מה קורה אם לא תחזירו את הלוואת המיקרו? איך לא לשלם הלוואות מיקרו כחוק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר, נשקול מה יקרה אם לא תחזיר הלוואת מיקרו.

לוואות מיקרו, או הלוואות מיקרו, נפוצות כיום בשל העובדה ש-MFI כמעט ואינו דוחה את הלווים שלהם. אגב, עכשיו אתה יכול לקחת הלוואת מיקרו לא רק מארגוני מיקרו מימון, אלא גם מקואופרטיבים אשראי ומלווים פרטיים.

אם אין מספיק כסף לשלם, בחיים המודרניים אף אחד לא מתרוצץ בין חברים ושכנים ומבקש הלוואה. כל הבעיות הפיננסיות נפתרות תוך 30 דקות אם אתה מגיש בקשה להלוואה מיקרו. הלוואות כאלה נמצאות כיום בראש הפופולריות, ואנשים רבים יכולים לקבל אותן בארגון מיקרו-פיננסים.

אין כמעט דרישות: מהמסמכים צריך דרכון ובמקרים קיצוניים גם פנסיה או רישיון נהיגה. IFCs עשויים לדרוש תעודה צבאית או סטודנט. ניתן לקבל הלוואת מיקרו בכרטיס, במזומן או דרך מסוייםמערכת תשלום. תקופת הלוואה כזו יכולה להיות מספר ימים או חודשים. הגיל הממוצע של אנשים שיכולים להגיש בקשה לשירות כזה הוא 20-65 שנים.

לעתים קרובות יש מצבים שבהם אדם רוצה לקבל מיקרו אשראי במהירות, אבל לא ממהר להחזיר את הכסף.

מה יקרה אם לא תחזיר הלוואת מיקרו, הם שואלים לעתים קרובות.

גורמים של אי-תשלום

הסיבות לכך שלווה אינו מחזיר כסף הן די מגוונות. הם יכולים להיות:

• הלקוח לא חישב את היכולות הפיננסיות שלו, והוא לא יכול להחזיר את החוב;
• נוצר מצב לא נעים עם הלווה בעבודה והוא נאלץ לשלם חובות אחרים - כתוצאה מכך האדם נותר ללא פרנסה;
• הלווה מתעכב עם הוצאת השכר;
• כמה הוצאות לא צפויות אירעו (מחלה, תיקוני רכב וכו')

ישנן סיבות רבות אחרות לכך שמקבלי הלוואות מיקרו לכרטיס לא משלמים את חובותיהם בזמן.

מה קורה אם ההלוואה המיקרו לא תוחזר?

אם ללקוח יש חוב לבנק או ל-MCC, אז כנראה שתהיה לו שאלה - איך לא לתת כסף לארגוני מיקרו-פיננסים ומה יקרה במקרה כזה? למרות שלעיתים קרובות ניתן לשמוע מידע שכדאי לקרוא בעיון את ההסכם לפני החתימה על כל המסמכים הדרושים לקבלת הלוואה, אולם לווים רבים מתעלמים מעצה זו. בעתיד מתברר שמקבל ההלוואה לא יוכל לשלם את הכסף לארגון המיקרופיננסים, שכןהריבית עליו גבוהה מאוד, ותקופת ההלוואות קצרה מדי. מה יקרה אם לא תיתן הלוואה לקרדיט פלוס MFI, Creditico MFC או Express Finance?

הלקוח יכול ליצור קשר עם הארגון ולומר: "אני לא יכול לשלם את המיקרו הלוואה, מה עלי לעשות?".

אם לווה אומר שאינו יכול להחזיר את הכספים בהלוואה מיקרו ופונה לחברה עם בעיה דומה, הוא, ככלל, עושה הנחות ללקוח כזה ומציע דרכים שונות לפתור בעיה כזו. זה יכול להיות מימון מחדש, הארכת הלוואה או ארגון מחדש של חוב כספי. במקרים בהם אין למבקש מה להחזיר את ההלוואה, אך הוא אינו נוקט בשום פעולה נחרצת בעניין זה, עלולים לחייב קנסות.

אנשים אומרים לעתים קרובות: "קיבלתי הלוואות מיקרו ולא משלמים!".

