חישובים במסגרת מכתב אשראי: סכימה, תכונות, יתרונות וחסרונות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מכתב אשראי - מה זה? זוהי חובת הבנק לבצע, בשם הלקוח ועל חשבונו, תשלומים ליחידים ולגורמים משפטיים בסכומים הנקובים ובתנאים המפורטים בהזמנה. המאפיין העיקרי במסגרת הסדר מכתבי האשראי הוא שהבנקים עוסקים רק במסמכים, וכלל לא בסחורה שהניירות הללו מייצגים.

מהם היתרונות העיקריים של מכתב אשראי?

היתרונות של מכתב אשראי הם, ככלל, כדלקמן:

• קבלה מובטחת של הסכום לספק מהקונה.
• מעקב אחר ציות הבנק לתנאי המסירה ומכתב האשראי.
• לא מפנה כספים ממחזור כלכלי.
• מתן החזר מלא ומובטח לקונה בעת ביטול העסקה.
• נוכחות של אחריות משפטית של מוסדות אשראי לחוקיות העסקה שבה נעשה שימוש במכתב האשראי.

מה הםהחסרונות של תוכנית הסדר מכתב האשראי?

פגמים

רשימת החסרונות קטנה, וקשה לקרוא להם משמעותיים. הם כדלקמן:

• נוכחות של כמה קשיים הקשורים למספר רב של מסמכים בשלבים שונים של הוצאת מכתב אשראי.
• כמה עלויות נוספות שמגיעות לחיובי הבנק.

תכונות

יש לפרט בהסכם בין המוכר לקונה. שיטת החישוב נקבעת בחוזה הראשי, המשקף:

• שם הבנק המנפיק והמבנה המשרת את מקבל הכספים.
• ציין את שם מקבל הכספים ואת הסכום, כמו גם את סוג מכתב האשראי.
• אפשרות להודיע לנמען על פתיחת מכתב אשראי.
• הודעה למשלם של מספר החשבון להפקדת כספים, אותו פותח הבנק המבצע.
• הרשימה המלאה יחד עם המאפיינים המדויקים של המסמכים שסופק על ידי הנמען.
• תקופות תוקף מכתב האשראי ודרישות הניירת.
• תנאי תשלום יחד עם אחריות למחדל.

בנוסף, החוזה עשוי לשקף תנאים הנוגעים להליך ההסדרים.

סוגי מכתבי אשראי שנפתחו על ידי בנקים:

• מכוסה, או מופקד, עם פתיחתו סכום מכתב האשראי מועבר לבנק המבצע;
• לא מכוסה, או מובטח, בעוד שסכום מכתב האשראי יכול להימחק על ידי הבנק המבצע מתקופת הכתב הראשי;
• ניתן לביטול, שניתן לבטל או לשנות בהתאם להזמנת המשלם; לא יידרש ביטול מכתב האשראי או אישור מראש של שינויים אצל מקבל הכספים. כאשר מכתב אשראי מבוטל, הבנק המנפיק אינו נושא בהתחייבויות כלפי הנמען;
• ניתן לשנות או לבטל מכתבי אשראי בלתי חוזרים רק לאחר הסכם עם הבנק המיועד ומקבל הכספים.

חישובים לפי מכתב אשראי: scheme

הליך הפשרה עבור מכתבי אשראי הוא בדרך כלל כדלקמן:

• סיום חוזה לאספקת סחורה.
• הנחיה לקונה לפתוח מכתב אשראי למנפיק וההליך להשקתו.
• הודעה על פתיחה מהמנפיק לבנק המייעץ.
• ביצוע משלוח של סחורה.
• תהליך מסירת מסמכי המשלוח לסוכנות הייעוץ מהמוכר.
• שליחת תיעוד ודרישות מהמוסד הפיננסי המייעץ למנפיק.
• חיוב כספים מחשבון הקונה.
• העברת כספים מהמנפיק לבנק המיועד.
• העברת ניירות ערך לקונה.
• זיכוי כספים לחשבון המוכר.

מכתב אשראי מסברבנק בעת רכישת נדל"ן

אתה אף פעם לא יכול להיות בטוח לחלוטין באאוטסיידר, במיוחד כשמדובר בעסקאות בסכום גבוה. Sberbank מציעה ללקוחותיה לקחת על עצמהאחראי על תוצאות עסקאות חשובות וביטחון מובטח לכל צד. הקונים בטוחים שהם יקבלו את הסחורה, ולמוכרים אין ספק לגבי התשלום. מכתב אשראי מסברבנק בעת רכישת נדל ן נחשב להזדמנות ייחודית להימנע מסיכונים רבים ולא להיות קורבן של לקוחות חסרי מצפון.

זהו אחד השירותים התכופים שמוסד פיננסי זה מספק. עיקרו מתן ערבויות נוספות לאזרחים המעורבים בעסקה. סוג זה של חישוב יעיל ומועיל מאוד במספר מהמקרים הבאים:

• במסגרת מכירה ורכישה של נדל"ן, כולל הלוואות משכנתא.
• באמצע החלפת נדל"ן.
• בעת ביצוע מכירה או רכישה של נכס יקר ערך, בין אם זה רכב, תכשיטים, ניירות ערך, חלק בעסק ועוד.
• לשלם עבור שירותים יקרים.

עקרונות האינטראקציה של כל אחד מהצדדים לעסקה, המעדיפים מכתב אשראי בנקאי כאמצעי תשלום, הם כדלקמן:

• הם עורכים הסכם בו הם קובעים את הזכויות עם התחייבויות הצדדים, נושא ההסכם, עיתוי קיום ההתחייבויות וכן מחיר ההנפקה.
• הסכם הכתוב נחתם על ידי שני הצדדים (או נציגיהם הרשמיים).
• יתר על כן, הקונה מעביר כסף לחשבון חיסכון פתוח מיוחד למטרות אלו ב-Sberbank בסכומים הנזכרים ב-חוזה.
• לאחר שהמוכר ימלא את התחייבויותיו על פי ההסכם החתום, והקונה יעביר את הסכום הנדרש לחשבון, Sberbank תעביר את הכספים למוכר.

