איזה בנק עדיף לקחת משכנתא: ביקורות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

השאלה באיזה בנק עדיף לקחת משכנתא נשאלת כמעט כל אדם שהחליט לקנות בית. והנקודה היא אפילו לא חוסר הכספים, אלא חוסר האפשרות לצבירה. בגלל המצב הכלכלי הלא יציב בארצנו, הסכום שיעלה הנדל ן כעת, בעוד עשר שנים, לא יספיק לחצי דירה.

איזה בנק עדיף לקחת משכנתא? הבנה.

בחירת הבנק

כל אדם, לפני לקיחת משכנתא, מחשב את הריבית השנתית שאליה הוא מוכן לקבל. בהלוואות משכנתא זהו טיעון מכריע לכל בנק. עם זאת, לא היחיד. יש עדיין היבטים רבים שהלווה הממוצע צריך לשים אליהם לב.

אל תשכח את המקדמה הנדרשת על ידי כל ארגון בנקאי, שבו יש שירות הלוואות משכנתא. רוב הבנקים מעלים את רף המקדמה לשלושים אחוז מעלות הדיור ומעלה. זהכלומר, הלווה יחפש אפשרויות משתלמות יותר אם אין לו סכום כזה. אבל יש גם חדשות טובות. זה טמון בעובדה שיש ארגונים בנקאיים שמסכימים לעשרה או עשרים אחוז מהמקדמה, או כאלה שזה חסר עקרונות לגביהם. אתה יכול לשקול אפשרויות להחלפת המקדמה.

אז יש הרבה דברים שצריך לקחת בחשבון לפני שמחליטים מאיזה בנק לקבל משכנתא.

ביטוח

לתנאי הביטוח יש תפקיד משמעותי בעיצוב העלות של הלוואת משכנתא. כל ארגון בנקאי מחייב את הלווה בביטוח מקרקעין, המעורב במשכון. הבנק אינו זכאי לדרוש ביטוח בריאות ונכות של הלווה, אך זמינות ביטוח כזה עשויה להשפיע לטובה על גודלה הסופי של הלוואת המשכנתא. ובכל זאת, ביטוח הוא דבר טוב, וצריך להנפיק אותו לא רק לבנקים. כאשר בוחרים מאיזה בנק לקבל משכנתא, עליכם לזכור שחלק מהמלווים לא יאשרו הלוואת משכנתא ללא ביטוח בעלות, המגן מפני הסיכונים של אובדן בעלות על הבית.

משכנתא ב-"Tinkoff Bank"

קודם כל, אתה צריך ללמוד היטב את המידע על כל מוסד, אם עולה השאלה איזה בנק עדיף לקחת משכנתא. ביקורות על הבנק הזה הן בעיקר חיוביות. טינקוף מספקת מערכת בלעדית לבחירת נדל ן ועיבוד הלוואות משכנתא. מספיק להגיש בקשה לבנק, ועובדיו ישלחו אותה לאשראי אחרארגונים שעמם טינקוף משתפת פעולה. בשיטת עבודה זו, הריבית מופחתת באחוזים. ואם הלווה יפנה ישירות, העמלה לא תפחת. השותפים של בנק טינקוף הם יותר מעשרה ארגונים, כולל בנק ווסטוצ'ני, גזפרומבנק, בנק URALSIB וסוכנות המדינה AHML. שקול את התנאים של הלוואת משכנתא:

• ריבית נחשבת משמונה אחוזים לשנה, עבור חלק מהדיור העיקרי - משישה;
• סכום הלוואת המשכנתא המקסימלי הוא מאה מיליון רובל;
• אשראי מונפק לתקופה של לא יותר משלושים שנה.

כדי לשלוח בקשה לבנק, עליך למלא בקשה מקוונת. ממלא שאלון באתר של ארגון בנקאי. שעתיים לאחר עזיבת הבקשה, הלווה כבר יוכל לקבל מענה. גובה המקדמה מתחיל מעשרה אחוזים, אך תלוי בשותף הבנק. כמו כן באתר תוכלו לקרוא על איזה בנק עדיף לקחת משכנתא. ביקורות ומידע על בנקים שותפים זמינים בחינם.

הלוואת משכנתא ב-Sberbank

בנק זה הוא הגדול והמפורסם ביותר ברוסיה. כל אחת מההצעות שלו נדונה בהרחבה ומעניינת את כולם. זה חל בעיקר על הלוואות משכנתא. כששואלים איזה בנק עדיף לקחת משכנתא צבאית, משפחה או נתמכת על ידי המדינה, כמעט כולם יגידו Sberbank. אם הלווה מבטח חיים וכושר עבודה, אז הבנקיכול להוריד את התעריף באחוז אחד. השתתפות בתוכנית הממלכתית "משפחה צעירה" תסייע להפחית את העמלה ב-0.5% נוספים. והרישום האלקטרוני של העסקה יקטין את הנתון הזה בעוד 0.1%.

