ניתן רישיון לביצוע פעולות בנקאיות למשך כמה זמן?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

ההחלטה על רישום המדינה של כל ארגון פיננסי מתקבלת על ידי הבנק המרכזי של רוסיה. מיד עם כניסת מידע על הבנק לפנקס המאוחד, הוא מחויב להודיע על כל השינויים המתרחשים. רישיון בנקאות מונפק גם על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.

הגדרה

ראשית, בואו נבהיר מה כלול במושג "רישיון". רישיון הוא היתר מיוחד שניתן על ידי גורמים מוסמכים בצורה של מסמך רשמי עם תוכן, צורה ותקופת תוקף ספציפיים.

אם ניקח את ההגדרה לעיל כבסיסית ונשלים אותה בקטעים מפרק ב' לחוק הבנקאות, נקבל את ההגדרה של רישיון בנקאי.

רישיון לביצוע פעולות בנקאיות הוא הרשאה מיוחדת מהבנק של הפדרציה הרוסית לביצוע פעולות בנקאיות בצורה של מסמך רשמי המעניק את הזכות לפיננסיםארגונים לבצע את הפעולות הבנקאיות המפורטות בו ללא מגבלות זמן.

סוגי רישיונות

עבור ארגונים בנקאיים שזה עתה הוטבעו, סוגים כאלה של רישיונות זמינים כמו:

• רישיון לפעולות בנקאיות עם כספים ברובלים (ללא הזכות למשוך פיקדונות מיחידים);
• לביצוע פעולות עם כספים בשווה רובל ובמטבע חוץ (ללא יכולת למשוך כספים מאנשים פרטיים לפיקדונות);
• למשוך הפקדות מזומן והצבת מתכות יקרות (רישיון זה תקף בנפרד מהרישיון לביצוע עסקאות בכסף);
• למשוך כספים מיחידים בפיקדונות (במטבע לאומי);
• למשוך כספים מאנשים פרטיים בפיקדונות במטבעות לאומיים וזרים;
• לביצוע פעולות עם כספים בשווים ערך לרובל או עם כספים במטבע זר ולאומי להסדרת מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים;
• לביצוע פעולות עם כספים בשווים ערך לרובל או עם כספים במטבעות לאומיים וזרים עבור הסדרת מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים המבצעים פעולות פיקדונות ואשראי.

רישיון הבנק מונפק עבור:

• מעורבות בהפקדות והנחת מתכות יקרות;
• מעורבות בהפקדות של יחידים במטבע הלאומי;
• מעורבות בהפקדות של יחידים במטבעות לאומיים וזרים.

סוג נפרד של רישיון נחשב לסוג כללי.

רישיון כללי

רישיון בנקאי זה מונפק לאותם מוסדות פיננסיים שקיבלו אישור לבצע את כל העסקאות ולעמוד בדרישות החוק הפדרלי לגבי סכום הכספים שלהם.

יחד עם זאת, לא נדרש רישיון להנחת מתכות יקרות לקבלת רישיון כללי. ארגון שיש לו רישיון כזה וקרנות בסכום של 180 מיליון רובל או יותר יכול ליצור סניפים ונציגויות במדינות זרות באישור הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. כמו כן, בנקים כאלה יכולים, בהתאם לדרישות הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, ליצור חברות בת.

רישיון בנקאות כללי הונפק לשנים ללא הגבלה.

תנאי ההנפקה

ניתן להנפיק מסמך רק לאחר רישום המדינה ובאופן הקבוע בחוק ובתקנות אלה שאומצו על ידי הבנק המרכזי. הרישיון לפעילות בנקאית מכיל אינדיקציה לאיזה מטבע הבנק יעבוד, האם ימשכו כספים לפיקדונות וכן אפשרות להצבת מתכות יקרות.

בשביל נושא הנפקת רישיון לשיקול, נגבית עמלה של 1% מההון המורשה של הבנק. הכסף הזה הולך לאוצר התקציב הפדרלי.

יש לכלול את הרישיון שהונפק ברשימת הרישיונות שהונפקו. הבנק של הפדרציה הרוסית צריך לפרסם רשימה כזו בעלון של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית לפחות פעם בשנה. במקרה זה, יש לבצע את כל השינויים והתוספות המופיעים בפנקס לא יאוחר מחודש ממועד אימוץם.

