מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה: סיבות, טיפים והמלצות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל אחד יכול להתמודד עם מצב כל כך לא נעים כמו סירוב להנפיק הלוואה. לעתים קרובות זה קורה מסיבות לא מוסברות. מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה? כיצד אוכל לברר את סיבת הדחייה? כיצד לתקן את היסטוריית האשראי שלך ולהסיר את עצמך מכל הרשימות השחורות? בואו ננסה למצוא יחד תשובות לשאלות האלה.

למה בנקים מסרבים

כמעט כל אדם התמודד בחייו עם מחסור חריף בכספים. דחיית שכר, הוצאות כספיות לא מתוכננות, כוח עליון – אלו הם הגורמים השכיחים ביותר למצב כזה. נראה שאתה יכול ללוות כסף משכן, קרוב משפחה, עמית לעבודה או חבר. עם זאת, התרגול מראה שלאחרונה לאף אחד אין כסף מיותר. למרבה המזל, השירותים של הבנקים הרוסיים מאפשרים לך לפתור במהירות כל בעיה פיננסית ולקבל את הסכום הנכון. אבל לא הכל כל כך פשוט.

לעתים קרובות, לאחר הגשת בקשה, הלקוח נמנע מהלוואה. למה זה קורה? מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה? איך לברר את הסיבהסֵרוּב? יש לציין מיד כי לבנק יש זכות שלא לנמק את הסיבה להחלטה כזו. אבל יש צורך בכסף, וניסיון נוסף להשיגו מסתיים בכישלון. מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה? בואו נבין תחילה את הסיבות העיקריות להחלטה השלילית של הבנק.

Meet by clothes

פרדוקסלי ככל שזה נראה, אבל המראה וההתנהגות של לווה פוטנציאלי ממלאים תפקיד חשוב. על פקיד האשראי לשים לב למראהו ולהתנהגותו של הלקוח שלו.

ספק עצמי, עצבנות, חוסר סדר - כל זה משפיע לרעה על התרשמות המבקש ועל החלטת הבנק. אם הלקוח מבולבל בתשובות, מסתיר כל הזמן את עיניו, מסיט את מבטו, מחזיק את עצמו בחוסר וודאות, אזי עובד מחלקת האשראי יתחיל לפקפק בכושר הפירעון של הפונה ובאי-דווקא המוניטין הפיננסי שלו.

לכן, יש לתת תשומת לב מיוחדת לביקור אישי בבנק. מראה מטופח, בגדים נקיים בסגנון ניטרלי ומראה בטוח יכולים לעזור לך להשיג את מה שאתה רוצה.

לעולם לא תוכל לקבל יותר מדי כסף

הכנסה נמוכה היא סיבה נוספת לכך שלבנק יש את הזכות לסרב ללקוח. מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה במקרה זה? כדי להתחיל, גלה את גודל שיעורי הריבית ואת גודל התשלום החודשי.

בעת הגשת בקשה להלוואה, כושר הפירעון של המבקש נחשב בפירוט - מידע על מקור ההכנסה שצוין נבדק והרמה שלו. אם משכורתו של הפונה אינה מספיקה לעמידה בהתחייבויות ההלוואה (כולל כל תשלומי החובה), הבנק יסרב להנפיק הלוואה.

אבל רמת הכנסה גבוהה מדי עלולה לגרום להחלטה שלילית של הבנק. העובדה היא שלקוח סולבנטי מדי יוכל להחזיר את ההלוואה בטרם עת, מה שאומר שהמוסד הפיננסי יפסיד את רווחיו.

מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה? קודם כל צריך לחפש את סיבת הסירוב. ואחד הנפוצים ביותר הוא היסטוריית אשראי גרועה. בואו נתעכב על מושג זה ביתר פירוט.

מוניטין פיננסי של הלווה

הרגע מקבל עדיפות עליונה. היסטוריית האשראי של הלקוח נבדקת ביסודיות, ועל סמך המידע שהתקבל, מוסקות מסקנות לגבי כושר האשראי של הפונה.

