"Alpha Stream" מ-"Alfa Bank": סקירה, ביקורות. כסף לפיתוח עסקי

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

סוג חדש של שירותי אשראי כבר כבש חלק משמעותי מהמגזר הפיננסי בשווקים המערביים. הוא השתרש באמריקה, במדינות רבות באירופה, ובמדינה שלנו צובר תאוצה.

אחד הבנקים הגדולים במדינה קיבל את הרעיון הזה, קרא לפרויקט החדש "אלפא פוטוק" (בתחילת שנה זו שונה שמו ל"פוטוק.דיגיטל"), והחל לפעול בתור מתווך הלוואות בין אנשים פרטיים לעסקים.

קונספט

ההבדל משירותים דומים של ארגוני פיננסים ואשראי אחרים טמון בעובדה שאזרחים רגילים מוזמנים להשקיע בעסקים קטנים. כי זה לא משתלם לבנקים להלוות לחברות קטנות: עם עלויות גבוהות, יש מעט מאוד רווח. הפרויקט הושק בינואר אשתקד. בזמן שהוא מנופא באגים, רק לקוחות קיימים יכולים להשתמש באלפא פוטוק. למלווה פוטנציאלי מומלץ מספר חבילות ממספר חברות מאוחדות על ידיעיקרון מסוים. לדוגמה, "30 הרווחים ביותר…" או "הייצור הרווחי ביותר באזור מסוים", וכו'.

תוכל להשקיע לפחות 10,000 רובל במשך שישה חודשים. הבנק מארגן את תשלום הריבית על בסיס שבועי בתשלומים שווים לחשבון בנק אישי. כלומר, ההכנסה הראשונה משמחת את המשקיע כבר ביום השמיני.

מי לא מסתכן…

הקפד להזהיר כל נושה מהסיכונים הקשורים למקרה זה ומהאחריות המוטלת על המשקיע בלבד. מתווך Alpha Stream מספק רק כמה אמצעי הגנה. למשל, השקעות בחברות שונות מספקות ערובה להשגת לפחות רווח מינימלי, מכיוון שכל הפירמות לא יכולות לפשוט רגל בבת אחת. בנוסף, בגיבוש חבילות הבנק בוחר ארגונים אמינים מבחינת פעילות וכושר פירעון פיננסי. לשם כך פותחה טכנולוגיית ה-Supremum. כל ההערכות מתבצעות באינטרנט. והיא לא מסתמכת על ביטחונות (שאגב אין לחברות מצליחות בענף השירותים או ה-IT), אלא על פרופיל הניהול, הפעילות העסקית והמוצר הסופי.

מה התועלת עבור המשקיע

אלפא פוטוק הוא סוג של מועדון השקעות פרטי. במסגרתו, הבנק, כביכול, מוליך בין הלווה למלווה. האחרון משקיע כספים אישיים בעסק קטן בשיעור של 30% לשנה ומקבל תשלומים שבועיים. מידע על מהימנות וכושר הפירעון של חברה מסופק על ידי מוסד פיננסי ואשראי. המלווה יכול לבחור "חבילה" של חברות וחלק את ההשקעות שלך בין מספר נציגים עסקיים (לרוב הם עושים זאת כדי להפחית סיכונים אפשריים) או שלח את כל הסכום לחברה אחת.

כאן אתה צריך לקחת בחשבון שהבנק לא נותן שום ערבויות. הוא פועל רק כרגולטור בין שני הצדדים לעסקה, יוזם את התחום המשפטי, ומעניק להלוואה מעמד רשמי. למרות שאלפא פוטוק (ביקורות חיוביות ושליליות כאחד מאשרות זאת) ומספקת מידע רק על החברות המבטיחות והיציבות ביותר, הבחירה בכל מקרה נשארת בידי המשקיע.

מה הפרויקט מעניין עבור עסקים קטנים ויזמים

אם לשפוט לפי הביקורות, הלוואות כספים לפיתוח עסקי, הלווה לא נמצא בעמדה מועילה במיוחד. ההתעניינות מאלפא פוטוק משמעותית למדי, אולם המימון עובר דרך הפלטפורמה המקוונת באופן מיידי וללא עיכוב רב. הכסף מגיע לחברה תוך שני ימי עבודה, אבל כבר ב-45% לשנה.

הערכת האשראי מתבצעת על ידי הבנק על סמך הפרופיל שנוצר של ההנהלה, המוצר שנוצר על ידי החברה והפעילות העסקית. משכון ורכוש אינם נחשבים.

אין כל כך הרבה יתרונות של הפלטפורמה, אולי אפשר לבחור רק אחד - "החזר מוקדם". זה מאפשר לך לחסוך בתשלום ריבית ברברית.

