איך לקבל הלוואה מ-Rosselkhozbank: תנאים, מסמכים נחוצים, תנאי החזר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

Rosselkhozbank באזורים כפריים ובמרכזים אזוריים קטנים פופולרי כמעט כמו Sberbank בערים. תושבי הכפר מתעניינים במיוחד בתוכניות האשראי שלו. בואו נדבר עליהם. מה אתה צריך כדי לקבל הלוואה מ-Rosselkhozbank?

תוכניות הלוואה של Rosselkhozbank

הבנק מציע מספר סוגי הלוואות לבחירה:

• consumer (הדרך הפופולרית ביותר לקבל הלוואה במזומן מהבנק החקלאי הרוסי),
• משכנתא,
• הלוואה לרכב,
• תוכניות הלוואות מיוחדות (יעזרו לפנסיונר, גנן או לבעלים של קוטג' קיץ לקבל הלוואה מ-Rosselkhozbank).

בואו נתעכב על הלוואות צרכניות בפירוט. אחרי הכל, הם פופולריים, אגב, לא רק בקרב אזרחים החיים באזורים כפריים. אז זה בסדר הדברים לקחת הלוואה מתושבי סנט פטרבורג ברוסלחוזבנק. הבנק פופולרי גם במוסקבה. עם זאת, כאן נתח השוק שלה קטן בהרבה. גם תושבי סמארה לא מסרבים לקחת הלוואה מרוסלחוזבנק -התנאים מקובלים, בתוספת תוכנית מימון מחדש רווחית (נדבר על זה בהמשך).

הלוואות צרכנים מ-Rosselkhozbank

בוא נגיד שראיתם פרסומת לטלוויזיה חדשה עם פונקציונליות מדהימה. יש מסך מהפכני, אינטרנט וסרטים בתלת מימד. אתה מבין שאתה פשוט לא יכול לחיות בלעדיו יותר. ואין מזומן.

מה לעשות? להגביל את עצמך ולחסוך כמה חודשים? לא, זו לא אופציה. אחרי הכל, אתה רוצה להשתמש בחידוש עכשיו.

אז צריך להלוות את הכסף. זה רק איפה? חברים בסכום הזה בהחלט לא יימצאו. ואז אתה זוכר את הדגל של הבנק החקלאי הרוסי, שראית לפני שבוע בתיבת הדואר שלך.

הנה זה! אתה מחליט לקחת הלוואה - אתה יכול להשתמש בציוד עכשיו, ולשלם אותו בעוד כמה חודשים.

איך מקבלים הלוואה מהבנק החקלאי הרוסי? מלכתחילה כדאי להכיר את הצעת הבנק לפרטי פרטים - המציאות לא תמיד מתאימה לפרסום.

תוכניות הלוואות לצרכנים של הבנק החקלאי הרוסי

כמה תוכניות הלוואות לצרכן עומדות לשירותך:

• ללא בטחונות (מאפשר לך לקחת הלוואה מהבנק החקלאי הרוסי ללא ערבים);
• אין בטחונות ללקוחות שכר;
• secured;
• הלוואה למימון מחדש;
• הלוואה צרכנית שאינה יעד מובטחת בדיור.

הלוואה צרכנית לא מובטחת

למעשה, לא קשה לקחת הלוואה מהבנק החקלאי הרוסי - חשב את הריבית וחודשיתהתשלום יכול להיות מקוון. באתר הרשמי של הבנק, כל הלוואה מוצגת בעמוד נפרד ובו מחשבון נוח המאפשר ללקוח פוטנציאלי לא להתעסק בחישובים. פשוט הזן את הסכום הרצוי, תקופת ההלוואה וההכנסה החודשית שלך.

התוכנית תחשב אוטומטית את שיעור הריבית, גובה התשלום החודשי וסכום ההלוואה המקסימלי האפשרי. זה גם יספק פריסת תשלומים. כיצד לקבל הלוואה מ-Rosselkhozbank? הגיעו באופן אישי למשרד עם כל המסמכים (הרשימה למטה) ומלאו את השאלון.

בוא נגיד שאתה צריך 100,000 רובל ל-12 חודשים. וההכנסה החודשית שלך היא 20,000 רובל. יתרה מכך, אינכם מתאימים לקטגוריות מיוחדות של לווים ומסרבים לביטוח אישי. הזנת נתונים אלה לתוכנית, נקבל את התוצאות הבאות:

כפי שאתה יכול לראות, הבנק מוכן לתת לך הלוואה של 20% לשנה. זה בכלל לא ה-10% שהובטח בפרסומת.