תנאים בסיסיים להלוואת משכנתא ב-Sberbank:

• עמלה שנתית מתחילה מ-7.4% ותלויה בתוכנית המשכנתא שנבחרה;
• סכום ההלוואה המינימלי הוא שלוש מאות אלף;
• התקופה המקסימלית שעבורה מונפקת הלוואה היא שלושים שנה.

סכום התשלום הראשוני תלוי בתוכנית הלוואת המשכנתא, אך אינו יכול להיות פחות מחמישה עשר אחוז. הלוואות ניתנות הן לרכישת דיור בבניין חדש, והן בשוק המשני, או לבניית בית פרטי. ארגון בנקאי יכול להגיש בקשה למשכנתא ללא אישור הכנסת הלווה ועם שני מסמכים בלבד. עכשיו, לשאלה איזה בנק עדיף לקחת משכנתא צבאית או כל משכנתא אחרת, אנחנו יכולים לומר בביטחון שב-Sberbank.

הצעה מאת RaiffeisenBank

איזה בנק משתלם לקחת משכנתא, ואיפה הריבית קבועה? כמובן, בזה. הבנק הולך קדימה ואין לו ריבית "משתנה", אבל הדרישות שלו ללווים קשוחות יותר. העיקרי שבהם הוא ביטוח משכנתא מקיף. אם הלווה מסרב לביטוח, הבנק מעלה את הריבית ל-3.5% בשנה. העלייה תלויה בת כמה הלווה והאם יש לו לווים שותפים.

תנאים להלוואת משכנתא בבנק Raiffeisen:

• עמלה שנתית יכולה להגיע ל-10.25%;
• סכום ההלוואה המקסימלי - לא יותר משמונים אחוז ממחיר הדיור;
• לווה יכול לסמוך על משכנתא בעוד שלושים שנה.

הבנק מאפשר רכישת דיור הן בשוק המשני והן בבתים חדשים. כהתחייבות, אתה יכול להשאיר חלל מגורים קיים או מקום שנרכש.

Bank "Vozrozhdeniye"

הבנק הזה נכנס לרשימה הודות למקדמה של עשרה אחוזים בלבד. בזמן בניית הדיור, הריבית קרובה לשלושה עשר אחוז ולאחר רישום הדירה כנכס היא יורדת ל-12.75%. כפי שעולה מהתנאים, הבנק עובד רק עם דיור ראשוני.

בנק מוסקבה

משתלם לקחת משכנתא בבנק מוסקבה, ולו רק בגלל שיש ריבית בסיס שעולה או יורדת מכל סיבה שהיא. לדוגמה, זה ישפיע על הקטנתו בתחום הדיור הנרכש או על מעמד הלקוח.

ארגון בנקאי מנפיק הלוואות בתנאים הבאים:

• עמלה שנתית מתחילה ב-9.5%;
• אין סכום מקסימלי או מינימום;
• תקופת ההלוואה הארוכה ביותר היא שלושים שנה.

כדי להגיש בקשה למשכנתא בבנק הזה, מספיקים רק שני מסמכים. אבל זה לא אומר שהתנאים בנוכחות חבילת מינימום של ניירות ערך יישארו זהים. במקרה זה, המקדמה הופכת גדולה יותר, וכמה תנאי ההלוואות מחמירים. יְסוֹדִיהעמלה מתחילה מעשרה אחוזים ויכולה לעלות.

על הלווה להעריך נכון איזה בנק יכול לקחת משכנתא, ואילו תנאים קיימים להלוואה מסוג זה.

משכנתא בבנק אלפא

הדרך הרווחית ביותר לקחת משכנתא היא עבור אותם אנשים שמקבלים את משכורתם דרך אלפא-בנק. אבל זה לא אומר שכל לווה אחר לא יכול להגיש בקשה לשם. באיזה בנק לקחת משכנתא בריבית בסיס, אם לא באלפא-בנק? בין היתרונות של הלוואת משכנתא, כדאי להדגיש את העובדה שירידה או עלייה בריבית תלויה בבחירת האפשרויות הנוספות.

תנאי משכנתא:

• עמלה שנתית היא 12.5%;
• הבנק מוכן לספק משכנתא בסכום של עד חמישים מיליון;
• תקופת ההלוואה הארוכה ביותר מוגבלת לשלושים שנה.

התשלום הראשוני לא צריך להיות פחות מחמישה עשר אחוזים מסכום ההפקדה. אם הלווה מסרב לבטח חיים, נכות ובריאות, הארגון הבנקאי מגדיל את אחוז השירותים ב-2%.

