איך מקבלים הלוואה בנקאית?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

איך מקבלים את ההלוואה הנכונה? זו שאלה נפוצה. בואו נסתכל מקרוב. נכון להיום, הלוואה היא אחת הדרכים הנפוצות ביותר לשפר את מצבם הכלכלי ולפתור בעיות פיננסיות רבות, ואזרחי ארצנו החלו להשתמש באופן פעיל בהזדמנות זו. עם זאת, הלוואה היא אחד מהמכשירים הפיננסיים, ואתה צריך להשתמש בכלי זה נכון, אחרת, במקום לפתור בעיות, אתה יכול להוסיף חובות חדשים לרשימה שלהם.

קודם לכן, שיטה כזו של הלוואות כמו כרטיסי אשראי הייתה נפוצה מאוד. לפיכך, אנשים משכו כסף או יכלו לשלם עבור סחורות ושירותים מסוימים באמצעות כרטיס כזה. עם זאת, כרטיסי אשראי מספקים ריבית גבוהה מדי על הלוואות כספיות, אשר עולות לאחר מכן לאזרחים ביוקר רב. כרטיס אשראי הוא לא יותר מתכסיס פרסומי של ארגונים בנקאיים, המורכב מהעובדה שאנשים קיבלו השראה ממידע על נוחות הלוואות כאלה בשל העובדה שהכרטיס נוח וניתן לקחת אותו איתך לכל מקום ולהשתמש בו.זאת ללא כל הגבלה. לכן, נטילת הלוואה מבנק, תוך התחשבות בתוכנית ספציפית שתתאים לכל לקוח בנפרד, תוך התחשבות במטרותיו וצרכיו, תהיה המוצא הטוב ביותר. בואו להבין איך לקבל הלוואה בצורה נכונה.

מגוון של הלוואות

הלוואות ליחידים ולישויות משפטיות בבנקים יכולות להיות שונות, בהתאם לגורמים רבים. סוגי ההלוואות העיקריים הם:

• הלוואות ללא בטחונות. הלוואות אלו הן לרוב הלוואות צרכניות. זה כולל כרטיסי אשראי.
• על אבטחת כל נכס. נכס זה יכול להיות נדל"ן - בתים, דירות, קוטג'ים, חלקות קרקע וכן סוגים שונים של מיטלטלין - רכבים, מוצרי פרווה יקרים, תכשיטים וכו'.

הלוואה היא סוג של הלוואה המונפקת על ידי גופים חוץ בנקאיים, כגון קרנות השקעה, MFIs, משכונאים, כמו גם משקיעים פרטיים. ארגונים ויחידים אלה עשויים להנפיק הלוואות על בסיס מסמכים כגון הסכמי הלוואה. זאת בשל העובדה שלמבנים אלו אין זכות להלוות ללא רישיונות מיוחדים ממוסדות אשראי, הזמינים רק לבנקים.

איך לקבל הלוואה לרכב, שקול עוד.

סולבנסי

הדבר החשוב ביותר עבור אנשים שרוצים לקחת הלוואה הוא יכולת התשלום שלהם, כלומר הזמינות של הכנסה כזו שיכולה להבטיח לא רק תשלום של תשלומי ההלוואה, אלא גם בסיסיותהצרכים החיוניים של האדם. כושר הפירעון של לקוח עבור ארגון בנקאי הוא נוכחות של מסמך המאשר את הכנסתו הרשמית. מסמכים כאלה הם: ספר עבודה, תעודת עבודה, חוזה עבודה עם המעסיק וכו'.

ללא הכנסה רשמית, כמעט בלתי אפשרי לקבל הלוואה צרכנית מבנק או מכרטיס אשראי, אבל אפשר להשתמש באחד מסוגי ההלוואות המספקות בטחונות. במקרה זה, אתה יכול לצאת ממצב קשה על ידי בעלות על נכס יקר ערך.

עם זאת, עבור חלק מהבנקים, מספיקה חבילת מינימום של מסמכים המאשרת את כושר הפירעון של הלקוח שלהם, וזה מוסבר על ידי העובדה שהבנקים תמיד שואפים למשוך יותר אנשים שישתמשו בשירותיהם.