על הרישיון להכיל מידע על הפעולות הבנקאיות להן זכאי המוסד הפיננסי הנתון, וכן מידע על המטבע איתו הבנק זכאי לעבוד. רישיון בנקאי ניתן למספר בלתי מוגבל של שנים. במילים אחרות, הוא אינו מוגדר.

עבודה ללא רישיון

בהתבסס על העובדה שרישיונות ליישום ערבויות בנקאיות מונפקים על ידי הבנק המרכזי של רוסיה, עשיית עסקים ללא מסמך זה תגרור קנסות ועונשים בגובה כל הרווחים שהארגון קיבל במהלך עבודתו. בנוסף, ישות משפטית הפועלת ללא רישיון תידרש לשלם קנס לתקציב הפדרלי בסכום של פי שניים מהסכום שהתקבל במהלך העבודה.

עונשים וקנסות מבוצעים באמצעות בית המשפט לפי תביעת התובע או הבנק המרכזי.

לבנק המרכזי הזכות להגיש תביעה לפירוק ישות משפטית הפועלת ללא רישיון ומבצעת פעולות פיננסיות. ארגונים כאלה נושאים באחריות מנהלית, אזרחית, משפטית ופלילית. יחד עם זאת, התקופה שלגביה ניתן רישיון לפעילות בנקאית מצטמצמת עד לרגע ביטול הרישיון.

קבלת רישיון

כדי לקבל רישיון, מוסד פיננסי חייב לאסוף ולהגיש את הפרטים הבאיםמסמכים:

1. בקשה לרישום מדינה. בקשה זו חייבת להכיל את הפרטים המלאים של המוסד הפיננסי, וכן את הגוף המבצע דרכו ניתן ליצור קשר עם הבנק.
2. תזכיר. מסמך זה מסופק כאשר הדבר נדרש על פי החוק הפדרלי. עליך לספק את המקור או עותק מאושר.
3. אמנת הארגון. סופקו עותק מקורי או מאושר.
4. תוכנית עסקית. קונספט העבודה פותח ומאושר באסיפת המייסדים. המסמך מכיל מידע על מועמדים לתפקידי ראש ורואה חשבון ראשי וכן על אישור האמנה. עריכת תוכנית עסקית מתמקדת בסטנדרטים של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
5. מסמך אישור המאשר את תשלום חובת המדינה ואגרת הרישיון.
6. מסמכים על רישום מדינה של מייסדים. זה כולל: דוח ביקורת על אמיתות הדוחות הכספיים שסופקו, אישור של משרד המס על מילוי ההתחייבויות לתקציבים הפדרליים והמקומיים למשך 3 שנים.
7. מסמכים תומכים על מקור הכספים המורשים.
8. שאלוני מועמדים לתפקיד ראש, רואה חשבון ראשי, סגנים ותפקידים דומים בסניפי הארגון. על שאלונים אלו להכיל את כל המידע הדרוש: פרטים מלאים, מצב השכלה (משפטי או כלכלי), ניסיון ניהולי בתחום דומה, עבר פלילי. יש לכתוב את השאלונים ביד.

הבנק של הפדרציה הרוסית עם קבלת כל המסמכים מנפיק קבלה בכתב.

קבלההחלטות של הבנק של הפדרציה הרוסית

ההחלטה על רישום המדינה והנפקת רישיון מתקבלת תוך שישה חודשים ממועד הגשת כל המסמכים הדרושים.

לאחר שהבנק מקבל החלטה על רישום המדינה של ארגון פיננסי, הוא שולח את כל המידע לגביו לגוף המורשה, שיכניס את המידע לרשימה אחת של ישויות משפטיות.

בהתבסס על ההחלטה והמסמכים שהוגשו, הגוף המוסמך, בתוך חמישה ימים, מכניס את הארגון למרשם המדינה המאוחד של ישויות משפטיות. למחרת, מידע זה חייב להיות מסופק על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. והוא, בתורו, מדווח על המידע הזה למייסדי הארגון תוך 3 ימים.

יתר על כן, המייסדים נדרשים לשלם 100% מההון המורשה שהוכרז תוך חודש. לאחר מכן, המוסד הפיננסי מקבל מסמך המאשר את עובדת רישום המדינה. מיד לאחר רישום המדינה של הארגון, ניתן רישיון לפעילות בנקאית. לאיזו תקופה הוא מונפק? הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית אינו מגביל את תנאי הרישיון.

