מערכת בנקאית: סוגים ותכונותיהם

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מערכות בנקאיות הן חלק בלתי נפרד ממודלים כלכליים שונים. עם זאת, עשויים להיות הבדלים משמעותיים ביניהם.

מערכת בנקאות

לפני שממשיכים לחקור מהם סוגי מערכות הבנקאות העולמיות, כדאי להבין את ההגדרה עצמה. מינוח זה משמש לתיאור מכלול מוסדות האשראי החוץ בנקאיים והבנקים עצמם, הפועלים במסגרת מנגנון משפטי ופיננסי ואשראי אחד.

מערכת זו כוללת הן את הבנק הלאומי והן את המבנים הפרטיים, כולל מרכזי אשראי והסדר שונים. תפקידו המרכזי של הבנק הלאומי הוא לבצע את מדיניות המטבע והפליטה של המדינה. זהו מרכז מערכת המילואים של המדינה.

המערכת הבנקאית עשויה להיות קשורה גם לאותן חברות מתמחות שתומכות בפעילות של מוסדות אשראי.

רכיבי מערכת

במסגרת הנושא "מערכת בנקאית - מושג, טיפוסים, רמות, אלמנטים", כדאי להתייחס למרכיבים המוסדיים היוצרים את המערכת.

אתה יכול להתחיל עם מוסדות אשראי. מדובר בישות משפטית שעיקרה להשיגהכנסה מפעילות בנקאית. לביצוע פעולות מסוג זה נדרש רישיון המונפק על ידי הבנק המרכזי. יתרה מכך, כל הפעולות של ארגונים כאלה מתבצעות בהתאם לחקיקה הלאומית.

אם אנחנו מדברים על רוסיה, חוקי הפדרציה הרוסית מאפשרים לך לפתוח מוסדות אשראי בכל צורה של בעלות. כמו כן, ניתן להקים עמותות ואיגודים שונים המתמקדים בהגנה על האינטרסים של חבריהם, תוך השארת המשימות הכרוכות בעשיית רווח.

כדי להבין מהי המערכת הבנקאית, מרכיביה וסוגיה, כדאי לקבוע את המרכיב המוסדי הבא, שהוא המרכיב שלה. זה לגבי הבנק. יש להבין את המונח הזה כמוסד אשראי שיש לו את הזכות לבצע עסקאות פיננסיות מסוימות בהתאם לחקיקה של הפדרציה הרוסית. פעולות כאלה כוללות את השירותים והתהליכים הבאים:

- פתיחה ותחזוקה של חשבונות בנק עבור ישויות משפטיות ויחידים;

- משיכת כספים מאנשים שונים להפקדות;

- הפקדת כספים אלה על חשבונך ומטעמך בתנאי הדחיפות, התשלום וההחזר.

חשוב להבין את העובדה הבאה: אם אפילו אחת מהפעולות המפורטות לעיל נעדרת בפעילות של ארגון, היא נחשבת למבנה חוץ בנקאי.

בנק זר. המונח משמש במדינות מסוימות כדי להתייחס למוסד אשראי שהוכר כבנקמבוסס על חוקי המדינה שבה הוא נרשם.

ארגון אשראי חוץ בנקאי הוא גם חלק מהמערכת הכוללת. כמאפיין המבחין שלו, ניתן להגדיר את האפשרות לבצע פעולות בנקאיות מסוימות, המוקנות בחקיקה הלאומית.

מודל שוק

סוגי המערכת הבנקאית כוללים צורות שונות של הארגון שלה. אחד הסוגים הנפוצים הוא השוק. למערכת זו המאפיינים האופייניים הבאים: המדינה אינה מונופול בתחום הבנקאות והשפעתה על מבני אשראי שונים מוגבלת לביסוס הפרמטרים העיקריים ועקרונות הפיתוח.

עם מודל זה, פועלת ביזור ניהול מגזר הבנקאות. אין גם אחריות הדדית: המדינה אינה אחראית לתוצאות הכספיות של פעילות הארגונים הנ ל, ומוסדות האשראי הפרטיים, בתורם, אינם אחראים לפעולות שמבצעת המדינה.

