מהי הלוואות לקופה?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

למרות כל החסרונות הידועים, הלוואות אקספרס הופכות פופולריות יותר ויותר. הקונים כל כך רגילים ליתרונות השוק הפיננסי שהם רוצים לקבל הלוואה ממש בנקודת הרכישה. על זה מבוססת הלוואות לקופה.

מה זה?

הלוואה בקופה היא לא יותר מהלוואה לרכישת סחורה. מדובר בהלוואה המונפקת ומונפקת ישירות בחנות, תוך עקיפת ביקור בארגון בנקאי. POS פירושו "נקודת מכירה" ומתורגם כ"נקודת מכירה", המשקף במדויק את המשמעות של סוג זה של הלוואות.

מזומן לא יחולק באותו הזמן. הבנק, לאחר מילוי המסמכים הדרושים לקבלת הלוואה, מעביר את הכסף לחשבון החנות, והקונה מחזיר לאחר מכן את ההלוואה. לבנק הסכם שיתוף פעולה שנחתם עם הסניפים הדרושים, המעניק שירות של מתן הלוואת קופה ללווה.

איך תהליך קבלת הלוואה מסוג זה על ידי הלווה? הבנק מציב בכל חנות שותפה את נציגו המעורב ישירות בעיבוד ההלוואה. גם מנהל קופהההלוואות משמשת גם כיועץ לגבי השירות הניתן.

לפעמים בנקים משתמשים בצד שלישי, כלומר מתווך הלוואות, שאיתו נכרת החוזה. לפיכך, מתווך אחד בנקודת מכירה יכול לייצג את האינטרסים של מספר בנקים בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואת קופה. בארצנו שירותי הלוואות קופה ניתנים על ידי מעגל מצומצם של מוסדות בנקאיים. Russian Standard Bank היה הראשון שהשתמש בסוג זה של הלוואות. מאוחר יותר הצטרפו אליו בנקים כמו Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff ואחרים.

הנפקת הלוואת קופה

אם תחליט להשתמש בשירות של הלוואה כזו, תעבור את הליך הרישום בשלבים הבאים:

• בחירת סחורה (שימו לב שבדרך כלל לא ניתן לקנות את כל הסחורה בחנות באשראי, אז תסתכלו היטב על תגי המחיר).
• בקשה להלוואה מתבצעת בדלפק האשראי. לשם כך, הקפידו להציג דרכון ומסמך שני לבחירתכם מ-SNILS לדרכון זר.
• אם הבקשה מאושרת על ידי הבנק, תיעוד ההלוואה חתום.

• הבנק משלם עבור הרכישה.
• אתה מחזיר את ההלוואה לפי לוח הזמנים שנקבע על ידי הבנק. אתה יכול לעשות זאת הן ישירות בחנות והן במסוף הבנק או התשלום.

POS-lending "Tinkoff"

קונים של חנויות מקוונות וסוכנויות נסיעות שמקבלות תשלומים דרך Yandex. Checkout,הזיכוי זמין ממש בתהליך התשלום. הבנק הנושה הוא בנק טינקוף (הם מנפיקים גם כרטיסי Yandex. Money). מסגרת אשראי - משלוש עד מאה אלף רובל.

לחנות מקוונת, אין צורך בהסכם נוסף עם הבנק, ניתן למצוא את כפתור התשלום באשראי לצד אמצעי תשלום אחרים.

בקשה להלוואה נבדקת בבנק למשך שתי דקות ולאחר מכן נציג יבקר את הלקוח לחתום על הסכם הלוואה. יום העבודה הבא לאחר החתימה על החוזה, הרכישה נחשבת בתשלום. ב-Yandex. Checkout, לא נגבית עמלה מהקונים. ההלוואה מוחזרת דרך נקודות מילוי בנק Tinkoff או באתר Yandex. Money.

לפעמים התנאי של הבנק לקבלת הלוואה הוא התשלום הראשון (מ-10 אחוז). כמו כן, הסכום שעבורו נרכש מוצר או כמות הסחורה עשוי להיות מוגבל. בנושא זה ניתן להתייעץ עם נציג הבנק. גם תקופת ההלוואה יכולה להיות שונה מאוד, בין כמה חודשים לשלוש שנים, כמו גם שיעור הריבית.