איך מקבלים את ההלוואה הנכונה ומה כדאי לקחת בחשבון?

היסטוריית אשראי

נקודה חשובה נוספת בקבלת הלוואה בנקאית היא היסטוריית האשראי של הלקוח. אם מידע זה חיובי, הלווה יכול לסמוך על ריביות נמוכות יותר על ההלוואה, ותנאי ההלוואה יהיו הנוחים ביותר עבורו.

לקוחות שהיסטוריית האשראי שלהם מחשידה את הבנק, למשל, אם אדם לא שילם את חובות ההלוואה שלו בזמן בעבר, עלולים להימנע ממתן כספים או שסכוםם יופחת משמעותית. עם זאת, כל היסטוריית אשראי שלילית ניתן לתקן על ידי לקיחתמספר הלוואות לטווח קצר והחזר מזומן ללא דיחוי.

רבים מתעניינים כיצד לקבל הלוואה מסברבנק. ההמלצות שלנו חלות גם על מוסד זה.

רשימת המסמכים הנדרשים להשאלה

כדי לקבל הלוואה צרכנית רגילה, הלקוח צריך רק להגיש לבנק חבילת מסמכים מינימלית הכוללת דרכון, תעודת ביטוח ותעודת העסקה. אולם ככל שהלווה יגיש יותר מסמכים, כך תנאי ההלוואה יהיו נוחים יותר עבורו, והריביות יהיו נמוכות יותר.

במקרים בהם ניתנת הלוואה מובטחת בנכס יקר ערך, כגון נדל ן, יש צורך לספק לבנק מסמכים המאשרים בעלות, וכן תמצית מה-USRR. כמו כן, ייתכן שיידרשו מסמכי בעלות כביכול, אשר יכולים לאשר את העובדה שהבעלים של נכס זה הופיע, למשל, חוזה תרומה או ירושה של מקרקעין, חוזה מכר וכו'. ייתכן שיידרש תיעוד מה-BTI, תמצית מפנקס הבית, דרכון קדסטרלי ואישורים על היעדר פיגורים בחשבונות החשמל.

לא כולם יודעים איך לקבל הלוואה מבנק.

היכן להגיש בקשה להלוואה?

עדיף להגיש בקשה להלוואה בבנק האמין ביותר. מידע על זה עשוי להיות כלול באתרים הרשמיים של הארגונים הבנקאיים הגדולים העיקריים, ויש ללמוד אותו בקפידה. עם זאת, במקרים בהם סורבה לאזרח הלוואה, זכותו לנסותלפנות לבנקים אחרים. אם אירוע זה לא צלח, תוכל להיעזר בברוקרים המתמחים בסיוע בהלוואות. אבל עבור שירות כזה תצטרך לשלם סכום כסף מסוים.

חשוב לברר מראש איך מקבלים הלוואה צרכנית.

עמלות ועמלות נוספות

בעת עריכת הסכם הלוואה, לקוח בנק צריך לקרוא בעיון את תוכנו, שכן לעתים קרובות קורה שאנשים שהנפיקו הלוואה מגלים על עמלות נוספות כבר כאשר יש להם חובות עליהם.

עמלות נוספות עשויות לכלול:

• עמלה למתן כספי הלוואה;
• עמלה בצורה של תשלומים חודשיים עבור אחזקת חשבון עו"ש;
• עמלות משיכה במזומן;
• קנסות ועמלות איחור;
• ביטוח.

בנוסף, בעת קבלת הלוואה, יש צורך להכיר את אפשרויות הפירעון המוקדם שלה ואת תנאי האירוע.

איך לקבל הלוואה במזומן היא השאלה הנפוצה ביותר.

ריביות על הלוואות

ריבית על הלוואות יכולה להיות שונה לחלוטין. הדבר תלוי הן בארגון הבנקאי שנותן את ההלוואה, והן בגורמים רבים נוספים, למשל בהיסטוריית האשראי של הלווה, בביטחונות שהוא יכול להעמיד, בתוכנית ההלוואות וכו'. לקוחות אמינים שכבר השתמשושירותים של בנק מסוים, ניתן להוריד משמעותית את הריבית על הלוואות.

