איך לחשב CASCO עבור מכונית בעצמך?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל בעל רכב רוצה להגן על הרכבים שלו מכל מיני צרות. וזו יכולה להיות לא רק תאונה בכביש. אפשר לגנוב את הרכב מהמוסך, או ליפול עליו עץ בחניון - במילה אחת, הכל יכול לקרות. במקרים אלו ביטוח טוב יסייע בפיצוי על הנזק. אבל זה יהיה נחמד לדעת איך לחשב CASCO עבור מכונית. מה קובע את העלות של פוליסה זו, תגלו במאמר.

סוגי CASCO

קודם כל, ראוי לציין ש-CASCO הוא ביטוח וולונטרי בעל אופי אינדיבידואלי. ישנם שני סוגים עיקריים של מדיניות זו:

• ביטוח מלא. הוא קובע תשלומים המכסים כל אובדן או נזק כתוצאה מגניבה או נזק לרכב. זאת אם תנאי החוזה לא הופרו.
• ביטוח חלקי. זהקובע תשלומים רק למקרים ספציפיים, שנקבעו בתנאי החוזה. קל לנחש שביטוח חלקי יעלה לבעל הרכב הרבה יותר זול מביטוח מלא. אבל העלות הסופית תשתנה מאוד בהתאם לסיכונים שנבחרו.

אתה יכול לחשב OSAGO ו-CASCO עבור מכונית בעצמך. וכבר בבית בסביבה רגועה, קחו בחשבון את כדאיות הביטוח הנוסף, תוך שקלול כל היתרונות והחסרונות.

רכיבי מחיר CASCO

העלות של OSAGO נקבעה בבירור בחוק והיא קבועה. לכן, זה יהיה זהה עבור כל חברות הביטוח. המחיר של מדיניות CASCO בארגונים שונים יכול להשתנות מאוד. זה תלוי בתעריפי הבסיס הנוכחיים ובגורמים רבים. אך עדיין, כל חברות הביטוח מסתמכות על קריטריונים סטנדרטיים, הנלקחים בחשבון בחישובים. בדרך כלל אלו הסיכויים הבאים:

• גיל ומין;
• חווית נהיגה;
• bonus-malus;
• אזור רישום;
• זכיינות וגורמים אחרים.

מקדם גיל ומין

הדבר הראשון שמבטחים מסתכלים עליו לפני חישוב CASCO לרכב הוא הגיל והמין של בעל הרכב. שנים של מחקרים הוכיחו שאנשים מתחת לגיל 22 ומעלה 65 נמצאים בסיכון הגבוה ביותר בדרכים. על פי הסטטיסטיקה, הם בעלי הסיכוי הגבוה ביותר להיות האשמים בתאונה. שאר האזרחים נחשבים לקטגוריה אמינה יותר או פחות, ולכן יש להם ביטוח זול יותר.

ישנה חשיבות רבה גם למין הנוהג ברכב. נשים נחשבות בסיכון, אך גברים נחשבים לנהגים מנוסים יותר. כמובן, כל אחד שונה, לכל אחד יש מאפיינים משלו, אבל סוכני הביטוח צריכים להכליל.

יחס ותק

מאמינים שככל שיש יותר חווית נהיגה, כך אדם מנוסה יותר על הכביש. וזה אומר שהביטוח יהיה זול יותר. המקדם המינימלי, השווה לאחד, מוקצה למי שבילה יותר משלוש שנים מאחורי ההגה וגילו הוא לפחות 22 שנים.

עם זאת, כאן כדאי לשקול תנאי חשוב לפני חישוב CASCO לרכב לבד. אם מספר בלתי מוגבל של נהגים מורשים לנהוג ברכב, אזי נלקח המקדם הגבוה ביותר. אם אנשים מסוימים שצוינו בחוזה יכולים לנהוג במכונית, אזי הסוכן יבצע חישוב למי שיש לו את נסיון הנהיגה הכי פחות.

מקדם בונוס-מאלוס

זהו קריטריון נעים מאוד שמתאים לכל הנהגים הזהירים והמנוסים. הוא מוקצה במהלך הכנת החוזה למי שלא השתתף בתאונה. אחרת, מקדם זה נקרא הנחה לנהיגה ללא תאונות.

אם לא בוצעו תשלומי ביטוח במשך עשר שנים, הסוכן יכול לאפס מחצית מהעלות של פוליסת CASCO. אבל עבור אלה שלעתים קרובות הופכים להיות האשם בתאונות, יחס הבונוס-מאלוס עובד הפוך. זה יכול כמעט לשלש את מחיר הביטוח.

