אקטוארים - מי הם? אקטוארים בביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מקצוע האקטואר הוא יוקרתי בארה ב ובאירופה. מומחים כאלה נחשבים הכרחיים בתחומים עסקיים שונים. ברוסיה, מקצוע זה אינו פופולרי במיוחד, אך הדבר אינו מונע מארגונים להשתמש באופן פעיל בשירותיהם של אקטוארים בתחומי פעילותם השונים. הם המבוקשים ביותר במגזר הבנקאי, שירותי הביטוח וקרנות הפנסיה גם משתמשות באופן פעיל בשירותיהם.

האקטואר הוא איש מקצוע מוסמך

אקטוארים הם מומחים בעלי השכלה כלכלית או טכנית גבוהה יותר, ומחזיקים גם בתעודה הרלוונטית של אקטואר. ברוסיה, פעילותם אינה כזו שצריכה לקבל רישיון, ולכן התעודה מונפקת על בסיס מבחנים מיוחדים. לא כל המועמדים עוברים סוג זה של בדיקת ערך. אך בהשלמתם המוצלחת, אנו יכולים לומר בבטחה שאקטוארים הם מומחים ברמה הגבוהה ביותר. הם מבוצעים על ידי הגוף המפקח של המדינה.

אתם יכולים לומר שאקטוארים הם מתמטיקאים שיש להם כישורים מסוימים,הכרחי לחישוב סיכונים ביטוחיים. בנוסף, אקטוארים יכולים לבצע חישובים המאפשרים הסקת מסקנות לגבי הצלחת ההשקעה בנכסים מסוימים.

חברת ביטוח לא יכולה בלי מומחה כזה

אקטואר בביטוח הוא מומחה המבצע חישובים של תעריפי ביטוח ודמי ביטוח. ככל הנראה, מומחים כאלה הם המבוקשים ביותר בתחום של מתן שירותי ביטוח, שעלותם נקבעת על בסיס חישובי האקטואר. בנוסף לעובדה שאקטוארים הם עובדים מקצועיים כאלה שמחשבים את הרזרבות הדרושות של המבטח, הם יכולים להעריך את פרויקט ההשקעה, כמו גם חישובים אחרים הקשורים לביטוח מרצון או חובה.

מומחים כאלה הם הכרחיים עבור חברות הביטוח. מכיוון שאקטואר בביטוח הוא עובד שחייב להיות בעל הסמכה גבוהה, הם זוכים ליחס מיוחד בחברה, שכן די קשה למצוא איש מקצוע.

כמו כן, על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, חברות הביטוח חייבות להגיש דוחות על חובותיהן לגוף המפקח על פעילותן. דוחות כאלה מבוססים על חישובים שבוצעו על ידי אקטוארים.

אקטואר ביטוח הוא לא המקצוע שאתה צריך לבחור אם אתה לא יודע מתמטיקה "מעולה" ומדעים מדויקים אחרים. הספציפיות של עבודתו של עובד כזה טמון דווקא בחישובים המדויקים שצריך לעשות כל יום. הרי אקטואר ביטוח הוא מקצוע מאוד אחראי: עקב חישובים שגויים של תעריפי ביטוח, ניתן פשוט לשלול מחברה כזו את הזכות לעסוק בפעילות ביטוח.

כשהמקצוע הזה הופיע

למילה "אקטואר" יש שורשים רומיים. זה היה שמו ברומא העתיקה של אדם שעסק בשמירת פרוטוקול במהלך ישיבת הסנאט. אבל המשמעות הזו של המילה הפכה אז לשם דבר.

פעילות אקטוארית בהבנה המודרנית של תפקידיהם, חובותיהם ומשימותיהם של אקטוארים הופיעה בבריטניה הגדולה בסוף המאה ה-18. באותה תקופה, פשוט היה צורך לבסס בצורה מתמטית נכונה את גובה סכומי ביטוח מסוימים המאפיינים סיכונים מסוימים בביטוח חיים.

בשנת 1762 הופיעה החברה האקטוארית הראשונה. בשל הביקוש הרב למומחים כאלה, שוק זה גדל והתפתח. במקביל לצמיחת השוק, גובר הצורך ביצירת ארגון שיאגד אקטוארים וישלוט בעבודתם. זה תרם להקמת המכון לאקטוארים בלונדון ב-1848, וארבע שנים לאחר מכן, הפקולטה לאקטוארים באדינבורו.

במקביל, כבר ב-1895, אגודות דומות בבלגיה, בריטניה, גרמניה, צרפת וגם ארצות הברית של אמריקה יצרו איגוד בינלאומי משותף של אקטוארים, שהמטה הראשי שלו ממוקם בבריסל. ארגון זה מקיים פגישות כל ארבע שנים. הם דנים בבעיות הדוחקות של פעילות אקטוארית,שיטות, סידורים ותפקוד.

