אילו הפקדות רווחיות לגמלאים יכולים הבנקים להציע?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

המשימה לשמר ולהגדיל את חסכונותיהם תמיד הייתה חשובה לגמלאים. לשמור ולהגדיל את החסכונות שלך זה לא קל כמו שזה נראה.

אבל עם גישה מוכשרת לניתוח ההצעות הזמינות לשיטה המפורסמת והפופולרית ביותר לחיסכון כספים - פיקדונות בנקאיים - אתה יכול, בכל מקרה, לקבל הכנסות קטנות ורמה גבוהה למדי של אמינות השקעה, בעוד ללא ידע מיוחד. אז בואו נראה מהן ההפקדות הרווחיות לגמלאים, ריביות על הפקדות לפנסיה ובכלל לאן כדאי לפנות כדי לפתוח פיקדון?

איך מתבצעת התרומה לגמלאים?

אבל עדיין נדרשת מעט אוריינות פיננסית בעת קביעת הבנק הנכון. על מנת לבצע הפקדה, יש צורך בכמה מסמכים:

- דרכון או מסמך אחר לזיהוי אישי;

- TIN ובמידת הצורך מסמכים אחרים הנדרשים על ידי הבנק (לפני הפנייה לבנק שניתןכדאי לציין את הרשימה מראש);

- תעודת פנסיונר - אם מתוכנן לפתוח הפקדה לפנסיה.

במצב בו הפנסיה תועבר מחשבון אחר, יש למסור את פרטיה. המשך הפעולה לפתיחת פיקדון היא פשוטה מאוד: ביצוע החוזה והפקדת הכסף אורך לא יותר משעה. הפקדות רווחיות לגמלאים אינן מספקות דרישות מיוחדות. בנוסף, סיבת הפרישה לא משנה. אם יש לך תעודת פנסיה בהישג יד, אזי לבנק אין זכות לסרב לפתיחת פיקדון, גם אם הקצבה לא מוקצית לזקנה.

באילו תנאים מתבצעות ההפקדות?

מאחר שמפקידים בדימוס אינם קטגוריה נפרדת של לקוחות בנקים, לכן כדאי לשקול גם הפקדות בנקאיות פשוטות וגם הפקדות לפנסיה מיוחדות.

כאשר אתה בוחר את ההצעה המשתלמת ביותר עבור עצמך, קודם כל, עליך לשים לב למספר קריטריונים:

1. הריבית היא פרמטר מרכזי בכל פיקדון. לצורך הרווחיות בפועל של הפיקדון הוא חייב להיות גבוה משיעור האינפלציה (ב-2014 האינפלציה הייתה 6.5%), וככל שמדד זה יהיה גבוה יותר, כך ישתלם להשקיע כסף. ההפקדות הרווחיות ביותר לגמלאים לא תמיד נפתחות בריבית גבוהה. יש לזכור זאת גם בעת פתיחת הפקדה.

2. סכום הפקדה מינימלי. הפקדות לפנסיה, ככלל, מונפקות מאלף רובל (אם כייש גם פיקדונות עם סף מינימלי של מאה רובל).

3. אפשרות להפקיד כספים בעתיד, וכיצד מחושבת הריבית כאשר הסכום עולה.

4. איך בדיוק מחשבים ריבית? ניתן לכלול אותם בסכום הכולל של הפיקדון ולהגדיל אותו.

5. האם ניתן למשוך כספים חלקית ללא סגירה מוקדמת של הפיקדון. ככל שתוקפו יפוג זמן רב יותר, המצב הזה הופך להיות חשוב יותר.

6. בנוסף, גם לגמלאים חשוב מאוד שניתן יהיה להיפטר מהפיקדון במקרה מוות ללא עסקאות נוספות. למרבה המזל, הבנקים מספקים גם אפשרות כזו.

7. אפשרות הארכת הפיקדון (הארכתו). שיעור הריבית ייקבע בהתאם לתנאים בפיקדון זה במועד חידושו.

בנוסף, יש לשים לב לבנק עצמו. בהתחשב במצב הנוכחי של מערכת הבנקאות בארצנו, יש לסמוך בזהירות רבה גם על המוסדות הגדולים ביותר בחסכונותיהם: כמעט בלתי אפשרי לחזות מראש איזה בנק ייפול לשדה הראייה של הרגולטורים. הפקדות רווחיות לגמלאים ניתן למצוא כמעט בכל מוסד פיננסי, רק צריך להסתכל באילו תנאים מוצעים.

מסיבה זו, אם אתה צריך לפתוח פיקדון בסכום העולה על המקסימום שניתן להחזיר במסגרת תוכנית ביטוח הפיקדון (שבע מאות אלף רובל), אז עדיף לפנות לכמה בנקים בבת אחת ולחלק הסכומים או קשראחד מהבנקים של המדינה.

מה ההבדל בין הפקדה לפנסיה להפקדה פשוטה?