מקדם טריטוריה

לפני שאתה מחשב CASCO עבור מכונית בעצמך, עליך ללמוד את טבלת המקדמים של הטריטוריה. הנתונים ישתנו בהתאם למקום בו נרשם הרכב. לכל אזור ועיר יש מקדם משלו. אז בסבסטופול וסימפרופול הערך המינימלי הוא 0.6, ובצ'ליאבינסק ובמורמנסק המקסימום הוא 2.1. כפי שאתה יכול לראות, ההבדל יכול להיות גדול מאוד.

זמינות של זיכיון

העלות הסופית של מדיניות התנדבותית הופכת לבלתי ניתנת להשגה עבור אזרחים רבים. אחת הדרכים לרכוש ביטוח הרבה יותר זול היא לכלול זיכיון בתנאי החוזה. המשמעות היא שיירשם סכום הנזק אשר מכוסה על ידי בעל הרכב על חשבונו. במקביל, עלות הביטוח מופחתת משמעותית. אבל רכישת זיכיון שווה את זה רק אם אתה מוכן לקחת את הסיכונים.

אם אתה חושב על איך לחשב CASCO לרכב כך שייצא זול יותר בסופו של דבר, שקול את האפשרות הזו. והסוכנים עצמם מציעים לא פעם ללקוחותיהם לרכוש זיכיון, למרות הוזלה משמעותית במחיר הפוליסה. כך או כך, החברה מרוויחה. כל הנזקים הקלים (שקעים או שריטות), המתרחשים לרוב, ישולמו על ידי בעל הרכב.

תכונות הרכב

על המבטחים לקחת בחשבון את המותג והדגם של המכונית. יש להם גישה למאגר מידע על מספר הגניבות של מכוניות מסוימות. עבורם, יש מקדם CASCO הולך וגדל.

גםמעלה את מחיר הפוליסה את עלות הרכב. אם זה עם קילומטראז', אז נלקח מחיר השוק הממוצע לרכב דומה. אם הוא נרכש במספרה, אזי הסוכן מחויב לחשב את CASCO עבור מכונית חדשה, על סמך המחיר מחוזה המכירה.

כמו כן, אחוז הביטוח תלוי בגיל הרכב. ככל שהוא חדש יותר, כך הפוליסה תהיה יקרה יותר. אך יש לזכור כי בהגיעו לגיל מסוים של הרכב, כבר לא מונפקים עבורו CASCO. ולכל חברה יש סף משלה.

מרכיבים אחרים של מחיר הפוליסה

בבחירת סלון בו יתוקן הרכב מתווספים לביטוח כ-20% מהעלות הסופית של הפוליסה. כדי לא להעלות את המחיר, סוכנים מספקים את רשימת מרכזי השירות המומלצים שלהם. מכוניות חדשות יתוקנו באחריות של סוחר מורשה.

אם יש מכשירים נגד גניבות ברכב, גם מחיר CASCO מוזל. יתרה מכך, בחברות מסוימות, בדרך כלל, מכוניות מסוימות אינן מתקבלות ללא מערכות אבטחה לכריתת חוזה.

תוכל לחשב את העלות של CASCO לרכב במחיר מוזל אם רכשת בעבר ביטוח מחברה אחרת. בדרך כלל במקרה זה, ניתנת הנחה של כחמישה אחוזים עבור אמון בלקוח חדש.

גורמים אחרים. לכל חברה יש קריטריונים נוספים משלה, שבהם תלויה עלות CASCO. זה עשוי להיות זמינות של מקום חניה בתשלום או מוסך, ביטוח תקף עבורנכס אחר בחברה זו, תשלום בתשלומים, הצבת מידע פרסומי על הרכב ועוד ועוד. יש לציין את רשימת הגורמים הללו בארגון שנבחר.

האם אני יכול לחשב ביטוח CASCO לרכב בעצמי?

יש דעה שהרבה יותר קשה לקבוע את העלות של CASCO בעצמך מאשר מדיניות של OSAGO. ואכן כך הוא. העובדה היא שהליך החישוב מסובך על ידי קריטריונים ומקדמים רבים שפשוט אינם זמינים להדיוט פשוט, מכיוון שהם אינם מידע פתוח.

ניתן לחשב רק את המחיר המשוער של הפוליסה, שלרוב אינו עולה על 20% מערך המכונית. לחישובים מדויקים יותר, תצטרכו להתקשר או אפילו לבקר במספר חברות ביטוח על מנת לבחור את האפשרות הטובה ביותר עבורכם. אם אתה מעוניין כיצד לחשב נכון את CASCO עבור מכונית, תצטרך ללמוד ביסודיות את התעריפים, המקדמים, ההנחות והמבצעים של חברה מסוימת. רק לאחר מכן ניתן יהיה לנסות לקבוע את סכום הביטוח הסופי. אבל גם במקרה זה, קיים סיכון גבוה לטעות עם הנתון, שכן ישנן מלכודות רבות.