הבנק צריך לבדוק אם הלקוח הפוטנציאלי שלו נמצא בחובות. כדי לשלול אפשרות של סירוב, על הלווה לוודא באופן אישי שהמוניטין הפיננסי שלו הוא ללא דופי. לשם כך, פשוט שלח בקשה ל-BKI (לשכת האשראי), ולאחריה הלקוח יוכל לברר אם יש לו חובות ישנים.

ראוי לציין שחלק מהבנקים לא נותנים הלוואה אם אין היסטוריית אשראי בכלל. אין להם מידע על כושר הפירעון של הלקוח, והם לא רוצים לקחת סיכונים.

סיבות אחרות לדחייה

מה לעשות אם הם לא נותנים הלוואה ולא אומרים את סיבת הסירוב? לְנַסוֹתלקבוע מה הייתה הסיבה להחלטה השלילית של הבנק.

אי התאמה עם קריטריון הגיל היא סיבה נוספת לכך שלווה פוטנציאלי עשוי לקבל הודעת SMS עם הטקסט "Loan denied". מעט בנקים ברוסיה מנפיקים הלוואות מיד לאחר שהגיעו לגיל הבגרות. עם זאת, מועמד צעיר חייב להיות בן 21 או אפילו 23. זאת בשל העובדה שלקוח בן 18 נמצא בקבוצת סיכון כביכול (אפשר לגייס אותו לצבא, הוא יכול ללמוד באוניברסיטה במשרה מלאה, כלומר, יהיה קשה לכאלה מבקש להחזיר הלוואה).

בנקים שמגישים דרישות נאמנות ללקוחותיהם (לגבי מגבלת הגיל) מציעים לרוב תנאי הלוואות קשים במקצת (ריבית מוגברת, טווחים קצרים וכו').

רישום פלילי הוא הסיבה הברורה לדחייה. אדם בעל מוניטין מוכתם לא יוכל לקבל הלוואה מבנק רוסי גדול. המקסימום שהוא יכול לסמוך עליו הוא הלוואה מ-MFI.

אישה עם סימני הריון ברורים לא תקבל הלוואה, כי לאחר לידת תינוק יימנעו ממנה מקור פרנסה קבוע.

אל תיתן אשראי. מה לעשות?

כדאי להבין את האלגוריתם לפיו הבנק מחליט אם להנפיק הלוואה או לא. הלקוח מגיש בקשה להלוואה תוך ציון גובה הסכום המבוקש ותקופת ההלוואה הרצויה. אם לווה פוטנציאלי יודע שהמוניטין הפיננסי שלו ללא דופי, הוא עומד בקריטריון הגיל ויש לוהכנסה קבועה, אתה יכול לאסוף את כל המסמכים הדרושים במקביל.

לאחר קבלת פנייה, הבנק מתחיל לנתח את הנתונים: הוא בודק האם למבקש מקור הכנסה רשמי קבוע, משווה את גודלו וגובה התשלום החודשי, וכן שולח בקשה ל-CBI. הזמן לבחינת הבקשה שונה: חלק מהבנקים בודקים במהירות (תוך 2-3 ימי עסקים), אחרים עלולים לעכב את ההחלטה המקדמית בשבוע. הרבה תלוי בגודל ההלוואה המבוקשת. לכן, אם מדובר בסכום קטן לצרכי הצרכן, הבנק יכול להודיע על החלטתו ישירות ביום הגשת הבקשה. במקרה שלקוח מבקש הלוואת משכנתא, ניתן להמתין חודש שלם לשיחה מפקיד הלוואות.

מה קורה אחר כך

המבקש מקבל הודעה על החלטה ראשונית של הבנק, ולאחר מכן הוא צריך להגיע לסניף באופן אישי לחתום על הסכם ההלוואה. עם זאת, במקרים מסוימים, נדחתה מהלקוח הלוואה מסיבות לא ידועות.

אל תיתן אשראי? מה לעשות עם זה? אין להתקשר לבנק ולנסות לברר מדוע נדחה, שכן לעובדי מחלקת האשראי יש זכות שלא לחשוף מידע על סיבת הסירוב. כדאי לנסות להבין את זה לבד. לשם כך, יש צורך ללמוד בפירוט את הגורמים הבאים:

• סטטוס היסטוריית האשראי.
• עומד בקריטריוני הגיל.
• מקור ההכנסה הרשמי וסכום האחרון.