אילו משימות מוגדרות עבור מומחים כאלה

המשימה של האקטואר היא לבצע חישובים על מנת לחשב תעריפים מתאימים לשירותי ביטוח. תעריפים מתאימים משמעותם עלות כזו של שירותי החברה שתכסה את כל הסיכונים בפעילותה, כך שרמת הפירעון והיציבות הפיננסית יהיו ברמה הראויה, מה שמבטיח יציבות עבודה וסילוק מחויבויות שנלקחו בזמן.

אקטואר הוא עובד המסוגל לספק תשובות לאנשי ההנהלה בכל השאלות הקשורות לעלות התעריפים. כך למשל, עליו לדעת את התשובה לשאלה כיצד תשתנה פרמיית הביטוח אם יוגדל ההשתתפות העצמית לרמה מסוימת, וגם "נזק עקב נסיבות אחרות" יוסר מרשימת הסיכונים המבוטחים. יחד עם זאת, עליו להיות בעל רמת ידע כזו שתאפשר לו לחשב מחדש במדויק את התעריפים לכל שירות של הארגון הקשור לפעילות ביטוח.

איך להפוך לאקטואר

קודם כל, אתה צריך לקבל את הכישורים המתאימים. הכשרה אקטוארית היא יקרה. סקר שנערך בקרב מעסיקים בחו ל מראה שעלויות ההכשרה שלהם הן כ-6,000 פאונד לשנת לימודים.

כדי להיות אקטואר, מועמד חייב לעבור עד 15 בחינות. בנוסף לתשלום עבור הדרכה, חברות מספקות תמיכה לעובדים עם מדריכי הדרכה וחומרים אחרים שעשויים להיות שימושיים במאסטרינגמקצועות.

קשה להפוך לאקטואר ברוסיה

בשטח הפדרציה הרוסית, אף מוסד חינוכי לא עוסק בהכשרה של התמחות מסוימת זו. בעצם, הם שוכרים אדם בעל השכלה גבוהה שיודע היטב מתמטיקה. ואז החברות עצמן עורכות הכשרה ומחנכות בזה מומחה אקטוארי.

עליך לקבל אישור מהאגודה האקטוארית של רוסיה. חלקם עוברים בחינות של גילדות אקטוארים זרות, מה שמאפשר להם לאשר את רמת הידע שלהם ולקבל בהצלחה עבודה בחברת ביטוח או בנק.

ארגונים לפיקוח עצמי של אקטוארים (SROs of actuars)

כדי לפקח על פעילותם של מומחים אלו, נוצרות ארגונים ללא מטרות רווח המפקחים על עבודתם, ויכולים גם להסדיר את היחסים בשוק השירותים האקטואריים. במילים אחרות, ארגוני רגולציה עצמית של אקטוארים, שנוצרו כאגודות עובדים, עוקבים אחר פעילותם של אנשי מקצוע כאלה.

כל מומחה כזה חייב להיות חבר בארגון כזה כדי לבצע את הפעילות המקצועית שלו.

מהן התפקידים של אקטוארים של SRO

ניתן להבחין בין הפונקציות העיקריות הבאות:

1. פיתוח, אישור ויישום של תקנים וכללים שצריכים להנחות אקטוארים בפעילותם המקצועית.
2. קביעת דרישות ותנאים לקבלת חברים חדשים,דמי חבר, קנסות.
3. הגנה על אינטרסים, כמו גם על זכויות חברי הארגון בפני רשויות המדינה, בתי משפט והליכים אחרים.
4. הפעלת בקרה על הפעילות המקצועית של חברי הארגון, עמידתם בכל הנורמות והנהלים הקבועים בחוק.
5. מתן תמיכה אינפורמטיבית מלאה לחברים.

באילו דרישות ה-SRO צריך לעמוד

הפעילות של אקטוארים ברוסיה מלווה במערכת מסמכים משפטיים שפותחה לא לגמרי. לכן כעת שוקלת הדומא הממלכתית של הפדרציה הרוסית הצעת חוק שתסדיר את פעילות האקטוארים. תקנה זו מרמזת שארגון רגולטורי עצמי של אקטוארים חייב לעמוד בדרישות הבאות:

1. לארגון יש לפחות 100 אנשים שעומדים בכל הדרישות הקבועות בחוק.
2. יש להקים קרן פיצויים שתשלם תביעות של לקוחות. קרן כזו נוצרת אך ורק ממזומן. יחד עם זאת, על כל חברי הארגון לתרום לו תרומה חובה. התרומה המינימלית חייבת להיות שווה ל-30,000 רובל. סכום התשלום המרבי עבור תביעות לקוחות מקרן הפיצויים לא יעלה על 600,000 רובל.
3. בארגון כזה צריך להיות מבנה ברור, חטיבות, כמו גם גוף שלטוני קולגיאלי. הגוף המנהל רשאילדבר עם מועצת הפיקוח.
4. הארגון חייב ליישם בעבודתו את אותם סטנדרטים אקטואריים התואמים ואינם סותרים את החקיקה של הפדרציה הרוסית.

להיות מומחה ויכולת לחשב את העלות של סיכונים מסוימים הוא מקצוע קשה. על האקטואר להיות בעל ידע טוב במדעים המדויקים ולהיות מסוגל לפתור בעיות מורכבות הקשורות למספר רב של אלמונים.