פורמלית, הפקדות כאלה נבדלות רק בכך שנדרשת אישור פנסיה כדי להגיש בקשה לקצבה. בנוסף, ברוב הבנקים, הפקדות רווחיות לגמלאים רשאיות להיפתח רק על ידי אותם לקוחות שמחזיקים את הפנסיה שלהם בקרן של מוסד פיננסי זה. כמו כן, התנאים של הפקדות פשוטות והפקדות לפנסיה עשויים להיות שונים לפי שני קריטריונים:

- שיעור ריבית. הפקדות לפנסיה, ככלל, נפתחות בריבית גבוהה יותר. אבל אל תשכח שבשוק השירותים הבנקאיים יש גם פיקדונות רגילים, ששיעורם גבוה יותר מאשר עבור פנסיה.

- תנאים רכים יותר לגבי סיום מוקדם של החוזה.

מהן הפיקדונות העיקריים שהבנקים יכולים להציע לגמלאים?

שני הסוגים העיקריים של הפקדות לפנסיה הם הפקדות לפי דרישה והפקדות לתקופה. הראשונים נוחים מאוד לפתיחה לקבלת ושימור החיסכון הפנסיוני בקלות, בעוד שהאחרונים מאפשרים לחסוך ולהגדיל אותם.

לא כל בנק יכול להציע מוצר מיוחד לקשישים. בעיקרון, רק לארגונים גדולים שמפתחים עבודה עם פנסיונרים יש מוצרים כאלה, ומציעים להם מוצרים חדשים.

תנאים אחרים להפקדות לגמלאים אינם שונים כמעט מהתנאים להפקדות פשוטות:

- תאריכי הפתיחה נעים בין אחדחודשים עד חמש שנים.

- כל מטבע, בנוסף, ארגונים מסוימים עשויים להציע פיקדון בריבוי מטבעות.

- שיעורי הריבית נעים בין 3 ל-11 אחוזים ומשלמים לרוב על בסיס חודשי.

- אם החוזה יסתיים מוקדם וכל הכסף נמשך מההפקדה לפנסיה, הריבית תיקבע לפי שיעור המימון מחדש לפי הנוסחה הבנקאית.

היכן אוכל לפתוח את ההפקדות הרווחיות ביותר לגמלאים?

1. Sberbank, לפי המסורת, מוכן מאוד לעבוד עם אנשים בגיל פרישה. כמובן שלא מוצעים להם הפקדות מיוחדות לקטגוריה זו של אוכלוסייה, אך יחד עם זאת, בהתאם לתקופת הפיקדון, ניתנת להם הריבית הגבוהה ביותר.

2. גזפרומבנק מציע הפקדות בתנאים מיוחדים ללקוחות גזפונד. הסכום לפתיחה הוא מאה רובל, הריבית היא מקסימום של שישה אחוזים, והטווח הוא בין שישה חודשים לשנה וחצי.

3. ל- Rosselkhozbank יש פיקדון מיוחד "פנסיה פלוס". הסכום המינימלי לרישום הוא 500 רובל, והשיעור הוא עד 8.5%, הטווח הוא בין שנה לשנתיים. במקביל, ניתן למשוך כספים חלקית, תוך שמירה על התעריף עד הגעה לסף המינימלי של 500 רובל. הפיקדון יורחב אוטומטית אם לא נתבע.

4. הפקדות רווחיות לגמלאים מוצעות גם בבנק Eurokommerz. עד היום יש לו את אחד מהשיעורים הגבוהים ביותר - 10.5% בפיקדון "הכנסה מפנסיה" ו-10.25% בפיקדון"הון פנסיוני". פיקדונות אלה נפתחים לתקופה של שנה וחצי עד שלוש שנים, הסכום המינימלי לפתיחה הוא אלפיים רובל. כמו כן, בשני הפיקדונות יש אפשרות לחידוש. ההבדל היחיד ביניהם הוא שהשני מניח היוון ריבית, כלומר הגדלת סכום הפיקדון על ידי הוספת ריבית אליו.

5. בנוסף, Unicornbank מתהדר בתעריפים גבוהים - עד 10%, סף הפתיחה המינימלי הוא אלף רובל, תקופת ההפקדה היא עד שנה, ולא ניתנות משיכות חלקיות.

בנוסף לאלו המפורטים לעיל, בנקים רבים אחרים יכולים להציע הפקדות לפנסיה.

מסקנה

הפקדות לפנסיה הן הדרך המשתלמת ביותר לחסוך ולהגדיל מעט את החיסכון בטווח הקצר או הארוך. כיום, מגוון בנקים יכולים להציע הפקדות רווחיות לגמלאים. חיפוש והשוואת הצעות במצב זה היא המתאימה ביותר. למרות שהריבית לא מאוד גבוהה היום, לא קשה למצוא הצעה שבה השיעור יהיה גבוה מהאינפלציה, גם בבנקים הגדולים בבעלות המדינה.