הלוואות למשפחות צעירות: תכונות, תנאים, ביקורות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

נשואים טריים רק לעתים רחוקות יכולים להרשות לעצמם לרכוש מיד דיור משלהם. בדרך כלל בתקופה זו של החיים ואוהבים הם הרבה יותר מבעיות אחרות. עם זאת, אף אחד לא רוצה לגור עם הוריו או בדירה שכורה. בנוסף, כדאי לקחת בחשבון את העלויות ההולכות וגוברות ואת המצב הכלכלי במדינה. על רקע זה, רבים חוששים לקחת הלוואות בריבית גבוהה. ואם מתוכננת חידוש במשפחה, אז דיור משלו הופך לחלום מוגזם.

עם זאת, היום יש מוצא. יש תוכנית משפחה צעירה. להלוואת משכנתא מסוג זה יש תנאים נוחים יותר, מה שהופך אותה למשתלמת עבור רוב הנשואים הטריים. הלוואה כזו זמינה לאזרחי הפדרציה הרוסית מתחת לגיל 35 שנים. עם זאת, עליהם לעמוד בתנאים מסוימים. הבה נבחן ביתר פירוט את המאפיינים של קבלת הלוואה לרכישת דיור למשפחה צעירה.

מי יכול לגשת לתוכנית

סוג זה של הלוואות מרמז שקטגוריות מסוימות של משפחות יכולות לקחת הלוואה מהמדינה, בתנאי שכל הכסף הולך לרכישת דיור משלהן. בגדול,התוכנית הפדרלית היא סובסידיה חד פעמית שיש להשתמש בה אך ורק כדי לשלם את המשכנתא שלך.

אם אנחנו מדברים על מי זכאי להלוואת המשכנתא "משפחה צעירה", אז כדאי לשים לב למספר תנאים חשובים:

• אנשים מתחת לגיל 35 יכולים לסמוך על קבלת סובסידיה. אולם אם אחד מבני הזוג קצת יותר מבוגר, והשני, להיפך, צעיר יותר (לדוגמה, בן הזוג בן 37, והאישה בת 32), אז לשותפים עדיין יש זכות לקבל כספים.
• נשואים טריים חייבים להיות רשומים רשמית. עם זאת, אין זה משנה כמה פעמים לפני כן כל אחד מבני הזוג היה נשוי. אם אחד מבני הזוג נפטר, אז אפילו אם חד הורית יכולה להגיש בקשה להלוואת משכנתא, אם הכנסתה מאפשרת לה לשלם את התרומות הנדרשות. אם האוהבים חיים ביחד רק (לא משנה כמה זמן), אך אינם רשומים רשמית, אז התוכנית הזו לא זמינה עבורם.
• שותפים חייבים להיות רשומים בגוף המנהלי של העיר או העיירה שלהם כיוון שהם זקוקים לתנאי חיים טובים יותר. כלומר, רק אם אין לבני הזוג דיור, הם יכולים להגיש בקשה לסבסוד.

תנאים בסיסיים של ההלוואה למשפחה צעירה

כמובן, המדינה מנסה לעזור לנשואים טריים לשפר את מצב הדיור שלהם. עם זאת, לווים חייבים להשלים שלבים מסוימים כדי להיות זכאים לתוכנית הפדרלית להקלה על המשכנתאות.

קודם כל, תצטרך לשלם את תשלומי המשכנתא הראשוניים. אם הזוג הטריאין ילדים, אז זה 20% מהעלות הכוללת של דיור שנרכש. במקרה שלמאהבים כבר יש ילדים, אז אתה צריך לשלם לפחות 15%.

מסמכים נוספים ותרומות

עליך גם לאשר את ההכנסה של הלווים. זה מביא בחשבון את ההכנסה המשולבת של בני הזוג. לאחר תשלום המשכנתא החודשי, לזוג הטרי חייב להישאר לפחות 40% מהכסף, או יותר אם למשפחה יש תינוקות.

בנוסף, הלוואות לדיור למשפחות צעירות דורשות ביטוח, שאמור לכסות לא רק את הלווים, אלא גם את הדיור הנבחר עצמו. ככלל, משך ההתקשרות הוא 12 חודשים. לאחר מכן יש לחדש את הביטוח. אם הזוג הטרי לא יעמוד בתנאי זה, הריבית על ההלוואה תוגדל.

