איפה עדיף לקחת משכנתא - תנאים, בנקים, תרומות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לא כל אחד יכול לקנות בית מיד. במקרה זה, אתה יכול להשתמש במשכנתא. כל בנק מציע את התנאים והריביות שלו. המדינה תומכת במשכנתאות, וישנן תוכניות מיוחדות המקלות על התשלום. אבל כדי לברר היכן עדיף לקחת משכנתא, צריך להכיר את ההצעות של בנקים שונים.

תקופת המשכנתא שונה עבור כל בנק. אתה צריך לדעת זאת מיד, לפני החתימה על החוזה. בדרך כלל משכנתאות נלקחות ל-10-20 שנה. לכל לווה מחושב תשלום חודשי. אתה יכול להפקיד אותו בסכומים גבוהים, מה שמאפשר לך לחסוך בריבית.

הלוואות טובות

ברוסיה, יש סוג אחד של משכנתא - עם מקדמה. בלעדיו ניתן היה לקבל משכנתא רק לפני המשבר הכלכלי של 2008-2011. כעת סוג זה של הלוואה אינו נהוג בגלל אמינות לא מספקת. אבל בנקים שנותנים משכנתאות ללא מקדמה הם מאוד פופולריים. אחרי הכל, לא לכל המשפחות יש כמות גדולה בבת אחת.

אבל אפילו עכשיו אתה יכול למצוא מוסדות פיננסיים המספקים משכנתאותללא מקדמה, אך רק האחוז יהיה מעט גבוה יותר. לעיתים נדרשת הפקדה בדמות דיור קיים. ייתכנו גם תנאים אחרים.

מתן בטחונות

האופציה האידיאלית היא לרכוש בית שני כאשר יש כבר סוג של נכס. במקרה זה, הבנקים מספקים משכנתאות, אך לא על כל הסכום, אלא עבור 80%. לדוגמה, אם עלות הדירה היא 10 מיליון, יינתנו 8 מיליון

תוכל לקבל נדל"ן עם 2 הלוואות. רק עבור ההפקדה הראשונית, יש לקחת כספים מבנק אחר. בכל מקרה, לכל תוכנית יהיו תנאים משלה. כבטוחה, בדרך כלל נדרש לספק נדל"ן אחר, רכב. הבנק צריך זאת כערבות אם הלווה מסיבה כלשהי לא יכול לשלם את המשכנתא.

אשראי צרכן

אם אתה מעוניין במשכנתא, באיזה בנק עדיף לקחת אותה? רצוי לפנות למוסדות רוסיים בעלי מוניטין. ישנה אפשרות נוספת - קבלת הלוואה צרכנית. במקרה זה, לא ניתן פיקדון בצורת דיור. הבנקים מנפיקים סכומים של 300-500 אלף רובל, שלא יספיקו לרכישת דירה אפילו בעיירה קטנה. אבל הלוואה כזו מתאימה לקניית נכס בכפר.

היום יש הרבה תוכניות, אבל רק שתיים נחשבות ליעילות ביותר - "משפחה צעירה" והון ליולדות. הם מציעים ללווים הטבות כדי להקל על ההחזרים.

תוכנית משפחה צעירה

איפה משפחה צעירה יכולה לקבל משכנתא? כדאי ליצור קשרבנקים שעובדים עם התוכנית המיוחדת "משפחה צעירה". במסגרתו ניתן ללווים סבסוד, רק בני זוג חייבים להיות מתחת לגיל 35. התנאים כוללים מגורים באזור המגורים מעל 10 שנים. אבל גם אם אתה משתתף בתוכנית המסובסדת, אתה צריך לשלם תשלומי משכנתא של כ-20% מערך הנכס.

תנאי הלוואה נוחים המבוססים על תוכנית המשפחה הצעירה מסופקים על ידי Sberbank. התשלום העודף הוא 11-12% לשנה, והתשלום הראשון הוא כ-12% מהסכום. כדי להשתתף בתוכנית, עליך להכין את המסמכים הבאים:

• דרכונים של ההורים;
• תעודות לידה לילדים;
• תעודת נישואין או גירושין;
• תעודות הכנסה;
• חלץ מספר הבית;
• צילום חשבון אישי;
• מסמך על סקר של תנאי החיים של המשפחה;
• פעולה על מצב החירום של הדיור;
• מסמך המאשר את נוכחותו או היעדרו של נכס.

זוהי רק רשימה בסיסית של מסמכים, אך ייתכן שהבנק ידרוש משהו אחר. הכל כפוף לכללי המוסד.

דרישות ללווים

משכנתא במוסקבה ובערים אחרות ברוסיה מונפקת רק עם לווים העומדים בדרישות הבאות:

• גיל – מעל 23 ומטה 65;
• משרה קבועה ליותר מ-6 חודשים;
• הקרקע שעליה ייבנה דיור חייבת להיות רכושו של הלווה.

ייתכנו גם אחריםתנאי משכנתא. רצוי לקחת את זה במוסדות פיננסיים גדולים ומהימנים. בין המוסדות הטובים ביותר הם Sberbank ו-VTB (בנק), שם ניתנות משכנתאות בתנאים נוחים. אם אתה צריך הלוואה קטנה, עדיף לפנות לבנק החקלאי הרוסי.

איפה עדיף לקחת משכנתא כדי להסדיר אותה בריבית נוחה? במקרה זה ניתן לרכוש חלק בדירה. אז ההגבלה תהיה גיל, ניסיון, מקום עבודה. רצוי לבחור בבנק גדול. משתלם יותר לקחת משכנתא ב-13-15% לשנה. אבל מוסדות רבים מציעים הלוואה ב-23%, הכל תלוי בתנאים. חלק מהבנקים דורשים ערב. הם יכולים להיות קרוב משפחה או אדם קרוב.