חובות של הבנק של הפדרציה הרוסית בעת ריקול

הבנק של הפדרציה הרוסית מבטל את הרישיון אם:

• ערך ההון המורשה מופחת ל-2%;
• סכום הכספים העצמיים של ארגון פיננסי הוא מתחת לסף המינימלי של ההון המורשה שאומץ על ידי הבנק של הפדרציה הרוסית בתאריך רישום המדינה של הארגון;
• ארגון פיננסי מתעלם מהדרישה של הבנק המרכזי להחזיר את כמות ההון והכספים העצמיים לשגרה;
• מוסד פיננסי לאיכולה לעמוד בדרישות הנושים ולמלא את התחייבויותיה בתשלומי חובה.

סיבות להיזכרות

ניתן לבטל רישיון בנקאי אם:

1. יש סיבות להאמין שהמידע שנמסר, שעל בסיסו הוצא המסמך, אינו חוקי.
2. תחילת הפעילות נדחתה ביותר מיום אחד.
3. הוכחו עובדות של נתונים לא מדויקים.
4. דיווח חודשי באיחור של יותר מ-15 ימים.
5. ארגון פיננסי מבצע פעילויות שאינן מכוסות ברישיון.
6. במהלך השנה, מוסד פיננסי מפר את הכללים שנקבעו בחוק הפדרלי ובתקנות של הבנק המרכזי.
7. אי מילוי חוזר על ידי האשם בדרישות להשבת כספים שנקבעו על ידי בית המשפט.
8. ישנה עתירה מהממשל הזמני, שהוקם על בסיס החוק הפדרלי "על חדלות פירעון של ארגונים פיננסיים."
9. הבנק המרכזי לא סיפק שוב ושוב מידע מעודכן הדרוש לכניסה לפנקס המדינה.

עילות אחרות שבגללן נשלל הרישיון נחשבות לא חוקיות. החלטת הבנק של הפדרציה הרוסית לפרוש נכנסת לתוקף לאחר אימוץ המעשה וניתן לערער עליה תוך חודש ממועד פרסומו בעלון.

מה קורה לבנק לאחר הריקול

רישיון לביצוע פעולות בנקאיות מונפק על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, והוא גם בוטל על ידו. לאחרכזכור, יש לחסל את המוסד הפיננסי. גם במוסד הפיננסי לאחר הריקול:

• תאריך יעד להתחייבות;
• להפסיק לצבור קנסות על התחייבויות;
• מלאכת המסמכים על סקרי רכוש (למעט מסמכי הנהלה שניתנו על בסיס גביית פיגורים בשכר, תשלום שכר, מזונות ותשלומים אחרים), שהונפקו על סמך דיונים בבית המשפט ונכנסו לתוקף עד רגע שלילת הרישיון, מושעה;
• אסור להפעיל ארגון פיננסי בצורה של ביצוע עסקאות או מילוי התחייבויות (למעט עסקאות בנושא תשלומי שירות ואחזקה וכן תשלום הטבות) עד למינוי ועדת פירוק או נאמן פשיטת רגל.

החזרת רישיון

מוסד פיננסי שהרשיון שלו נשלל על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית יכול לקבל בחזרה מעמד של ארגון שמבצע פעולות בנקאיות. לשם כך, שלילת הרישיון ערעור בבית המשפט. ואם ישיבת בית המשפט תקבל החלטה חיובית, הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית יחזיר את הרישיון לארגון. וראוי לציין שבפרקטיקה השיפוטית נושאים כאלה נפתרים לעתים קרובות למדי, ולטובת הבנקים.

בנוסף, הבנק המרכזי רשאי להחזיר את הרישיון מיוזמתו. זה קורה לאחר שהמוסד הפיננסי מתקן את כל ההפרות שנמצאו במהלך הבדיקות.

תנאי רישיון

רישיון עבורפעולות בנקאיות מונפקות לתקופה בלתי מוגבלת. מוסד פיננסי רשאי לבצע את כל סוגי הפעילויות המפורטות ברישיון עד לביטולו על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית או שהוא עצמו יפסיק את עבודתו.

בטופס הרישיון ניתן למצוא רק תאריך אחד - תאריך ההנפקה של המוסד הפיננסי שלו. הבנק המרכזי עורך מדי שנה בדיקות שמטרתן לבצע את סוגי הפעילויות הקבועים ברישיון.