איך Alpha Stream עובד

שני הצדדים לעסקה חייבים להיות לקוחות פעילים של ארגון הפיננסים והאשראי ורשומים באתר הבנק. הם, במניות שנקבעו בהסכם, משלמים עבור חבילת השירותים ועמלות נדרשות.

התנאים המוצעים הם כדלקמן:

• השקעות אפשריות בטווח של 10,000–500,000 רובל.
• יכולת ללמוד את הפרופיל של כל חברה שזוכה באתר הרשמי של השירות (חבל שרק לאחר חלוקת הכסף).
• תשואה מוצהרת - עד 30% לשנה.
• תשלומים מתבצעים באופן מקוון ושבועי.

הבנק לוקח שליש מהריבית של הלווה עבור שירותיו. כלומר, ההלוואה מונפקת ב-45% לשנה, המשקיע מקבל את השלושים שלו, והמתווך - 15%. התוכנית כולה שקופה למדי ואינה גורמת לקשיים מיוחדים בעת השימוש בשירותיה.

כדי להגיש בקשה, חברה חייבת להיות פעילה לפחות שנה. ניתן להנפיק את ההלוואה ליום אחד, אך לא יותר משישה חודשים. אין צורך בחבילת נייר של מסמכים, כמו גם פיקדון.

דירוג אשראי גבוה במערכת זו מאפשר לקבל את ההלוואה הבאה בתנאים נוחים יותר (סכומים גדולים בריבית נמוכה וטווח ארוך), מכיוון שהחברה הוכיחה את יכולת הפירעון והאמינות שלה. אבל דירוג האשראי שהושג בפוטוק אינו חל על מוסדות פיננסיים אחרים.

הלוואה ישירה

המערכת פועלת באופן הבא. מיד עם גביית הסכום הנדרש עבור חברה מסוימת, הוא מועבר אוטומטית על ידי השירות לחשבונה מחשבונות המשקיעים. ההחזרה היא בסדר הפוך.

אם סכום הכסף הדרוש לא נאסף תוך שבועיים,ההלוואה לא ניתנת והבקשה מבוטלת. יש להגיש אותו מחדש.

ההסכם (הצעה פרטנית) נחתם באופן מקוון עם כל נושה בנפרד, מכיוון שייתכן שיש יותר מתריסר מהם. פרטי הצדדים מוכנסים אוטומטית לכל הסכם, ולכן הליך החתימה מתבצע, כמו שאומרים, בשתי לחיצות.

קיבול (קיבול) על ידי הנושה להצעה (ההצעה) היא חיוב כספים מחשבונו וזיכום לחשבון החברה.

מהירות זרימה

תקופת המינימום לקבלת הלוואה היא חמישה ימים: לוקח יומיים לאמת את הבקשה (אם כל המסמכים מהחברה מסופקים מיידית), עוד יומיים מתפרסמת חבילת חברות ויום אחד נדרש הסכום נגבה ממשקיעים. אבל בממוצע, פעולות אלה מסתיימות בשבעה ימי עסקים: בקשות נבדקות למשך חמישה ימים, חוזים נוצרים ונחתמים, והכסף נאסף למשך מספר ימים.

34 ימים לכל היותר. לרוב, עיכובים מתרחשים בשלב החתימה על הסכמי הלוואה: לא כל 30 ארגוני החבילה מגיבים במהירות לתנאים המוצעים. לפיכך, השירות מקצה לכך 20 יום, ו-14 יום לאיסוף הסכום שהוזמן. כדי לזרז את התהליך, לאחר שליחת הודעות על אישור ההלוואה, מומחי אלפא פוטוק מציעים עזרה טלפונית כדי להאיץ את התהליך.

תשלומים

אלפא פוטוק מוחקת את התשלום המחושב מראש מחשבון הלווה לטובת המשקיע תוך פרק זמן מסוים. הבסיס לחישוב הריבית הוא גובה ההלוואה, ריבית מתווספת מדי יום. תשלומיםלרוץ אוטומטית. חשוב רק לוודא שהסכום הנדרש נמצא בחשבון ביום המשיכה.

העמלה שהוקצתה לפוטוק עשויה לרדת אם החוב יפורע מוקדם (לא ניתנים קנסות על כך).

אחריות הלווה

אם נציג עסק קטן עושה עיכוב, השירות שולח באופן עצמאי לחברות מידע על החוב והסכומים הנדרשים להחזרה עם ריבית וקנסות. גם אלו וגם אחרים מחושבים לפי התנאים האישיים שנקבעו בכל הסכם ספציפי. אבל הם נגבים על סכום החוב העיקרי, ועל ריבית איחור. ישולם קנס עם התשלום הבא.

במקרה של אי תשלום בתוך התקופה שצוינה, הזכות לתבוע את החוב מועברת לסוכנות גבייה.