בוא נראה למה. למעשה, זה רק תכסיס שיווקי חכם. עבור בנק, העיקר למשוך כמה שיותר לקוחות. ומודעה בריבית נמוכה עובדת היטב.

אל תחשוב שהפרסום מטעה אותך. היא פשוט לא מציינת שלא כולם יוכלו לנצל הזדמנות כזו, איך לקחת הלוואה מהבנק החקלאי הרוסי ב-10% לשנה. הלוואה כזו תינתן רק לקטגוריות מסוימות של לקוחות, ולאחר מכן רק בזמן שהמבצע בתוקף.

בוא ננסה לשנות כמה נתונים ראשוניים. תאר לעצמך שהסכמת לבטח את עצמך לטובת הבנק,אתה הלקוח ה"אמין" שלו ועובד בארגון תקציבי. ראה מה קורה בתרחיש זה:

כפי שאתה יכול לראות, אפילו עם פרמטרים "אידיאליים", הריבית המינימלית עבורך היא 12% לשנה.

ועוד רגע אחד "דק". שימו לב שתשלום מובחן נבחר בצילום המסך. המשמעות היא שבכל חודש סכום התשלום יקטן. כתוצאה מכך, במשך 12 חודשים תשלמו 106.5 אלף רובל.

עכשיו נשאיר את ברירת המחדל - קצבה. המשמעות היא שההלוואה מוחזרת כל חודש באותו סכום. במקרה זה, זה 8,885 רובל. במשך 12 חודשים תשלמו 106.62 אלף רובל.

למרות שתשלום היתר אינו גדול, משתלם יותר לבחור תשלום מובחן. במיוחד אם אתה לוקח כמות גדולה ולאורך זמן.

נקודה חשובה - אתה יכול לקחת הלוואה מהבנק החקלאי הרוסי ללא ערבים לא רק במסגרת תוכנית זו. אבל היא זו שפופולרית בקרב הלווים.

דרישות ללווים ב-Rosselkhozbank

כדי לקבל הלוואה, עליך לעמוד בקריטריונים מסוימים:

• לווה חייב להיות בן 23 לפחות;
• עד תום החזר ההלוואה, גיל הלווה לא יעלה על 65;
• אדם שלוקח הלוואה חייב להיות אזרח של הפדרציה הרוסית ובעל "אישור שהייה" קבוע;
• צריך לתעד הכנסה.

על הנקודה האחרונה כדאי להתעכב. כאן, לא רק המשכורת שלך נלקחת בחשבון, אלא גם הכנסות אחרות שגם אתה חייבמסמך.

כדי להגדיל את ההכנסה, וכתוצאה מכך, את מסגרת האשראי הזמינה, ניתן להשתמש:

• משרה חלקית;
• פעילות עסקית (נלקחת בחשבון רק בהלוואות לעד 3 שנים);
• תרגול פרטי;
• פרישה;
• חקלאות בת אישית (PSP);
• השכרת נדל"ן (נלקח בחשבון אם הלווה הוא הבעלים);
• קניין רוחני;
• עבוד תחת הסכם GPC (חוק אזרחי).

אנא שים לב גם שעליך לעבוד בתפקיד הנוכחי שלך לפחות 6 חודשים. בנוסף, ניסיון העבודה הכולל שלך חייב להיות לפחות שנה אחת ב-5 השנים האחרונות.

אם אתה מקבל הכנסה ממגרשים פרטיים, יהיה עליך לספק תמצית מספר משק הבית המעידה על כך שאתה עוסק בפעילות זו לפחות שנה.

אם ההכנסה שלך אינה מספיקה, אתה יכול למשוך לווה שותף. תיאורטית, זה יכול להיות כל מי שעומד באותן דרישות כמו הלווה. הלווה השותף גם מאשר שהכנסתו מתועדת.

הבנק נאמן יותר ללקוחות שכבר לקחו הלוואה מ-Rosselkhozbank ומילאו את התחייבויותיהם בתום לב. אז במקום האחרון מספיק להם להתאמן רק 3 חודשים. ובמשך 5 השנים האחרונות, אתה צריך לצבור רק שישה חודשי ניסיון בעבודה.

אילו מסמכים נדרשים כדי לקבל הלוואה צרכנית מהבנק החקלאי הרוסי?

המסמכים הבאים יידרשו:

• שאלון-יישום (הונפק בבנק);
• passport;
• SNILS;
• תעודת זהות צבאית (או תעודת רישום);
• תעודת נישואין, הסכם ממון, תעודות לידה לילדים;
• עותק של תעודת עבודה שאושרה על ידי המעסיק (תקף לא יותר מחודש);
• עותק של חוזה העסקה;
• 2-אישור מס הכנסה אישי או בצורה של בנק (בדרך כלל מונפק עם משכורת "אפורה").