Khanty-Mansiysk Bank

בנק זה מספק הלוואת משכנתא בשיעור של 14% לעשר שנות בנייה. לאחר שהלווה ירשום את הדיור כנכס, העמלה תקטן ב-0.5% מדי שנה. ככל שזה ברור מהתנאים, הבנק עובד רק עם דיור בבנייה.

משכנתא ב-VTB 24

לארגון בנקאי יש תוכנית משכנתאות "בניין חדש". ההבדל שלה מהשאר הוא ששיעור הריבית תלוי בגובה המשכנתא. אז, עם הלוואה של פחות מ-5.5 מיליון רובל, העמלה השנתית תהיה 12.95%. ובעת בקשת משכנתא מ-2.5 ל-5.5 מיליון, השיעור יעלה ל-13.35%. היתרון של משכנתא בבנק זה הוא שבניגוד לארגונים אחרים, תקופת תשלום המשכנתא הזו יכולה להיות עד חמישים שנה.

דרישות כלליות של בנקים

באיזה בנק עדיף לקחת משכנתא לפנסיונר, לעובד או למובטל - כל אחד קובע לעצמו. אבל יש קריטריונים שהם חובה להגשת בקשה להלוואה בכל ארגון בנקאי.

בואו נסתכל עליהם מקרוב.

1. על הלווה להיות לפחות בן 21 ומעלה לגיל 65 (זהו הנתון בעת תשלום התשלום האחרון).
2. הלווה חייב להיות אזרח של הפדרציה הרוסית.
3. לווה חייב להיות בעל רישום (בין אם קבוע או זמני). לעתים רחוקות נדרש רישום באזור שבו נמצא הבנק.
4. לווה חייב להיות בעל עבודה עם תעסוקה רשמית וניסיון עבודה מתמשך במשך שישה חודשים. ניסיון העבודה הכולל לא יכול להיות פחות משנים עשר חודשים.

בקשה להלוואת משכנתא ניתן להגיש הן באופן אישי, באמצעות הגעה לבנק, והן באתר הרשמי. אם הבקשה מאושרת מראש, אזי הלווה יכול להתחיל לחפש דיור. החיפוש מוקצה בין שישים לתשעים יום. כאשר מוצאים דירה או בית, המסמכים מוגשים לבנק, שם מתחילים עורכי דין לבדוק את ניקיון הדיור הנרכש. אם המומחים אישרו את הבחירה, אזהשלב הבא מתחיל - הערכה עצמאית של דיור בשוק המשני. כאשר כל הנקודות מסוכמות, החוזה נחתם, והעסקה נכנסת לתוקף. הכסף מועבר ללווה ולאחר מכן הושלמה עסקת הרכישה והמכירה.

חבילת מסמכים

לא משנה איפה עדיף לקבל משכנתא - לא משנה באיזה בנק הלווה יגיע, בכל מקום ידרשו ממנו חבילת מסמכים מסוימת. אלה כוללים את הדברים הבאים.

1. דרכון אישי של הלווה (מסמך של הפדרציה הרוסית) עם עותקים של כל עמוד, אפילו ריקים.
2. עותקים של דפים של ספרי עבודה, שבהם יש תיעוד של מקומות עבודה. הכל חייב להיות מאושר על ידי המעסיק.
3. אישור על הכנסת הלווה העומדת בתקנות הבנק, או מס הכנסה דו-אישי, או החזר מס.
4. אישור על ביטוח SNILS פנסיוני.
5. מסמכים נוספים לבקשת ארגון בנקאי.

תוכניות משכנתא קלות

עבור משפחות צעירות, השאלה איזה בנק עדיף לקחת משכנתא היא חריפה מאוד. וורונז' אינו נבדל בהצעות משכנתא מיוחדות, כמו רוב ערי המחוז. כיום, בנקים מקומיים רבים, למשל, פיתחו תוכניות משכנתא בהשתתפות הון יולדות. אבל מכיוון שהוא משולם רק לאחר רישום הבעלות על בית או דירה, לא כל בנק יסכים לעבוד איתו.

בנוסף להלוואות המבוססות על הון יולדות, ישנן תוכניות נוספות למשפחות צעירות. למשל, לשאלה עלבאיזה בנק עדיף לקחת משכנתא בסנט פטרסבורג למשפחה, אתה יכול לענות על זה בביטחון בסברבנק. הסיבה לכך היא שהוא הראשון שהתחיל לעבוד עם תוכניות ממלכתיות. תוכניות מהמדינה מאפשרות לך לרכוש דיור גם עם ניסיון עבודה מועט או משכורת קטנה.

כמו כן, במסגרת תוכניות כאלה, אנשי מקצוע צעירים חוזרים לכפרים, מכיוון שהדיור שם זול יותר ותנאי האשראי נוחים יותר.