קורה שהבנקים לא נותנים אשראי. מה לעשות אם הסיבה לסירובשֶׁאֵין לְהַסבִּירוֹ? נסה את מזלך במוסד פיננסי אחר.

אולי יהיה לך יותר מזל שם.

למה בנקים לא מלווים? מה לעשות? איפה אני יכול למצוא את הסכום החסר? לפעמים בנקים רוסים משהים את הנפקת הלוואות בגלל המצב הכלכלי הקשה במדינה. זה לא קורה לעתים קרובות, אבל גם גורם זה צריך להילקח בחשבון.

טיפים מועילים

מה אם אף אחד לא נותן קרדיט? מה לעשות עם זה? הנה כמה הצעות רלוונטיות שיעזרו לפתור את הבעיה הפיננסית:

• אם אתה צריך סכום קטן, אתה יכול ליצור קשר עם ה-MFI. ארגוני מיקרו-מימון מנפיקים בקלות הלוואות קטנות כמעט לכולם. הם לא מסתכלים על מצב היסטוריית האשראי ולא שמים לב לרמת ההכנסה. תנאי ההלוואות די קשים, אבל זה יעזור למי שלא ניתנה הלוואה ב-Sberbank.
• מה לעשות אם יש ספקות לגבי טוהר היסטוריית האשראי? שלח בקשה ל-BKI והבהרת המידע. במקרה שהמוניטין הפיננסי אינו ללא דופי, נסו לתקן את היסטוריית האשראי, למרבה המזל, ניתן לעשות זאת בבנקים רוסיים גדולים.
• ניתן להנפיק הלוואה גדולה לכל בן משפחה או חבר קרוב, אם רמת ההכנסה שלו עומדת בפרמטרים הנדרשים.
• מה לעשות? בשום מקום לא נותנים הלוואה בגלל רמת הכנסה לא מספיק גבוהה! במקרה זה, תוכל לספק לבנק בטחונות.

מוסדות פיננסיים רבים מרככים את תנאיהם אם הלקוח מספקערבים ממסים. מה אם לא יתנו הלוואה בבנקים? מה לעשות במצב כלכלי קשה? אתה צריך לשבת ולחשוב היטב. בהחלט ייתכן שלווה פוטנציאלי יוכל להבין באופן עצמאי ולבטל את סיבת הסירוב.

בנקים שנותנים הלוואות לכולם

מידע זה יעזור אם הם לא יתנו הלוואה לצרכן. מה לעשות? פנה למלווים נאמנים יותר. עם זאת, יש לזכור שהמחיר ליחס כזה הוא ריביות גבוהות יותר ותנאי אשראי הדוקים. אז איפה להגיש בקשה לעזרה פיננסית?

1. ארגוני מיקרופיננסים. שם, ללא כל בעיה, הם מנפיקים כמויות קטנות (בתוך 50 אלף רובל) לתקופה קצרה (בדרך כלל עד חודש). הריבית מעט גבוהה, אבל הדרישות מינימליות.
2. כרטיס אשראי. בנקים רבים, על מנת למשוך לקוחות נוספים, מתרגלים הנפקת כרטיסי אשראי, באמצעותם תוכלו לשפר את המוניטין הפיננסי שלכם.
3. תיקון היסטוריית אשראי - שירות זה ניתן ללקוחות בבנקים רוסים רבים.
4. הגש בקשה לאדם פרטי. כאן חשוב לשים לב לתנאי החוזה.

לפעמים אפשר לשמוע משפט כזה: "אני רוצה לקחת הלוואה! הם לא נותנים! מה עלי לעשות?". העיקר לא להיכנס לפאניקה. לאחר שהחלטתם על הסכום הנדרש, תוכלו לפנות למספר בנקים בו-זמנית, כולל אלו שרק התחילו לעבוד במגזר הבנקאי. העובדה היא שחברות צעירות מאוד מעוניינות למצוא לקוחות חדשים. יתכן שהם לא ישימו לב.על מוניטין פיננסי פגום והיעדר מסמכים נחוצים.