לבנק יש את הזכות לדרוש מסמכים אחרים. אז תצטרך לתעד כל אחד ממקורות ההכנסה הנוספים.

בסך הכל, אתה תהיה בבנק כשעה. במהלך תקופה זו, העובדים ימלאו את השאלון שלך ויבצעו בדיקה ראשונית של המסמכים שסופקו. ותקבל הודעה על החלטת ההלוואה תוך 3 ימים.

הלוואה צרכנית לא מובטחת ללקוחות שכר

הבנק נאמן יותר ללקוחות שמקבלים משכורות בכרטיס Rosselkhozbank.

כדי לאשר את הכנסתם, הבנק מציב בפניהם את אותן דרישות כמו ללקוחות שכבר הוכיחו את יכולת הפירעון שלהם (3 חודשים במקום העבודה האחרון ו-6 חודשי ניסיון כולל במהלך 5 השנים האחרונות).

וכמסמך תומך, הבנק יקבל תמצית מהחשבון האישי. זה יונפק לך ויובטח ישירות בבנק. אני חייב לומר שזו הדרך היחידה לקבל הלוואה מהבנק החקלאי ללא תעודת הכנסה.

כך נראה המחשבון המקוון לחישוב פרמטרי הלוואה:

כפי שאתה יכול לראות, בתנאים אידיאליים (עבור בנק), שיעור הריבית והתשלום החודשי זהים.

ההבדל הוא רק בסכום המקסימלי של הלוואה צרכנית - Rosselkhozbank מוכן להנפיק עד 1.5 מיליון רובל ללקוחות השכר שלו, ורק 750 אלף רובל לאזרחים רגילים.

פרמטר חשוב נוסף הוא תקופת ההלוואה: עד 7 שנים ללקוחות שכר, עד 5 שנים לכל השאר.

הלוואה צרכנית מאובטחת

שונה בכך שרכוש מסוים של החייב נלקח כבטוחה. בדרך כלל זה מכונית. הרי הדרישה העיקרית לנושא הביטחונות היא נזילות (כדי שבמצב הנוכחי ניתן היה למכור אותה בקלות).

נכס יכול גם לשמש כבטוחה. אבל במקרה זה, לבנק החקלאי הרוסי יש תוכנית הלוואות מיוחדת (עוד עליה בהמשך).

אבל ערבות של יחיד או ישות משפטית (או כמה אנשים) מתקבלת גם כביטחון.

יתר על כן, סכום ההלוואה המקסימלי עבור לקוחות שכר של הבנק החקלאי הרוסי הוגדל ל-2 מיליון רובל, ולכל האחרים - עד מיליון רובל.

מוזר שהביטחונות לא מורידים את הריבית המינימלית על ההלוואה:

בנוסף, תצטרך להוכיח את בעלותך על הבטחונות. וגם תהיה מוכן לבטח אותו לטובת הבנק.

הבדל משמעותי נוסף הוא שניתן לקבל הלוואה מובטחת מגיל 18.

אחרת, הדרישות עבורהמסמכים שסופקו והלווה עצמו זהים להלוואה צרכנית רגילה.

הלוואה לצרכן למימון מחדש

Rosselkhozbank מציע להחזיר את ההלוואות הקיימות שלך עם הלוואות חדשות, בתנאים נוחים יותר. יתרה מכך, תצטרכו לשלם פחות ובמקום אחד, וזה נוח. לפיכך Rosselkhozbank מוכן להנפיק עד 3 מיליון רובל. יתרה מכך, חלק מסכום זה ניתן לקבל במזומן ולהוציא לצרכים שוטפים.

דמיין שיש לך 3 הלוואות קיימות ב-500 אלף רובל עם שיעור שנתי ממוצע של 20%. זה לא הרבה בכלל גם היום, אם אתה לא לקוח שכר של הבנק, אין לך היסטוריית אשראי חיובית ולא עובד במגזר הציבורי. ולפני 2-3 שנים אפשר היה רק לחלום על ריבית כזו.

בוא נגיד שאתה משלם להם באופן קבוע במשך שנתיים. לקחתם את כל ההלוואות ל-5 שנים ובחרתם בתשלום קצבה. לפיכך, אתה משלם כ 16,700 רובל לחודש. בוא נחשב מה יהיה התשלום שלך לאחר מימון מחדש. בואו נפנה שוב למחשבון בעמוד הרשמי של הבנק החקלאי הרוסי:

צילום המסך מראה שגם בתרחיש הכי לא נוח, תקבל הלוואה של 16% לשנה. והתשלום החודשי שלך יהיה 15,000 רובל.