כמו כן, במסגרת מערכת כזו, על המדינה מוטלת חובה לשמור על הסדר בכלכלה הלאומית. עובדה זו, כמו גם מספר רב של ארגוני אשראי פרטיים במערכת, מובילים לצורך להקים בנק מרכזי או ארגון שיבצע את תפקידיו. אחת המשימות העיקריות של בנק כזה היא לפקח על מבנים אחרים המעורבים ביחסי אשראי.

העובדה הבאה ראויה לתשומת לב: מעמדו של המרכזהבנק הוא כל כך מיוחד עד שהוא מוגדר כסוג בנקאי נפרד של מערכת פיננסית, או ליתר דיוק, רמה. מסיבה זו מערכות השוק הן למעשה תמיד רב-שכבות.

מודל חשבונאות והפצה

סוג זה של ארגון בנקאי משמש בעיקר באותן מדינות שבהן השיטה הדמוקרטית אינה פופולרית.

מערכת זו מאופיינת במונופול ממלכתי על הקמת מוסדות ופעולות בנקאיות. התכונות הייחודיות של מודל זה כוללות מינוי מנהלי בנקים על ידי המדינה והגדרת אחריות המדינה לתוצאות שהושגו כתוצאה מפעילות בנקאית.

כתוצאה מכך, עם המודל הזה, מגוון מוסדות האשראי הוא די צר. משמעות הדבר היא שמספר קטן של מוסדות אשראי המתמחים בתעשייה, או בנק אחד בבעלות המדינה עוסק במתן שירותים בנקאיים.

רמות מערכת

בהתחשב בסוגי הבנייה של המערכת הבנקאית, יש צורך לקחת בחשבון את העובדה שחלקם מבוססים על עקרון קביעת סדר היחסים הנרקמים בין מוסדות אשראי שונים.

אנחנו מדברים על מערכות בנקאות מרובות ורמות בודדות.

המודל החד-שכבתי משמש בעיקר במדינות עם מערכת טוטליטרית, שבהן פועל בנק אחד בבעלות המדינה. כגוןהמודל רלוונטי גם בשלב הפיתוח הראשוני של המערכת הבנקאית.

באשר למערכת הרב-שכבתית, היא מאופיינת בבידול של מוסדות אשראי לפי רמות. יחד עם זאת, הבנק המרכזי תמיד במקום הראשון, ללא קשר למספר הרמות שהוקצו ומוסדות האשראי בכלל.

המערכת ברוסיה

אם תשים לב לסוגי מערכת הבנקאות של הפדרציה הרוסית, תוכל להגיע למסקנה שמודל רב-שכבתי פועל בשטח חבר העמים. יחד עם זאת, למערכת זו יש את המבנה הבא: בנק רוסיה, מוסדות אשראי שונים, וכן נציגויות וסניפים של בנקים זרים.

אבל מערכת הבנקאות הרוסית אינה מוגבלת לכך. הסוגים שהוא כולל מרמזים על פעולה בשטח המדינה של ארגונים מיוחדים שאינם מבצעים פעולות בנקאיות. במקביל, ארגונים כאלה מתמקדים בהבטחת פעילותם של מבני אשראי ובנקים.

בהינתן שמערכת הבנקאות המודרנית של רוסיה היא מערכת מהסוג התואם למודל השוק, כיוון פעילות האשראי, המתפקד תחתיה, מורכב מכמה רמות:

- בנק מרכזי;

- מגזר הבנקאות (חסכון, משכנתאות ובנקים מסחריים);

- מגזר הביטוח (קרנות פנסיה, מוסדות אשראי מיוחדים חוץ בנקאיים וחברות ביטוח).

דוגמניות אמריקאיות ויפניות

ישנם תחומים אחרים שבהם הבנקאותמערכת. הסוגים שלהם שונים במידה ניכרת בהתאם לאזור.

המודל האמריקאי מאופיין בפעולה מקבילה של מערכת הפדרל ריזרב, כמו גם השקעות, חסכון, בנקים מסחריים ועמותות חיסכון לשפיטה.

מערכת הבנקאות היפנית נראית שונה במקצת. ניתן לתאר את סוגי המוסדות הפיננסיים הפועלים במדינה זו כדלקמן: בנק מרכזי, בנקי חיסכון בדואר ובנקים מסחריים.

מסקנה

עם כל שפע המודלים האפשריים שבזכותם ניתן לארגן את המערכת הבנקאית, הגיוני להגדיר טיפוסים הכוללים מספר רמות כפרוגרסיביים יותר.