במקרים שבהם לקוחות שקיבלו הלוואות מיקרו מ-MFI לא רוצים לשלם הלוואות, להתעלם משיחות טלפון ולהסתתר מעובדי מוסד פיננסי זה, ארגון בנקאי יכול למכור את החוב הכספי לסוכנות גבייה. יחד עם זאת, לווים חסרי מצפון שנמצאים בפיגור ואיחור בתשלומי הלוואות מקבלים "מינוסים" בהיסטוריית האשראי שלהם, מה שיהווה בעתיד מכשול רציני לקבלת הלוואה נוספת או הלוואה מיקרו. השלב האחרון בהחזר הכספים הוא פנייה של מוסד האשראי לבית המשפט. עם זאת, הפרקטיקה הנוכחית מראה שסוכנויות גבייה או MFI כמעט ואינן פונים לבית המשפט. בְּברוב המקרים הם מנסים לאלץ את מקבל הלוואת מיקרו להחזיר את הכספים במסגרת הסכם ההלוואה בעצמו.

איך לא לשלם הלוואות מיקרו כחוק?

כמה לווים חסרי מצפון טוענים שהם לא משלמים חובות ל-MFI ואין להם כלום בשביל זה. אבל האם באמת אפשר שלא לשלם הלוואת מיקרו למשך שנה או יותר? מה יקרה אם לא תשלמו מיקרו הלוואה כבר הוזכר לעיל: קנסות, ליטיגציה. עם זאת, ברוסיה יש חוק המאפשר למחוק את כל החובות מהלווים. זהו חוק פשיטת רגל של אדם פרטי. על פי מידע מהאינטרנט, הפטרת חובות אפשרית רק אם סך החוב לבנקים ולכל IFC הגיע ל-500,000 רובל. אמנם אם אדם אומר שהוא לא משלם מיקרו הלוואה ומחכה לחובות, אז לא סביר שהחוק הזה יעזור לו. ה-MFI משלם ללווים רק סכומי כסף קטנים, ולוקח הרבה מאוד זמן עד שהחוב מגיע לסכום של 500 אלף רובל.

לפי החוק הנ ל, פשיטת רגל היא הליך ארוך ומסובך מאוד הדורש הרבה זמן וכסף.

איך חוקית לא לשלם הלוואות מיקרו, אמרנו.

טיפים

אם יש אנשים שלא מבינים איך זה ללוות כסף ולא להחזיר אותו, אז אחרים טוענים שזה חוקי לחלוטין לא לשלם הלוואות מיקרו. האם החוק באמת בצד של החייב במקרה זה והאם לא ניתן להחזיר את הלוואת המיקרו?

זה בכלל לא משנה איפה אדם לקח מיני הלוואה, ב-MFO "Denga", JSCB "GreenFinance" או "MoneyMan", לפי תנאי הסכם ההלוואה, עליו להחזיר אותו.

יש רק דרך חוקית אחת לא להחזיר הלוואת מיקרו. כל עובדי מוסד פיננסי מכירים את הביטוי "חוב אבוד". משמעות הדבר היא שלא הכונסים, לא ה-MFI עצמו, ולא הלוואות יכולים לעשות שום דבר עם הלווה כדי לאלץ אותו לשלם את החוב. ככלל, חובות כאלה תלויים שנים, נצברת עליהם ריבית גבוהה, אבל במוקדם או במאוחר הם נמחקים בכל מקרה.

זו השאלה מה יקרה אם לא תיתן מיקרו הלוואה. לפעמים שום דבר לא קורה בשביל זה.

אם אדם לווה כספים, לא החזיר, והלוואה כזו נמחקה, אז היו לכך סיבות מיוחדות. רשימת הסיבות הללו כוללת:

• אם הלווה מובטל ואינו יכול למצוא עבודה במשך תקופה ארוכה;
• לא הבחינו בתנועה של כספים בחשבונות הבנק שלו שניתן למשוך כדי לשלם את החוב;
• החייב לא ניתן למצוא על ידי בית דין;
• לחייב אין רכוש שפקידי דין יכולים להחרים;
• תביעה שכנגד הוגשה על ידי הלווה בבקשה להכריז על הריבית על הלוואת המיקרו ששולמה גבוהה מדי או בלתי חוקית.

ביטול חובות לוקח די הרבה זמן, כל ההליך במקרים מסוימים נמשך שנים.