הטבות

היתרונות של הלוואות לקופה ברורות הן לקונה והן לצדדים האחרים לעסקה:

• הקונה רוכש במהירות את הסחורה הדרושה באשראי, ומחזיר בהדרגה את ההלוואה שנלקחה מהבנק. תהליך קבלת ההלוואה הוא פשוט ומהיר בהרבה מאשר במקרה של הלוואה צרכנית הנלקחת ישירות מהבנק. ניתן להשיג את הסחורה ללא מקדמה ותשלומי יתר.
• הבנק מרחיב את בסיס הלקוחות שלו בעזרת הלוואות לקופה. בנוסף להלוואה, תמיד ניתן להציע ללקוח חדש כרטיס אשראי (מה שנקרא מכירות צולבות), מה שמגדיל את ההכנסה של ארגון בנקאי.
• באשר לחנות, היא גם מקבלת רווח או הנחה. בעזרתה המחזור וגובה הצ'ק גדלים בממוצע, שכן לרוכש יש אפשרות לקנות יותר. נקודת המכירה אינה מסתכנת, שכן היא מקבלת כסף מיד עם מכירת הסחורה, והבנק לוקח על עצמו את כל ההתחייבויות. בין היתר, החנות יכולה לכלול ברשימת האשראי פריט בתנועה איטית, מה שיאפשר לה להימכר מהר יותר.

הצד האחורי של הלוואת קופה

שוק ההלוואות לקופה נהיה יותר ויותר פופולרי. אבל יש גם חיסרון. החסרונות נוגעים בעיקר לקונה:

• שיעורי הריבית לרוב גבוהים פי כמה מהריבית הבנקאית הרגילה, שבמסגרתה מונפקות הלוואות צרכניות. זאת בשל העובדה שהבנק לוקח על עצמו את כל הסיכונים של אי החזר ההלוואה, המושקעת בחישוב שווי האשראי. הלקוח מוערך לפי דירוג האשראי בהתבסס על היסטוריית האשראי של הלווה. הליך האימות הוא אוטומטי ונקרא גם ניקוד.
• נציגי בנק חסרי מצפון יכולים להוסיף עלויות נוספות לסכום ההלוואה, כגון ביטוח תאונות, ללא ידיעתך.
• מגבלת אשראי לפי סכום.
• סחורות הנרכשות באשראי משועבדות על ידי הבנק. זה נעשה שוב כדי להקטין את הסיכונים של הבנק, כך שבמקרה של סירוב פירעון,הוא יכול היה להחזיר את הכסף באופן חלקי על ידי מכירת הסחורה שנתפסה מהלווה. לדוגמה, מכוניות נלקחות בערבות (במקרה זה, הבנק שומר על שטר הבעלות המקורי).
• תמיד קיימת אפשרות שתרכוש פריט במחיר מופקע במחסנים.
• היכולת לקנות משהו כאן ועכשיו מבלי שיהיה לו את סכום הכסף הדרוש לרוב גורמת לקונה לבצע רכישות באימפולסיביות, מבלי לחשוב כמו שצריך.

בשל האימות המהיר והלא מאוד יסודי של יכולת התשלום של הקונה, בנקים להלוואות לקופה לוקחים סיכון גדול. בעת הגשת בקשה להלוואה צרכנית, הלווה נבדק הרבה יותר בקפידה, עד למתן אישור ממקום העבודה. המצב הכי לא נעים לבנק הוא הסיכון להונאה מצד הקונה. אף אחד לא יכול להבטיח לבנק שהבקשה להלוואה אינה מכילה את פרטי הדרכון הגנוב. במקרה זה, נוכל אפילו לדבר על קנוניה בהשתתפות עובדי החנות

הלוואה מקוונת בקופה

גם המכירות באינטרנט הופכות יותר ויותר פופולריות, הופכות מושלמים ומפותחים יותר. כעת ישנן דרכים רבות לשלם עבור רכישות באינטרנט. בעבר זה היה אפשרי רק במזומן במשלוח. חנויות מקוונות כיום יכולות להציע לרכוש מוצרים באשראי.

קניית סחורה בחנות מקוונת עם הלוואת אשראי היא קלה. פשוט לחץ על הפריט "קנה באשראי" בעת ביצוע הזמנה. לאחר מכן מגיעה הבקשה להלוואה, לאחר כמהדקות לאחר השליחה מגיעה תגובה מהבנק. אם ההלוואה מאושרת, מקבלים את הסחורה הדרושה ומחזירים את ההלוואה ישירות לבנק. עם המסירה נחתם הסכם הלוואה.

אז מי צריך הלוואת קופה?

• אם חסר לך סכום קטן לרכישת מוצר מסוים, אז הלוואה היא האופציה שלך, שכן אתה יכול לבצע סכום גדול כמקדמה, ולהחזיר את היתרה לבנק בסכומים קטנים.
• אם מכשירי החשמל בבית נכשלו פתאום, ואי אפשר לחיות בלי מכונת הקפה או הטוסטר האהובים עליכם.
• חסכון עבור דבר חדש הוא ארוך ולא נוח. וקנייה באשראי בסכום קטן היא הרבה יותר מהירה.

דירוג בנקים הלוואות קופה

להלן הבנקים המובילים במונחים של תיק הלוואות לקופה:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• קרדיט רנסנס.
• Trust.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "פתיחה".
• "מזרחי".