אזרחים המעורבים ישירות בעסקאות עם נדל ן מסוים משתמשים לעתים קרובות במכתב אשראי. רכישת נכס מסוג זה היא רכישה גדולה למדי, ובדרך כלל עומד על כף המאזניים סכום כסף לא מבוטל. על מנת שהעסקה תצליח וכל ההתחייבויות יתקיימו, הצדדים פונים אל Sberbank במסגרת התנאים שנקבעו בהסכם על מנת להוציא מכתב אשראי.

מהי המהות של מכתבי אשראי ליחידים?

ניתן להשתמש בהם עבור הפעולות הבאות:

• ביצוע עסקאות נדל"ן.
• ביצוע רכישה ומכירה של מוצרים.
• ביצוע כל מיני עבודות ושירותים.

להבחין בין מכתבי אשראי מכוסים, לפיהם מוסד פיננסי מעביר את הסכום לרשות הבנק המיועד. בנוסף, קיים גם סוג לא מכוסה, בו המנפיק אינו מעביר כספים, אלא מאפשר למחוק כסף מחשבון הכתב בתוך הסכום שנקבע.

חוזה מכירה: מושגים בסיסיים

הסכם מכירה ורכישה עם מכתב אשראי מגבש עסקה תוך שימוש בבטחה ונוחה למדי מבחינת ערבויות נוספות לצדדים במונחים של מילוי התחייבויותיהם של התוכנית.

בעת חישוב המנפיקמטעם המשלם ובהתאם להנחיותיו, נוטל על עצמו התחייבות חד צדדית להעברת כספים למקבל, ובלבד שהאחרון יגיש למוסד הפיננסי את התיעוד המתאים העומד בדרישות.

חוזה למכירה, שבו מצויין מכתב האשראי כאמצעי תשלום, נערך בהתאם לדרישות הקיימות. אסטרטגיית תשלום זו לפי מכתב אשראי יכולה להיות מיושמת ביישום כל עסקת סחר. לדוגמה, מקובל מאוד להשתמש במכתב אשראי עבור עסקאות נדל ן ומשלוח סחורה.

איך פותחים חשבון זה?

כדי להחיל את צורות הפשרה לפי מכתב אשראי בין הצדדים לעסקה, נדרש לערוך הסכם מתאים. הוא נערך על בסיס דוקומנטרי, וצורת התשלום מצוינת ללא כישלון. ההסכם כולל בדרך כלל את הפריטים הבאים:

• שם כל צד לעסקה (ספק וקונה).
• סוגי ישובים ומגוון שלהם (לדוגמה, מכתב אשראי בלתי-מכוסה בלתי-מוחזר).
• סכום הכספים שיועבר לספק כחלק ממילוי תנאי ההסכם.
• התנאים שלגביהם נכרת החוזה וציון גובה העמלה.
• הליך ביצוע התשלומים (מיידית את כל הסכום או העברות מראש).
• פעולות הצדדים במקרה של אי מילוי התנאים שלגביהם הוחל מכתב האשראי.
• זכויות של חברים יחד עם חובותיהם.

Statement

איך פותחים מכתב אשראי, חשוב לברר מראש. על מנת שהחוזה החתום ייכנס לתוקף, על הרוכש לפנות לבנק ולערוך בקשה עם ציון טופס סילוק מכתב האשראי. גם באפליקציה ציינו:

• קישור להסכם לפיו ישמש מכתב אשראי בין הצדדים.
• שם המוסד של הספק, כמו גם הנתונים שלו ממרשם המדינה המאוחדת של ישויות משפטיות.
• ציון סוג העסקה והסכום המגיע למוכר.
• תנאי ההסכם ואופן יישום מכתב האשראי במזומן (בין אם זה מקדמה או כל הכסף, וגם באילו תנאים הם יכולים להסתמך).
• שם ומספר הסחורה שהמשלוח שלהן מצוין בחוזה (או אולי אנחנו מדברים על שירותים או סוג של עבודה).
• שם המוסד הבנקאי שימלא את ההתחייבויות.
• רשימת המסמכים שיתקבלו בבנק כחלק מאישור העמידה בתנאי ההסכם.

מרגע ההרשמה והחתימה על הבקשה, מכתב האשראי נכנס לתוקף. ניתן להאריך את הסוג המבוצע לתנאים חדשים בהסכמה הדדית של כל אחד מהצדדים.

מה ההבדל בין מכתבי אשראי לכספת?

לקוחות רבים שואלים לעתים קרובות שאלה זו. אנא שים לב לדברים הבאים:

• כספת היא האפשרות הטובה ביותר להבטיח את בטחון העסקה כחלק מהפשרה בין הצדדים להסכם באמצעות מזומןקרנות.
• מכתב אשראי מהווה ערבות נוספת למשתתפים בעסקה, בכפוף לעסקה שלא במזומן שתתבצע ביניהם. כאשר הצדדים מקיימים את ההתחייבויות המפורטות בהסכם, הכספים נשמרים בצורה שאינה מזומן על חשבון חיסכון, הנפתח על ידי הלקוח במיוחד למטרות אלו. לאחר שהמוכר ימלא בהצלחה את כל תנאי העסקה, הבנק מעביר את כספי הקונה לטובת המוכר.

אז ההבדל הוא שהאחרון כרוך בתשלומים שאינם במזומן, לא במזומן.

סקרנו את תוכנית הסדר מכתב האשראי.