אז, אדם לקח הלוואת מיקרו ולא החזיר, מה מאיים עליו על זה?

האם אפשר לכלוא אותם?

שאלה זו נמצאת לעתים קרובות בפורומים שונים של כסף. אם לאדם יש חוב על הלוואת מיקרו שהוא לא יכול להחזיר, והגבאים כל הזמן מפחידים אותו בכלא, אז מובן שהוא רוצה לדעת מה יקרה אם המיקרו-מימון והריבית על ההלוואה לא יוחזרו.

לרוב, אספנים ו-MFI נבהלים מסעיף 159.1, אך ניתן לזקוף זאת רק אם הלווה המיקרו-הלוואה תכנן מראש לא להחזיר את הכסף, ואם בזמן החתימה על ההצעה הוא הבין שהוא יכול אל תשלם את ההלוואה הזו.

אם אנחנו מדברים על סכום כסף גדול למדי, ייתכן שייזקפו מאמרים אחרים: 177 ו-165 לחוק הפלילי. לדברי עורכי דין, יש הרבה הערות שוליים חשובות שיוצרות כמה קשיים ואינן מאפשרות להחיל מאמרים אלה על לווים של IFC, שכן, למשל, סעיף 177 רלוונטי יותר לישויות משפטיות וליזמים בודדים.

ארגונים המנפיקים הלוואות מיקרו תובעים חייבים?

מה לעשות אם התיק יגיע לבית המשפט?

בית משפט נדיר תופס לחלוטין את הצד של מוסד האשראי. ברוב המקרים, חלק מהקנסות פשוט נמחק, מכיוון שהם גבוהים מדי. ישנם מקרים שבהם בית המשפט הורה ללווים להחזיר את מלוא ההלוואה המיקרובית ובמקביל גם חלק מהקנסות. בנוסף לסכום קרן החוב, היא חויבה בהחזר הוצאות משפט. לעיתים, על סמך צו בית משפט, נוכה חלק משכרו של לווה חסר מצפון לצורך פירעון חובות כספיים. בְּאי החזרת כסף, נצפו גם מעצרים של חשבונות בנק, ולרוב במקרים של קבלת כספים בכרטיס.

האם אפשר לא לתת הלוואות מיקרו, הרבה אנשים מתעניינים.

האם אוכל להתלונן על MFI?

אם אדם לקח הלוואת מיקרו, אבל אין לו מה להחזיר אותה, וה-IFC לא עושה הנחות מסוימות כדי למחוק או להאריך את התחייבויות החוב, אז לבעיה הזו יש פתרון.

בוא נגיד לך איך לא לשלם ריבית על הלוואת מיקרו.

כל שנה יש יותר ויותר אנשים שאינם מרוצים מהשירות של ה-ICC. לפעמים העובדים שלהם מתנהגים בצורה לא הולמת, ודורשים החזרת הלוואת מיקרו שנלקחה מזמן, ואז אספנים הולכים רחוק מדי. כשהם מוצאים את עצמם במצב כל כך לא נעים, לא כל הלווים יודעים היכן להתלונן על MFI, ובהתאם, הם לא מסוגלים להגן באופן מלא על זכויותיהם. ישנם מספר מוסדות בפדרציה הרוסית שמוכנים לספק סיוע לאנשים כאלה: SRO NP MiR, Rospotrebnadzor, השירות הפדרלי נגד מונופולים והבנק המרכזי.

יש צורך לכתוב תלונה נגד ארגון חסר מצפון, תוך ציון הנתונים שלך, מהות הערעור וכתובת הרישום. יש לחתום על התלונה ולצרף לה עותק מהחוזה. כמו כן מצורפים המחאות המאשרות את התשלומים במזומן. במידה והגבאים עברו על החוק, יש צורך להגיש תלונה במשטרה. לגבי אספנים, מלבד הפחדות ולחץ פסיכולוגי, הם לא יעשו כלום עם הלווה.

לכן, במקרה של אי תשלום הלוואת מיקרו, יש צורך להיותמוכן ל"אורחים" כאלה שיכולים להגיע לא רק לביתו של החייב, אלא גם לבקר בארגון שבו הוא מבצע את פעילות העבודה שלו. מבחינה פסיכולוגית, כדאי להתכונן גם לשיחות טלפון תכופות. באינטרנט ניתן לראות ביקורות רבות על חייבים שלא יכלו להחזיר את הכסף בהלוואת מיקרו, ואספנים גרמו נזק לרכבם ושפכו צבע על הבית. היו מקרים שבהם הם פגעו במוניטין של לווים באמצעות רשתות חברתיות.