בחר בנק בהתאם למטרה

איזה בנק עדיף לקחת משכנתא ב-2018 תלוי במידה רבה באיזה סוג דיור הלווה רוצה לקבל. אז אם מדובר בדירה בבית בבנייה או בבניין חדש, אז אתה יכול לנסות לקבל הלוואת משכנתא בתמיכת המדינה.

במקביל, ריבית נמוכה תינתן על ידי:

• "בנק אבסולוט";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moscow Industrial Bank";
• Sberbank.

באזורי מוסקבה ולנינגרד, ניתן לקבל הלוואת משכנתא בסכום של עד שמונה מיליון רובל בתמיכת מדינה. אבל אתה צריך לזכור שהתשלום הראשוני לא יכול להיות פחות מ-20%. אבל התעריף מתחיל מ-7.5% ועולה ל-11%.

איזה בנק לקבל משכנתא? הביקורות שונות בעיקר כשמדובר בתים שניים. העובדה היא שרכישת דיור מהשוק המשני אינה נתמכת על ידי המדינה בשום אופן, ולכן אין תוכניות מיוחדות. על מנת להגדיל איכשהו את היתרונות של קבלת משכנתא, מציעים ללווים לעקוב באופן קבוע אחר בנקאות עונתיתהצעות.

עם עמלה שנתית של 10-12.5% ותשלום ראשוני של לא יותר מעשרה אחוזים מסכום העבודה:

• Rosenergobank;
• בנק "אינטרמסחר";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

אלו הלווים המשתייכים לקטגוריות חברתיות יכולים להשתמש בהלוואות משכנתא חברתית.

הקטגוריות האלה הן:

• משפחה צעירה;
• משפחה גדולה;
• pensioners;
• ותיקי מלחמה;
• צוות צבאי;
• עובדי מדינה;
• אנשים שגרים בבתי חירום.

השירות של הלוואות משכנתא חברתית מסופק על ידי:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "בנק ITB";
• AHML;
• "Russian Mortgage Bank".

אותם אנשי צבא שהשתתפו בשקל (מערכת משכנתא מצטברת) זכאים להלוואת משכנתא ב-12 אחוז בשנה.

משכנתאות צבאיות זמינות ב-Sberbank, VTB 24, Garzprombank ו-Zenit Bank.

הלוואות משכנתא באחוז שנתי נמוך מוכנות גם להינתן על ידי MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow ו-Sberbank.

משכנתא ובטחונות

אפשרות מצוינת תהיה לקנות בית עם משכנתא מובטחת בדירה קיימת. במקרה זה, הבנקים שמחים לאשר את הבקשה, אבל אנחנו מדברים רק על80% מעלות הדיור. כלומר, אם הדירה עולה עשרים מיליון, אז הלווה יכול לסמוך רק על שש עשרה.

ישנה גם אפשרות לרכישת בית ללא משכנתא אלא בשתי הלוואות. כדי לעשות זאת, קח חצי מהסכום בבנק אחד, והחלק השני - בבנק אחר. החיסרון הוא שכל ארגון בנקאי יצטרך להפחית את הסיכונים שלו, והיא תבקש להשאיר משהו כבטוחה.

משכנתא או הלוואה אישית?

כמובן שכל לווה מבין שעדיף לבקש משכנתא בבנקים עם מוניטין וניסיון טובים. אבל אתה יכול להסתדר בלעדיו על ידי הנפקת הלוואה צרכנית רגילה. אין צורך בהנפקת פיקדון. ארגונים בנקאיים מגבילים בדרך כלל את סכום הלוואות כאלה לחצי מיליון רובל. כן, זה סכום קטן לקנות דירה בעיר, אבל בשביל לקנות בית בכפר, הכסף יספיק.

יתרונות של משכנתא

לכל הלוואה יש את היתרונות והחסרונות שלה. ניתן להתייחס לתוספות ש:

• דירה או בית הופכים לרכושו של הלווה, והוא יכול לרשום שם כל אחד כרצונו;
• מאז 2016, ניתן לשלם משכנתאות לפני המועד, ולא יהיו קנסות או ריבית נוספת;
• התשלום החודשי שווה למה שהלווה היה נותן עבור השכרת דירה, אבל הוא כבר משלם עבור הדיור שלו;
• ישנם פרויקטים ותוכניות חברתיות שמקלים על קבלת משכנתא ומפחיתים את התשלומים עליה.

כמובן, לפני שלוקחים משכנתא, אתה צריך לחשוב היטב, אבל אתה לא צריךהנחה מוחלטת של הלוואה מסוג זה. אחרי הכל, זו מוצא מצוין למי שרוצה לקבל דיור משלו, אבל אין לו מספיק כסף. יתרה מכך, המדינה שלנו תומכת באנשים שמחליטים לקבל משכנתא.