אסטרטגיות בנק בשוק התחרותי של היום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

שוק פיננסי תחרותי יתר על המידה מספק אסטרטגיות בנקאיות מתאימות לאתגרים שלו. מבחינה מבנית, הוא מורכב ממספר שווקים: שירותי הסדר ומזומנים, הלוואות, מט"ח וניירות ערך. הם מבצעים יותר מ-150 סוגים של פעולות בנקאיות שונות. בתהליך האינטראקציה בין בנק מסחרי לשוק, המרכיב הווירטואלי שלו מתפתח בצעדי ענק, מה שמרמז על אספקת שירותים רב-ערוצית ומרוחקת על ידי לקוחות. בוצע "180 סיבוב o" מהפכני - מטכנולוגיות מוכוונות מוצר ועד מוכוונות לקוח (CRM).

אם נפנה ל"קלאסיקה", אז האסטרטגיה של הבנק יכולה להתבסס על אחת משתי פלטפורמות: אמריקאית (שוק עם מבנה בורסה, מספר רב של בעלי מניות והרוטציה שלהם) ואירופית (שותפות, מול לראשון).

פיתוח אסטרטגיית בנק מתחילה בפילוח שוק ובמיצוב של מוצרים בנקאיים עליה. רק על ידי מילוי תנאי זה, ההנהלה שלו בזמן אמת תוכל לנווט בסביבה תחרותית כוללת. כלומר, היא תפעל בזהירות ובהתאם לתכנית זו, תוך יישום צעד אחר צעד, תוך התחשבות, מחד גיסא, מסחרי.הריבית, לעומת זאת, דבקה בהתמדה בסטנדרטים של הבנק המרכזי, מצד שלישי, תוך שימוש מיטבי בתכונות של כלכלות אזוריות.

מושגים בסיסיים - האלפא והאומגה של האסטרטגיה של הבנק היא מדיניות הפיקדונות והאשראי שלו, תשומת לב מתמדת למבנה האופטימלי של ההתחייבויות והנכסים, הגדרה ברורה של סיכונים מקובלים בהלוואות.

יש לשמור על הקריטריונים לעיל ללא אכזבה, שכן הזיהוי הברור שלהם משפיע ישירות על יציבות הבנק. לאחרונה, עמדתו הציבורית של הבנק הופכת יותר ויותר רלוונטית למשיכת לקוחות: שיתוף פעולה עסקי עם רשויות ממשלתיות, וכן פיתוח יחסי ציבור.

שוק הבנקאות המקומי נכנס לקטגוריה של מצב שוק - תחרות טהורה, המאופיינת במוכרים רבים המציעים את אותו סוג של סחורות ושירותים. האסטרטגיה של בנק מסחרי בסביבה זו אינה יכולה להתבצע ללא השוואה ניהולית מתמדת של יעדים אסטרטגיים ומשאבים זמינים: מעקב אחר הדינמיקה של ההון העצמי (בהתחשב במבנה שלו), בסיס הלקוחות, איכות התעריפים והמוצרים, עמידה ב- מבנה הבנק עם ייעודו. המשימה של הבנק צריכה, המשקפת את האסטרטגיות של הבנק שגיבשה ההנהלה, לשרטט בבירור את מעגל הלקוחות החשובים ביותר (כולל המבטיחים), וכן את תחומי האינטראקציה העיקריים עימם, הנתמכים על ידי אינדיקטורים מתוכננים.

יש לציין שכרגעהתכנון האסטרטגי של הבנק עובר שינוי קונספטואלי. הפרקטיקה הרווחת של השנה הקלנדרית (הכספית) זוכה לביקורת יותר ויותר, משום שהיא מסדירה תהליכים לא מבחינה טכנולוגית, אלא בצורה סטריאוטיפית. תשומת הלב. הם קוראים תיגר על "גישה לא אישית" המתמקדת בתוצאות קצרות טווח ללא קשר לשמירה והגדלת בסיס לקוחות מותאם אישית. כדי לבנות אותו, נעשה שימוש בשיטות הבאות:

• שיטת גישה מוכנה מראש;
• שיטת יצירת בקשות וצרכים של הלקוח;
• שיטה לספק את הבקשות והצרכים של הלקוח.

"המנהלים המסורתיים" שמנסים "להגדיל את הכל באופן שווה" בגלל החשש ש"לא ישתלבו בתוכנית" זוכים לביקורת מעוררת מוטיבציה.

פיתוח האסטרטגיה של הבנק נקבעת במידה רבה על ידי תכנון, שיטות ניהול סיכונים ובניית קשרים עסקיים עם לקוחות עם תועלת הדדית.

לסיכום סקירה קצרה זו של אסטרטגיות מודרניות של בנקים מסחריים, אנו יכולים להסיק שההחלפה הרעיונית של אסטרטגיות מבוססות ומוכוונות מוצר באסטרטגיות חדשות, מוכוונות לקוח, קרובה.