איך בנק בודק לווה פוטנציאלי

השלב הראשון הוא עמידתו של הלקוח במאפיינים המוצהרים. לאחר קבלת הבקשה מתחיל עובד מחלקת האשראי להתקשר לקרובים של הפונה ועמיתיו לעבודה. אז הוא יידע אם הלקוח הפוטנציאלי של הבנק הוא אדם אחראי וסולבנטי.

אז בקשת ההלוואה עוברת ישירות לבנק, ופרטי הלקוח נבדקים ביתר פירוט: בקשות נשלחות ל-CBI ולמה שנקרא מאגרי מידע עם "רשימה שחורה" של לווים. כך המלווה יידע אם למבקש יש חובות גדולים, הלוואות עומדות והונאה. נוכחות אפילו של אחד מהפריטים לעיל תגרום לסירוב.

רוב הבנקים הרוסיים משתמשים במערכת ספציפית להערכת התגובות של לווה פוטנציאלי. זה נקרא ניקוד. במהלך פנייתה, לכל תגובה של הלקוח נקבע מספר מסוים של נקודות, שסכומן קובע את מהימנות הפונה. נניח שבכל בנק מספר הנקודות המינימלי להחלטה חיובית הוא 100. אם הלקוח קיבל 90, ההלוואה לא תאושר.

ייתכן שסירוב להנפיק הלוואה נובע גם מחוסר הסכמה של אחד מהלווים השותפים. כך למשל, בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא נלקחת בחשבון רמת ההכנסה והמוניטין הפיננסי של המבקש לא רק. במקרה זה, נלקחים בחשבון המאפיינים של בן הזוג הפועל כלווה שותף.

סחורה באשראי

לעתים קרובות, אזרחי רוסיה מעדיפים לקחת כל סחורה באשראי. מכונית, מכשירי חשמל ביתיים, סחורות לבנייה ושיפוץ הבית, טלפונים וטאבלטים, וכן תשלום עבור שירותים רפואיים או חינוכיים - אלו הם הצרכים העיקריים של הרוסים, אותם הם מנסים לספק באמצעות הלוואות.

רבים נוטים לקנות טלפון אופנתי ויקר מאוד. יצרני גאדג'טים מודרניים מציעים ללקוחותיהם דגמים חדשניים המצוידים בפונקציונליות הבלתי נתפסת ביותר. מכשירים ניידים נכנסו בחוזקה לחייו של אדם מודרני. כעת, בעזרת סמארטפון, תוכלו לשלוט במכשירי חשמל ביתיים בבית, לפקח על ילדים, לבצע תשלומים ולתקשר עם חברים. טלפון נייד כזה עולה 2-3 משכורות מהרוסי הממוצע. אשראי הוא לרוב הדרך היחידה לקנות מוצרי אלקטרוניקה ניידים. אבל גם כאן עלולים להיווצר מצבים לא נעימים. מה אם הם לא נותנים טלפון באשראי? מה לעשות אם הבנק מסרב לקנות גאדג'ט אופנתי? בואו נשים לב לטיפים שימושיים שיעזרו למנוע החלטה שלילית של הבנק.

הלוואה אושרה

אדם שאין לו הלוואות באיחור או הלוואות עומדות להגיש בקשה להלוואה פיננסית או סחורה. רצוי שעבר חודש מאז ביצוע התשלום האחרון (יש מצבים שה-CBI מאחר עם עדכון המידע).

עליך לפנות למוסד פיננסי על ידי איסוף כל המסמכים הדרושים (דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית, הצהרת הכנסה, עותקספר עבודה).

עליך לפנות לבנק רק כאשר כל ההלוואות מוחזרות, היסטוריית האשראי נקייה, והלקוח עצמו בטוח בחוסר דופי ובכושר הפירעון שלו. אז ההצלחה תהיה מובטחת.

והעצה האחרונה למי שמקבל שכר או פנסיה בכרטיס בנק. כדאי להגיש לו הלוואה. לבנק יש נתונים על זיכויים לכרטיס, כך שיהיה הרבה יותר קל לקבל הלוואה מאשר בארגון אחר.