מוזרויות של הלוואות משכנתא

יש לזכור שהלוואות למשפחות צעירות שונות מתוכניות סטנדרטיות רק בגובה הריבית. המשמעות היא שעד לפירעון החוב, הדיור שנרכש במשכנתא יהיה רכוש הבנק. בהתאם, אי אפשר להחליף או למכור דיור.

כדאי גם לקחת בחשבון שברוב המוסדות הפיננסיים ניתן להחזיר את החוב לפני המועד. יחד עם זאת, לא מוטלים קנסות על הזוג הטרי. לא נרמזות הגבלות נוספות.

כאשר מבקשים הלוואה למשפחה צעירה לרכישת בית, לא כל בני הזוג יכולים להרשות לעצמם לשלם מקדמה. במקרה זה מותרלהשתמש בהון האם. סכום זה בדרך כלל מספיק לא רק לתשלום המקדמה, אלא גם להחזר חלק מההלוואה. אולם במקביל יש לבצע אישור נוטריוני, הקובע כי ילדי בני הזוג הם הבעלים של חלק משטח המגורים.

כאשר בוחרים הלוואה למשפחות צעירות, רבים מתמודדים עם העובדה שהם לא יודעים לאיזה בנק לפנות. כיום, לא כל הבנקים מספקים שירותים כאלה. Sberbank נחשב לאמין ביותר. כדאי ללמוד עוד על התנאים של מוסד פיננסי זה.

דרישות Sberbank

כאשר פונים לארגון זה, מניחים תנאי אשראי נוחים למדי. הריבית על המשכנתא במקרה זה תעמוד על 12.5%. במקרה זה, ההלוואה ניתנת לתקופה של 30 שנה. עם זאת, על הלקוחות לעשות ביטוח עבור הנכס הנרכש. התרומה הראשונית תהיה 20%, עם זאת, הבנק מאפשר שימוש בהון ליולדות (אם למשפחה יש יותר משני ילדים).

יתרונות של הלוואות

אם אנחנו מדברים על היתרונות של ההלוואה "משפחה צעירה" ב-Sberbank, אז במקרה זה, הלווים עשויים לא לאשר את הכנסתם. עם זאת, זה אפשרי רק אם יש ערבים. הם יכולים להיות חברים קרובים או קרובי משפחה של הזוג הצעיר.

כדאי גם לציין שב-95% מהמקרים, לווים פוטנציאליים מאושרים. סירוב אפשרי אם נאספה חבילה לא שלמה של מסמכים או שלא התקיימו התנאים הבסיסיים של ההלוואה.

טוב לדעת

במידת הצורך,לאחר שהנפיק הלוואה מועדפת למשפחה צעירה, בני זוג יכולים לבקש דחיית תשלומים. ככלל, הבנק מספק הזדמנות כזו לתקופה של חמש שנים. לשם כך, עליך לפנות לסניף הבנק ולכתוב הצהרה בכתב המציינת את הסיבות לכך שהזוג הטרי אינו מסוגל באופן זמני לעמוד בהתחייבויות החוב שלהם.

לדוגמה, הסיבה לעיכוב יכולה להיות הריון של בן זוג, אובדן מקום עבודה של בן משפחה או מחלה קשה.

כמו כן, לווים יכולים לפנות לרשות המסים ולבקש החזר של הניכוי במס. במקרה זה, יש סיכוי לקבל עד 250 אלף רובל.

ביקורות

אם אנחנו מדברים על דעתם של הלווים עצמם, אז בעיקר כולם מציינים שהלוואות כאלה למשפחות צעירות הן באמת עזרה רצינית עבור נשואים טריים. מצד אחד, נדמה לרבים שהלוואה ל-25-30 שנה היא התחייבות מסוכנת למדי. עם זאת, במקרה של אובדן עבודה, יש הזדמנות לקבל דחייה. זה גורם ללווים להרגיש בטוחים יותר מבחינה כלכלית.