יתר על כן, אתה עדיין לוקח 500 אלף רובל, וכבר שילמת חלק מהסכום הזה - אתה יכול להיפטר מהכסף הזה לפי שיקול דעתך. לדוגמה, קנה את אותה טלוויזיה או לך למקום להירגע.

ואם אתהעומדים בקריטריונים הנוספים של הבנק, אז ההבדל בולט עוד יותר - אתה מקבל הלוואה ב-10% ומשלמת רק 12,500 רובל לחודש (זה התשלום המקסימלי עם מערכת תשלומים מובחנת, אל תשכח שזה יהיה פחות בכל חודש הבא):

כפי שאתה יכול לראות, מימון מחדש (העברת הלוואות ישנות לאחת) הוא רווחי. ולא רק עבור הבנק - אחרי הכל, הוא מקבל לקוח סולבנטי ביודעין, אלא גם עבור הלווה.

עם מה תצטרך להתמודד בפועל?

לא הכל חלק כמו שהיינו רוצים. כדי לנצל את ההצעה הזו, תזדקק להיסטוריית אשראי מושלמת. בנוסף, בעבר לא היו אמורים להיות מקרים של הארכת הסכמי הלוואה או מה שמכונה "חופשות הלוואה" - כאשר הלווה, בהסכמה עם הבנק, לוקח הפסקה עקב מצבו הכלכלי הקשה.

בתוכנית הלוואות זו, הקריטריון העיקרי של הבנק הוא היכולת שלך לעמוד בהתחייבויות שלך ללא בעיות.

נקודה שנייה - לא תקבל 3 מיליון רובל אם לא היית לקוח שכר של Rosselkhozbank במשך 6 החודשים האחרונים. לכל השאר, המגבלה המקסימלית נשארת כסטנדרט - 750 אלף רובל.

יתרה מכך, בעת קביעתו, נלקחות בחשבון רק ההכנסות שהתקבלו במיוחד על חשבונות הבנק החקלאי הרוסי. וההכנסות עצמן חייבות להיות לפחות פי 2 מהתשלום החודשי על ההלוואה.

הלוואה צרכנית לא ממוקדת מובטחת בדיור

כסף מובטח באמצעות דיורRosselkhozbank מוכן לספק סכום ניכר - עד 10 מיליון רובל (אך לא יותר מ-50% מהערך המוערך של הבטחונות). יתרה מכך, הריבית נעה בין 12.5 ל-17 אחוזים לשנה, בהתאם לקטגוריית הלווה. הסכום המינימלי של הלוואה כזו הוא 100 אלף רובל. אבל גם התקופה הוארכה - עד 10 שנים.

ההצעה תועיל עבורך אם בבעלותך נכסים גדולים (הדיור היחיד לא יכול לשמש כבטוחה, החריג הוא משכנתא) ואתה צריך סכום גדול - יותר מ-750 אלף רובל לטווח ארוך - יותר יותר מ-5 שנים.

אחרת, הלוואה צרכנית רגילה תעלה פחות - תכלול בעלויות ובעלות הביטוח של החפץ המשועבד. לשם השוואה, בואו נפנה שוב למחשבון:

כפי שאתה יכול לראות, בתנאים אידיאליים, הריבית על הלוואה זו עדיין גבוהה יותר - 12.5% לעומת 12% בהלוואה צרכנית רגילה.

סיכום

הבנק מציע את התנאים הטובים ביותר לאשראי צרכני ללקוחות השכר שלו העובדים במגזר הציבורי ובעלי היסטוריית אשראי חיובית. עבורם - התעריף הוא 12% לשנה, הסכום המקסימלי הוא 1.5 מיליון רובל, תקופת ההלוואה היא עד 7 שנים.

אם אתה צריך סכום גדול יותר - עד 10 מיליון רובל, תצטרך לשעבד נדל ן. לאחר מכן ניתן להאריך את תקופת ההלוואה עד 10 שנים.

בתנאים אחרים, נותרת ללווה אפשרות אחת - לקחת הלוואה צרכנית מהבנק החקלאי הרוסי בתנאים כלליים - עד 750 אלף רובל, ב-20% לשנה, למשך עד 5 שנים.

עשה הכל ביושרהתחייבויות במהלך 12 החודשים הראשונים, ולאחר שנה אתה יכול למחזר. אז הריבית תהיה מינימלית - 10% לשנה. וניתן להגדיל את הסכום ל-3 מיליון רובל.

האם אוכל לקבל הלוואה מהבנק החקלאי הרוסי עם היסטוריית אשראי גרועה? לא סביר שהבנק הזה מקפיד מאוד על כושר הפירעון של לקוחותיו. עדיף לנסות את מזלך במקום אחר.