למה אני צריך ערבות בנקאית בלתי חוזרת

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ערבות בנקאית בלתי חוזרת כרגע היא אחד מסוגי השירותים הפיננסיים הפופולריים ביותר. אכן, בסיום כל עסקה קיים חשש לסירוב של כל צד מהתחייבויותיו, וסירובים אלו עלולים להוביל להפסדים כספיים משמעותיים. כדי להגן על עצמך מפני סיכונים אפשריים - שירות זה הכרחי. אבל מהי ערבות בנקאית בלתי חוזרת? איך זה מיושם?

ערבות בנקאית היא התחייבות (בכתב) לשלם סכום מסוים למוטב, אותו לוקח על עצמו המוסד הבנקאי שהוא הערב לעסקה, במקרה של סירוב להתחייבויות המנהל. המוסד הפיננסי המוציא את הערבות אינו אחראי למילוי תנאי ההסכם בין הצדדים, אך עם זאת הוא נוטל על עצמו את החובה לבצע את כל התשלומים המפורטים בתנאי הערבות שהונפקה. זה אינו אמצעי תשלום והוא מיושם רק במקרה של אי מילוי התחייבויות כלפי המוטב.

די לעתים קרובות נכנסיםכערב לפעילות הפיננסית של המיזם למילוי התחייבויותיו הוא מוסד בנקאי. צורת התחייבות זו נפוצה מאוד בין ישויות משפטיות. התחייבות שנכרתה בין מוסד פיננסי לנושה לתשלום חוב היא העמדת ערבות בנקאית בלתי חוזרת.

עסקה מסוג זה מפורמלת, נכרת הסכם בין המלווה לבנק, אשר חתום על ידי רואה החשבון הראשי של מוסד פיננסי, ומאושר גם על ידי חותם.

ישנן נסיבות מסוימות שבהן ערבות בנקאית בלתי חוזרת הופכת לבטלה. אלה כוללים: ויתור על זכויותיהם כנושה, בעת החזרת מסמך ערבות לבנק; סירוב הנושה מהשירות ושחרור הבנק מההתחייבויות שניתנו להם; פקיעת האחריות; מילוי התחייבויות אלו על ידי החייב.ערבות בנקאית בלתי חוזרת היא האישור בפועל של המוסד הפיננסי על כושר הפירעון של הקבלן, כמו גם האפשרות להבטיח את מימוש ההתחייבויות המפורטות בחוזה. במידה וההתחייבויות כלפי הנושה לא יתקיימו, אז הבנק לוקח על עצמו אותן. המשמעות היא שהוא משלם כספים מסוימים לנושה לפי דרישה בכתב.

ערבות בנקאית בלתי חוזרת אינה ניתנת לביטול על ידי ארגון הערבים. כלומר, המוסד הפיננסי המבטיח את ביצוע תנאי העסקה מחויב למלא את התחייבויותיו. כלל זה תקף לכל תקופת האחריות, אשרחשוב מאוד ללקוח.

כאשר נערך הסכם עם בנק, יש צורך לקבוע בצורה ברורה ומוכשרת את אי-החזרה שלו על מנת להפחית את הסיכון למחלוקות שונות שיתעוררו באינטראקציה בין הצדדים. תקופת האחריות נמשכת כמעט תמיד למשך החוזה עם המוסד הפיננסי.

כאשר בנק מוציא ערבות, יש לו זכות לדרוש מהחייב תגמול בגין מתן שירותים וכן פיצוי בגין הפסדים בעת תשלום חובות הקבלן. כאשר מסכמים עסקה עבור סוג זה של ערבות, יש צורך לקחת בחשבון אפילו את הניואנסים הקטנים ביותר.

היום, ערבויות בנקאיות הן אחד ממכשירי המימון הנפוצים ביותר המבטיחים את אמינות החוזים, כמו גם מחזור סחר הנכלל בהלוואות מסחריות.