בנק מסחרי. פונקציות ופעולות בסיסיות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בנקים מסחריים (CB) הם ארגונים המשרתים ארגונים שונים, ישויות משפטיות ויחידים. בהיותם גופים כלכליים עצמאיים, הם נחשבים לחלק משמעותי מהמערכת הבנקאית הכוללת, למעשה החוליה העיקרית שלה. הפונקציות והפעולות של הבנקים המסחריים מצטמצמים למקסום רווחים. וארגונים אלה בונים קשרים עם לקוחות על בסיס מסחרי.

בנק מסחרי. תכונות

CB פועל כמוסד אשראי בעל הזכות לבצע פעולות בנקאיות מסוימות. כל בנק מסחרי, שתפקידיו מגוונים מאוד, עוסק בשירות לקוחות מקיף. זה ההבדל העיקרי שלה ממוסדות אשראי אחרים שאינם ניחנים בסמכויות כה גדולות.

למרכזי הכספים, המושכים כספים מלקוחות, יש להם את הזכות להציב הון זה בעצמם. אבל במקביל על תנאי התשלום, דחיפות, החזר. כמו כן, באחריות הארגונים לבצע פעולות הסדר המבוססות על הזמנות לקוחות.

המשאבים הפיננסיים של בנקים אלה נקבעים על ידי שלושה מרכיבים:

• מורשההון;
• גיוס כספים;
• רווחים שנשארו.

לבנק מסחרי יש מבנה ניהול מוגדר בקפדנות, שבו התפקיד העיקרי מוקצה לאסיפת בעלי המניות. נהוג לכנס אותה אחת לשנה, בלי לספור ישיבות יוצאות דופן. כל בעלי המניות רשאים להשתתף באסיפה, אך רק לבעלי המניות הרגילות יש זכות הצבעה. הדירקטוריון הוא הגוף הניהולי התפעולי של ה-CB, וחבריו נבחרים על ידי מועצת בעלי המניות.

בנק מסחרי. תכונות

בהתאם לחקיקה הבנקאית, ל-CB יש חובות מסוימות לשירות לקוחות מקיף. הפונקציות של בנק מסחרי כוללות:

1. צבירה וגיוס כספים שאולים. זהו התפקיד החשוב ביותר בו פועל הבנק כלווה, שכן ל-CB יש תפקיד מוביל במשיכת הון והפרזה שלו.
2. השקעה והצבת כספים שאולים על מנת להגדיל את הרווחים.
3. תיווך אשראי נכלל גם ברשימת הסמכויות המופעלות על ידי בנק מסחרי. לפונקציות מסוג זה יש תפקיד חשוב בהרחבת הייצור והביקוש של הצרכנים.
4. שירותי הסדר ומזומנים ללקוחות הבנק.

פעולות בסיסיות של CB

בנק מסחרי שתפקידיו הופיעו למעלה חייב גם לבצע פעולות מסוימות. אלה כוללים:

1. פעולות הפקדה - משיכת כספים השייכים ליחידים ולישויות משפטיות לצורך הפקדות לתקופה בלתי מוגבלת או לפי דרישה.
2. מתן הלוואות באחוז מסוים על חשבון כספים שאולים על בסיס תשואה.
3. פתיחה ותחזוקה של חשבונות לקוחות.
4. איסוף אמצעי תשלום.
5. הנפקת ניירות ערך.
6. קנייה ומכירה של מטבע חוץ.
7. פעולות עם מתכות יקרות.
8. ייעוץ פיננסי וערבות בנקאית.

באופן כללי, כל הפעולות של בנקים מסחריים הם ביטוי לתפקידיהם. CBs רוסיים נדרשים לבצע את כל העסקאות ברובל רוסי. פעולות במטבע חוץ מותרות רק אם יש רישיון מתאים. בנוסף, חל איסור מוחלט על בנקים לעסוק בפעילויות ביטוח, מסחר וייצור (בהתבסס על החוק הפדרלי).