דרך מדויקת וקלה יותר לגלות את המחיר של CASCO בעצמכם היא להשתמש בשירותים מקוונים מיוחדים שיש לחברות רבות. אבל הם יידונו מאוחר יותר.

נוסחאות לקביעת ביטוח מרצון

אם כבר מדברים על איך לחשב CASCO לרכב (אשראי או אישי), ראוי לציין שסוכני ביטוח עושים זאת באמצעות נוסחאות.כמובן שלכל חברה יהיו חישובים משלה. אבל ישנן שתי נוסחאות נפוצות ביותר.

ראשון. יש לחלק את עלות הרכב (CA) במכפלה של כל המקדמים האפשריים (K), ואז מקבלים את סכום הביטוח.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

שני. אינדיקטורים ספציפיים ייכללו בנוסחה זו.

CASCO=(גורם נזקגורם שנהגורם גיל וותקגורם זכיינותמקדם תשלומים) + (גורם גניבהגורם שנהגורם תשלומיםגורם נגד גניבה).

ניתן לנסות לחשב את עלות הביטוח באמצעות נוסחאות אלו, אך ברוב המקרים התוצאה תהיה רחוקה מהמציאות. אתה צריך לדעת את היחסים המדויקים של חברה מסוימת. דבר אחד בטוח, שעבור מכוניות אשראי המחיר של CASCO עולה בכמעט 40%.

דוגמאות חישוב

בואו נסתכל על דוגמאות ספציפיות כיצד לחשב CASCO עבור מכונית בעצמכם באמצעות נוסחאות, אם המקדמים ידועים מראש.

בוא נגיד שלרכב יהיה בעלים אחד, הוא בן 21. יש לו מכונית נוסעים עם הספק מנוע של 110 כ ס. עם. הרכב חדש ומעולם לא עבר תאונה. זה היה רשום באזור מוסקבה. ניסיון בנהיגה הוא שנתיים.

CASCO=תעריף בסיסכוח מנועמקדם גיל וותקמקדם אזורהגבלת נהיגהבונוס malus.

אנו מחליפים את המקדמים הנוכחיים של החברה ועושה חישובים.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6,867 (רובל). זה כמה תעלה פוליסה התנדבותית לשנה.

בואו נשקול מקרה נוסף. הרכב חדש בנפח 120 ליטר. s., הוא רשום בטריטוריית קרסנודר. הבעלים הוא בן 35, וניסיון הנהיגה הוא 10 שנים. מספר אנשים יפעילו את המכונה.

הנוסחה זהה לעיל.

CASCO=20001, 7121, 71=11,560 (רובל).

אם לשפוט לפי הדוגמאות, קביעת הגודל של CASCO אינה כל כך קשה. אבל מה לעשות אם אתה לא יודע את הנוסחאות, המקדמים של חברה מסוימת, והם לא רוצים לשתף אותם? זה לא משנה - יש מוצא!

חישובים באמצעות מחשבונים מקוונים

במיוחד כדי להקל על הגדרה עצמית של גובה הביטוח, חברות רבות יוצרות שירותים נוחים באתרי האינטרנט שלהן המיועדים למטרה זו. באמצעות מחשבונים מקוונים, זה מאפשר לך לחשב CASCO עבור מכונית מחברות Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie וחברות אחרות. להבין איך הכלי הזה עובד זה בכלל לא קשה. השירותים מלווים בהנחיות רמז וצ'אט שבו תוכלו לשאול את היועץ את כל שאלותיכם.

בתוך דקות ספורות תוכל לגלות את הסכום הסופי של CASCO. לשם כך, עליך למלא את כל השדות של הפרמטרים המוצעים. לרוב מדובר בתעריף, דגם וייצור הרכב, שנת ייצור ומחיר, מין, גיל ונסיון נהיגה של בעל הרכב. מחשבונים מסוימים כוללים כפתור שניתן להשתמש בו כדי להקטיןעלות CASCO. היא מציעה לבחור זיכיון או מוצרים מיוחדים שמוזילים את המחיר הסופי.

עם זאת, יש לזכור שהתוצאה המתקבלת, למרות שהיא קרובה למציאותית, עדיין מעידה. לכן, לא תתפלאו אם באמצעות נוסחאות או מחשבון מקוון תקבלו סכום אחד, והיועץ במשרד יתקשר לאחר. אבל לאור המקרים ההולכים וגדלים של הונאה ותמחור יתר של ביטוח, כדאי לדעת כיצד לחשב CASCO עבור מכונית בעצמך.