בנוסף, שיעורי הריבית תלויים במידה רבה בתנאי ההלוואה. לדוגמה, ככל שתקופת החזר ההלוואה ארוכה יותר, כך הריביות גבוהות יותר ולהיפך.

יש כמה סוגים של תשלומי הלוואות וריבית:

1. תשלומים מובחנים, המורכבים מתשלומים חודשיים, וכן חלק יורד מהריבית על הלוואה כזו, המחושבת מהסכום הנותר. במקרה זה, ההלוואה מוחזרת בתשלומים מסוימים במהלך כל תקופת ההלוואה.
2. תשלומי קצבה, שהם סכומי הלוואה שווים, כולל ריבית וקרן.
3. שלם רק ריבית.

תזמון פירעון ההלוואה

תנאי חשוב נוסף למתן הלוואה הוא פריסת התשלומים. מומלץ ללקוח לקרוא בעיון נקודה זו, שכן תנאים כאלה מגוונים מאוד. אפשרות משתלמת ביותר היא פריסת פירעון הלוואה כזו, כאשר סכום הקרן של ההלוואה וחלק מהריבית עליה משולמים מדי חודש. תכנית זו מתאימה לתשלומים מובחנים, כאשר הלווה יכול להחזיר את סכום הקרן של ההלוואה לפני המועד, תוך הפחתה משמעותית של תשלומי הריבית.

בנוסף, לקוח בנק שעורך הסכם הלוואה צריך לקרוא בעיון פריט כזה כתשלום יתר על הלוואה זו. במקרה זה, עליך להשוות בין התוכניות המוצעות על ידי אחריםבנקים, מערכת התשלומים החודשיים וסכום הכסף שבסופו של דבר ישולם ביתר.

ההמלצות האלה רלוונטיות גם כאשר עונים על השאלה איך מקבלים הלוואת משכנתא.

הלוואות מאובטחות בנדל"ן

ניתן להעניק הלוואה רק לאזרח שבבעלותו סוג מסוים של נדל ן. יש כאן כמה מגבלות גיל, למשל, אנשים מעל גיל 21, כמו גם פנסיונרים, עשויים להידחות הלוואה מובטחת במקרקעין. או לאדם תינתן הלוואה רק לתקופה עד שיגיע לגיל פרישה. בעל מקרקעין המשועבד בהלוואה חייב להיות כשיר, וגם לא רשום במרפאה נרקולגית או נוירו-פסיכיאטרית. בנוסף, קציני אבטחת הבנק יבדקו לו רישום פלילי.

לאחרונה, היו מקרים רבים של הונאה על ידי אנשים שמנפיקים הלוואות מובטחות בנדל ן. הם עובדים לפי סכמה ברורה, הכרוכה ברישום מחדש של החפץ על שמם. לכן, לווה שסורבה לו הלוואה מארגון בנקאי צריך להקפיד מאוד על עסקאות שבוצעו עם סוכנים כאלה, להכיר את התיעוד ולקבל סיוע משפטי מוסמך בכל הנושאים המעניינים אותו.

ועוד כמה המלצות כיצד לקבל הלוואה במזומן.

מטרות הלוואה

הגשת בקשה לזיכוילארגון שמאחורי ההלוואה צריך תמיד להיות מטרה מיוחדת. המשמעות היא שלקוח הבנק חייב להיות מודע בבירור לכיוון הכספים הללו ולהשפעה שהוא רוצה לקבל. למשל, בעת קבלת הלוואה לחינוך, אזרח צריך לשאוף לצבור ידע ולשפר את כישוריו המקצועיים. אם ההלוואה נלקחת למטרת רכישת בית, על לקוח הבנק להוציא את הכסף על נדל ן.

במקרה זה, אתה יכול להתמקד בתוכניות הלוואות ספציפיות המוצעות על ידי בנקים. ישנן תוכניות שונות - משכנתא, הלוואת רכב וכדומה, שיעזרו לפתור בעיית חיים ספציפית. ניתן לפרט בהסכם את מטרת ההלוואה, והלוואה כזו תיקרא הלוואת מטרה.

עכשיו אתה יודע איך לקבל הלוואה בצורה נכונה.