מה משפיע על האחוז

משכנתא במוסקבה ובערים אחרות ברוסיה ניתנת בריבית. רק במוסד אחד זה יכול להיות קטן, ובאחר - גבוה. הקפד לשים לב לתנאי החוזה, שכן הריבית תלויה בכך.

הטבות ההלוואה מושפעות מדרישות שונות, כגון ביטוח. עבור שירות זה יתווסף סכום משמעותי להלוואה. אבל הלווה יכול לסרב לביטוח תוך 14 יום, הכל תלוי ברצונו.

כדי לקבוע את תשלום המשכנתא, נעשה שימוש בצורת תשלומים לקצבה שמעלה את הריבית. אבל רבים מאמינים שמערכת תשלומים כזו היא הדרך הטובה ביותר להוציא את התקציב המשפחתי. ככל שתקופת המשכנתא ארוכה יותר, כך פחותתשלומים חודשיים.

איך מקבלים הלוואה בריבית נמוכה

איפה המקום הטוב ביותר לקבל משכנתא כדי לנצל את הריביות הנמוכות? הלוואות כאלה מוצעות בבנקים שונים, יש לעמוד בדרישות הבאות רק:

• היסטוריית אשראי חיובית;
• עבודה יציבה ומשתלמת היטב;
• לספק הרבה תיעוד;
• אפשרות לספק מקדמה.

הריבית מחושבת בהתאם לתקופת ההלוואה וגודל התשלום הראשון. את הריביות הנמוכות ביותר מספקים הבנקים הגדולים. מוסדות קטנים נוטים להיות לא יציבים, ולכן יהיו להם תשלומי יתר גדולים.

בנקים רבים מציעים תנאי משכנתא אישיים ללקוחות. אם פעם הונפקה הלוואה, אז ניתנים תנאים נוחים יותר בעתיד. הבנקים מוכנים להנפיק משכנתאות בשיעורים מקובלים רק ללקוחות מהימנים.

הבנקים הרוסיים הטובים ביותר

לפני שתחליטו היכן עדיף לקחת משכנתא, כדאי שתכירו את התנאים של מספר בנקים. עבור כל אדם, מושג התועלת תלוי בגורמים רבים. חלקם רוצים לשלם במהירות את ההלוואה, כדי לא לשלם יותר מדי. אחרים ייהנו מתשלום חודשי קטן.

Sberbank מציעה משכנתא ב-14.5%, אך תצטרכו לשלם תשלום ראשוני של 50%. ההלוואה תצטרך להיפרע במשך 10 שנים. אם לא תספק אישור הכנסה, השיעור עולה ל-15%. אם אתה משלם את הראשוניתתשלומים של 30%, אז התשלום היתר יהיה 15.5%.

הריבית עולה במצבים הבאים:

• אם החוזה לא נחתם תוך חודש לאחר אישור המשכנתא;
• כאשר מסרבים לביטוח חיים ובריאות.

Sberbank יש תוכנית משפחה צעירה. התשלום הראשוני מצטמצם ל-10%, ובלידת ילד מופסק תשלום יתרת החוב למשך 3 שנים. תוכל להשתמש בהון לידה כדי להחזיר את ההלוואה.

VTB הוא בנק המעניק משכנתאות לפי שיטת שיוך הריבית שלו, המאפשרת לראות בהצעתו כמקובלת. התשלום היתר הוא 15.25%. האחוז גדל רק כאשר מוותרים על ביטוח בריאות וחיים.

ניתן להנפיק משכנתא ב-Alfa-Bank. כאן הלקוח צריך לשלם מקדמה של 50%, ולאחר מכן ההלוואה ניתנת לעד 10 שנים. האחוז יהיה 20%. אם התשלום הראשון הוא 30%, אזי תקופת המשכנתא מתארכת ל-25 שנים. תשלום יתר על ההלוואה יהיה 21.1% לשנה.

הון ליולדות

עד 2009, ניתן היה לשלם את המקדמה בעזרת הון לידה. לא היית צריך לחכות עד 3 שנים לאחר לידת ילדך השני כדי להשתמש בכספים.

יש לשלוח את האישור לבנק עם קבלתו. ההון מועבר על ידי קרן הפנסיה לאחר רישום מחדש של דיור לבעלים. בנוסף, עליך לספק בקשה להגשת בקשה, אישור, אישור על ביטוח פנסיוני.

הטבות משכנתא

לפני הגשת בקשה למשכנתא, כדאי ללמוד על כל היתרונות והחסרונות של הפתרון. זה ימנע קשיים רבים בעתיד. מומחים מדגישים את היתרונות הבאים של משכנתא:

• מקרקעין הופכים לרכושו של הלווה, שיכול לרכוש שם אשרת שהייה, וכן לרשום את משפחתו;
• משנת 2016 החלו לפעול תנאים שבהם ללווה יש אפשרות לפרוע מוקדם של החוב ללא קנסות וריבית;
• תשלום דומה לשכירות, אבל הלווה הופך לבעלים;
• אתה יכול לנצל תוכנית רווחית, פרויקט חברתי.

לטענת מומחים, הלוואה לרכישת בית בזמן משבר כלכלי מועילה, כי בנקים בזמן הזה מספקים ללקוחות תנאים טובים יותר. למשכנתאות יש גם חסרונות. יש צורך בתשלום ראשוני - 10-20% מהסכום. החוזה נערך לתקופה ארוכה, מה שמכביד פסיכולוגית על הלווה. אם תבחר בתוכנית הנכונה, המשכנתא תהיה השקעה משתלמת.