מה יקרה אם לא תחזיר את המיקרו הלוואת? השאלה מאוד רלוונטית היום.

איך לקבל שוב אשראי מיקרו?

אם לאדם יש חובות גדולים על הלוואות מיקרו, אבל הוא רוצה לשלם אותם, לא סביר שתונפק לו שוב הלוואה מקוונת. להחזרת הלוואה רגילה ניתן להגיע למשרד או לנסות לנהל משא ומתן באופן אישי בטלפון למוקד. MFIs רבים, אם הלווה רוצה להחזיר את ההלוואה, עושים הנחות ומממנים מחדש את ההלוואה שניתנה.

אתה יכול לפנות לעורכי דין בשאלה: "אני לא משלם הלוואת מיקרו, האם ההשלכות של זה חמורות?"

היכן אוכל לקבל עזרה משפטית?

ניתן לקבל את הסיוע הנדרש מכל יועץ משפטי המוסמך בענייני כסף. לעתים קרובות, עורכי דין מסייעים בערעור מקוון. באמצעות צ'אט מיוחד, אתה יכול לשאול מומחה כל שאלה ולגלות מה יקרה אם לא תשלמו הלוואה מיקרו; אילו מסמכים נדרשים על מנת למחוק את החוב, האם החייב יכול לתבוע את ה-MCC, איזו גבייה של ה-MFI יכולה להיות נגדוהחל.

Microloan דרך האינטרנט

היום אפשר לקבל הלוואה קטנה בלי לצאת מהבית, רק באמצעות האינטרנט. בעמוד הראשי של ה-MFI שנבחר, עליך למצוא מחשבון, להגדיר את הסכום והתנאים הנדרשים, לבחור את הדרך הנוחה ביותר לקבלת כספים, למלא מסמך ולשלוח אותו למלווה. אם הוא יאשר את הבקשה, תצטרכו לחתום על הסכם הלוואה באמצעות SMS ולגבות את הכסף. אנשים רבים חושבים בטעות שחוזה מרחוק אינו תקף ואי אפשר לשלם הלוואת מיקרו. מי שלוקח הלוואות באינטרנט צריך לדעת אילו חוקים חלים. החתימה האלקטרונית נחשבת תקפה, והאדם שלוקח את ההלוואה המיקרונית אחראי באופן מלא למעשיו. לא סביר שניתן יהיה שלא להחזיר את החוב, אלא אם ישתתפו בכך ערכאות שיפוטיות מסוימות, שיצטרכו להוכיח את חדלות הפירעון שלהן.

עם זאת, הכל יכול לקרות בחיים, וכל לווה צריך לדעת למה לצפות אם הכסף לא יוחזר. ראשית, החוק לא יאפשר למוסד אשראי לגבות קנסות העולה על 20% בשנה. שנית, אסור להגדיל את המיקרו הלוואת יותר מפי 4 בגלל קנסות. כלומר, אם לאדם הייתה הזדמנות לקבל אשראי מיקרו של 10 אלף רובל, למוסד הפיננסי אין את הזכות לבקש החזר של יותר מ-40 אלף. במקרים מסוימים, תצטרך לפנות לייעוץ משפטי.

הדבר העיקרי שעורכי דין מייעצים לאנשים שרוצים לקבל הלוואת מיקרו,זה לחשוב היטב על המהלך שלך. מכיוון שלמלווים מסחריים אכפת מעט מכושר הפירעון של לקוחותיהם, על הלווים לשקול את היתרונות והחסרונות ולהעריך את יכולתם לשלם, גם כאשר מדובר בסכום כסף קטן. לא ניתן יהיה שלא לשלם הלוואת מיקרו ללא עונש, והפרקטיקה השיפוטית הוכיחה זאת שוב ושוב. בכל מקרה, יינקטו נגד החייב דרכי השפעה מסוימות, והוא יצטרך לפרוע את החוב, גם אם הוא רק חלק ממנו.

שקלנו מה יקרה אם לא תחזיר את המיקרו הלוואת.