Partnership

היום עזב פוטוק את הבנק. כעת ברור לחלוטין שלא מדובר בשירות בנקאי, אלא במוצר השקעה חדשני. אלפא-בנק הפחיתה למינימום את השתתפותה בפוטוק לפני שסיפקה נתונים לשיטת הניקוד. אבל השירות משתמש בטכנולוגיות בנקאיות, להערכת מדיניות השקעות ועסקים.

Legally Potok. Digital LLC היא חלק מקבוצת אלפא ומזוהה עם בנק אלפא.

מאחר והשירות הזה הוא חברת טכנולוגיה עצמאית, הוא עובד לא רק עם לווים, אלא עם שותפים, וכל הפעולות מתבצעות במהירות ובתנאים הגמישים ביותר. אז, למשל, "זרימת אלפא" עבורהלקוח הנמשך משלם (כמה, תלוי בכל מקרה ספציפי) עמלה. לקוחות חדשים נרשמים באמצעות שובר פרסום מיוחד שהונפק על ידי הצד המזמין.

או, למשל, באמצעות הפלטפורמה הזו, אפשר להלוות לכל אחד (סוחרים, שותפים, לקוחות וכו'). ניתן לתת הלוואות בתוספת תשלום או בתנאים שנקבעו במיוחד וכו'.

חבויות מס

הכל מתבצע בהתאם לקוד המס של הפדרציה הרוסית. מסים מנוכים מהכנסת המשקיע. עם זאת, החברה (רשמית - סוכן המס) עוסקת בתרגומם. Flow הפכה את התהליך לפשוט ככל האפשר. סכומי תשלומי המס מחושבים באופן אוטומטי ומועברים באופן מקוון לבנק. הוא, בתורו, יוצר צווי תשלום, מוחק את הסכומים המצוינים ומעביר אותם למס. כלומר, הכל עובר ללא השתתפות אנושית.

דעות שונות

סקירת הפלטפורמה שהוצגה על ידי אלפא-בנק מבהירה בבירור שהתחרות במגזר העסקים לעסקים (b2b) מתחילה סבב חדש. והארגון הזה ממלא נישה חופשית. אבל כפי שאומרים מומחים, אלפא פוטוק מבטיחה רווח יציב רק לעצמה. שני הצדדים לעסקה נמצאים לרוב בסיכון ניכר. עבור משקיע, השקעה כזו של כסף רחוקה מלהיות בטוחה, ועבור הלווה זו עוד חבילה של תנאים קשים ולא נוחים שקשה לכנותם מתאימים בכלכלה שלנו.

משקיעים ספק

באתרים נושאיים אתה יכול למצוא ביקורות חיוביות עלשֵׁרוּת. המלווה, למשל, הלווה כסף לפיתוח עסקי בסכום של 10,000 רובל. במהלך המחזור שלהם, הם הצליחו להרוויח קצת יותר מ-640 רובל (נטו, כלומר, ללא מס). באחוזים זה יהיה כמעט 13% בשנה. כפי שכותב המשקיע, היה צפוי כמובן להרבה יותר (אם לשפוט לפי הפרסום של המוצר הבנקאי הזה). אבל הרווחים ממשיכים לגדול. עבור חלק מהלווים, לאחר תשלומים באיחור, ממשיכים לשלם, אך עם קנסות. מסתבר שהשקעה כזו עדיין משתלמת יותר מאשר למשל פתיחת פיקדון.

יש דעות אחרות. במיוחד מתואר רווח של 9.4% בלבד, ואז רק בגלל שיש פיגור בהחזר ההלוואה. החיפזון שבו משולם עיקר החוב על הלוואת אלפא פוטוק מתסכל מאוד (!) למשקיעים: הרווחיות פוחתת משמעותית.

הנה שיקולים שנראים אמיתיים יותר. השקיעו 10,000 רובל (100%). חזרו 10,354 רובל, שהם 103.54%, כלומר התשואה הייתה קצת יותר מ-7%. "תודה", כותב המשקיע, "שזה לא מינוס…"

פוסט תסריט

לסיכום, אנו יכולים לומר זאת: אלפא-פוטוק מ-Alfa-Bank היא כיום המודל האופטימלי של הלוואות עמית לעמית אוטומטית ("הלוואה P2P"). לעסקים קטנים יש ספק רב לגבי היתרונות של התנאים המוצעים, אך למעשה הפוטנציאל של הצעה זו הוא עצום.

יש גם כמה אנלוגים ל-Alpha Stream. המפורסמים שבהם הם שירותי Fingooroo ו- Vdolg.ru, ו- WebMoney מוכר באופן לא רשמי כאמין. יש אחרים, אבל הם עדיין לא נבדקו ושופטים את עבודתםדי קשה.