגייס כספים בבנק מקומי. ישנם 888 מוסדות אשראי ברוסיה. והם מפוזרים ברחבי הארץ בצורה לא אחידה. כתוצאה מכך, יזמים בסיביר ובמזרח הרחוק אינם יכולים להשתמש בכל סוגי השירותים האפשריים הניתנים על ידי מוסדות האשראי. לעזרה, עליהם לפנות לבנק גדול לפיתוח מטרופולין או אזורי. הדירוג שנערך ב-2014 הראה כי הגדולים מבין המוסדות המתמחים במונחים של הון הון (רוסיה, MDM, AK Bars) מרוכזים בסנט פטרסבורג, נובוסיבירסק וקאזאן.