יש אומרים שלא ניתן היה לקבל הלוואה מיד. ככלל, זה קורה בגלל חבילת מסמכים שהורכבה בצורה לא נכונה. עם זאת, כשפנו שוב, כמעט כולם הצליחו לקבל הלוואה. לכן, חשוב להכיר את כל הדקויות של הליך כזה.

תכונות של הגשת בקשה להלוואה ב-Sberbank

אם אנחנו מדברים על הלוואה למשפחות צעירות, אז במקרה זה ניתנת אותה חבילת מסמכים כמו לתקןהלוואות משכנתא. בגדול, ההבדל טמון רק בסכום התשלום העודף והמקדמה.

כדי לקבל כספים לבנייה או לרכישת דיור, על הזוג הטרי:

• מלא את טופס בקשת ההלוואה והגש אותו לסניף הבנק.
• המתן כמה ימים עד שהמוסד הפיננסי יחליט לספק כספים.
• שלח לבנק את כל המסמכים עבור הנכס הנרכש או בבנייה.
• חתום על הסכם הלוואה. במקביל, נפתח חשבון ללקוח הבנק אליו יועברו כספים.
• רשום בעלות. לשם כך, עליך ליצור קשר עם Rosreestr או לבצע רישום אלקטרוני דרך סניף בנק.
• בטח את הנכס, חתום על הסכם משכנתא או משכנתא.

אילו מסמכים נדרשים

כדי להגיש בקשה להלוואה למשפחה צעירה לצורך בנייה או רכישת דיור, עליך להכין חבילה סטנדרטית של מסמכים:

• הצהרה מבני הזוג המציינת את פרטי הערבים (אם יש).
• עותקים של דרכונים של כל הלווים השותפים.
• אישור בצורת מס הכנסה דו-אישי, אישור הכנסת בני הזוג (אם יש ערב אז רק הוא חייב לאשר את יכולת הפירעון שלו) ופנקסי עבודה.
• מסמכים המאשרים את הנישואים הרשמיים ואת נוכחותם של ילדים.

לאחר בדיקת הבקשה, עובד בנק עשוי לבקשמסמכים נוספים. לדוגמה, אם אנחנו מדברים על בית בבנייה, אז המוסד הפיננסי חייב להיות בטוח שכל הדירות יוזמנו בזמן, וניואנסים אחרים. אם בני הזוג רוצים להשתמש בדיור הקיים שלהם להלוואות, אזי יש צורך לאשר ששני בני הזוג או אחד מבני הזוג הם הבעלים.

שיטות אלטרנטיביות לתמיכה ממלכתית למשפחות צעירות

לוואת משכנתא היא לא הדרך היחידה להפחית תשלום יתר על הלוואה. לדוגמה, כמות הון הלידה לשנת 2018 הוא 453 אלף רובל. כל זה יכול לשמש לפירעון חלקי של המשכנתא. יש לציין כי תוכנית זו תקפה עד 2020. משפחות עם שני ילדים או יותר יכולות גם לסמוך על כספים נוספים.

כמו כן, עם לידת תינוק, ניתן תשלום חד פעמי של 15 אלף רובל. עם זאת, "עזרה" כזו חייבת להינתן לא יאוחר מ-6 חודשים לאחר לידת הילד.

יש גם סבסוד מושל. זה זמין לנשואים מתחת לגיל 30 שיש להם ילד אחד או יותר. גובה התשלום תלוי באזור בו מתגוררים הזוג הטרי. לכן, הסכום עשוי להשתנות באופן משמעותי.

בנוסף, אתה יכול לנסות להוציא תשלום אזורי. ככלל, מדובר בקצבה חד פעמית. הסכום המדויק של תשלומים כאלה תלוי גם באזור שבו מתגוררים בני הזוג הצעירים.

מלבד זה, כדאי לשים לב לתוכניות שנקראות "משפחה גדולה". במקרה זה, הזוג הטרייכולים לסמוך על סיוע מהמדינה, בתנאי שיש להם לפחות שלושה ילדים שטרם מלאו להם 18 שנים. תוכנית כזו כוללת גם שימוש בכספים לתשלום חלק מתשלומי המשכנתא. בנוסף, נשואים טריים עשויים להיות פטורים מחלק מהמיסים.