כרטיסי בנק בינלאומיים: סוגים, נוהל להשגה ושימוש

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

היום בנקים ברוסיה מציעים מגוון רחב של כרטיסי פלסטיק. בחלקם ניתן להשתמש רק בתוך הארץ, בעוד שאחרים יכולים לשמש בחו ל. כרטיסי בנק בינלאומיים מתקבלים לתשלום עבור שירותים, מטופלים במסופים ובכספומטים בכל מקום בעולם.

קצת היסטוריה

האנלוגים הראשונים של כרטיסי בנק הופיעו ב-1914 בניו יורק. לאחר מכן הונפקו כרטיסי קרטון ושימשו לאישור כושר הפירעון של הלקוח. לאחר 14 שנים החלו להשתמש במתכת לאותן מטרות, מה שאיפשר להפוך את עיבוד המידע לאוטומטי. מערכת התשלומים ההמונית הראשונה הופיעה ב-1949 בהנהגת דיינרס קלאב. זו הייתה מערכת מועדונית עם מספר מצומצם של משתתפים, שעבדה לפי אותה תוכנית כמו הוויזה והמאסטרקארד המודרניות.

כרטיסים הונפקו מאז שנות ה-50 של המאה הקודמת בארה ב ככלי חדש לתשלומים ללא מזומן, המחליף פנקסי צ'קים מיושנים. החלוץ ב-1951 היה בנק לונג איילנד בניו יורק. באופנה באירופהחברת Finders Services הבריטית הציגה אמצעי תשלום חדש. רק 10 שנים מאוחר יותר הופיע פס מגנטי על פלסטיק, ובשנות ה-90 שבב.

מילון מונחים

לפני שקול את ההליך לביצוע עסקאות עם כרטיסי בנק בינלאומיים, עליך ללמוד את התנאים הבסיסיים:

• Cquirer - הבנק המטפל בכרטיס.
• המנפיק הוא מוסד האשראי שהנפיק אותו.
• מרכז עיבוד - חטיבות של בנקים המקיימים אינטראקציה בין משתתפי ההסדר על מנת לאסוף ולעבד עסקאות בכרטיס.
• חשבון מתכתב נפתח על ידי בנק בבנק המרכזי.

אלגוריתם לביצוע חישובים

ניתן לבצע עסקאות עם כרטיסי בנק בינלאומיים בכל נקודת מכירה בעולם המצוידת במסוף. אבל במקרה זה, תהליך העבודה שונה מהסטנדרטי:

• בזמן התשלום, המסוף בודק את מקוריות הפלסטיק ואת זמינות הכסף בחשבון.
• הכספים מחויבים, המסוף מנפיק המחאה.
• נקודת המכירה מעבירה אותו לבנק הקולט, שמעביר את הסכום לחשבונות של מפעלים. הוא גם מעביר מידע על עסקאות באמצעות כרטיסים זרים למרכז העיבוד.
• נתונים אלה נאספים, מנותחים, ולאחר מכן המידע הסופי מובא לידיעת המנפיק, הרוכש ומערכת התשלומים.
• בנק הפשרה מחייב את הסכום הנדרש מחשבון המנפיק ומעביר אותו למקבל.
• הבנק המנפיק מוחק את החוב מבעל הכרטיס, תוך התחשבות בכל הוצאות העמלה.

סטטיסטיקות

למרות המוזרויות של השוק המקומי, חישובי קראט גדלים מדי שנה. בחמש השנים האחרונות, מספר המונפקות הסתכם ב-230 מיליון יחידות, מתוכן רק 30 מיליון - עם מסגרת אשראי. רק בשוק הרוסי, מספר העסקאות עם מטבע חוץ גדל פי 6 והסתכם ב-2549 מיליון יחידות. במקביל, הרוסים החלו למשוך מזומנים מחשבונותיהם בתדירות נמוכה יותר (751 מיליון עסקאות בסך 5,317.4 מיליארד רובל) ולהשתמש בכרטיס יותר כדי לשלם עבור סחורות (1,798 מיליון עסקאות בסך 1,714 מיליארד רובל). הסיבה היא הגידול במספר השקעים המצוידים במסוף והגידול במספר הכספומטים שדרכם ניתן למשוך כספים (224 אלף) ולשלם עבור סחורה (133 אלף).

סוגי כרטיסים

ישנן שתי מערכות תשלום בינלאומיות המבוססות על כרטיסי בנק בעולם: ויזה ומאסטרקארד. יותר ממחצית השוק תפוסה על ידי מערכת Visa International - 57%. מאסטרקארד אינטרנשיונל מהווה 26% מהשוק. נוכחים גם חברים נוספים: אמריקן אקספרס (13%), דיינרסקלאב (4%) ו-JCB - (4%). המשימה העיקרית של מערכות התשלומים היא להבטיח התנחלויות בין בנקים בכל המדינות. מאסטרקארד מאגדת יותר מ-20 אלף מוסדות פיננסיים ב-220 מדינות, VISA - 21 אלף ארגונים. כרטיסי VISA בינלאומיים משמשים בעיקר לביצוע תשלומים בדולרים. מאסטרקארד מתמקדת גם באירו. עם זאת, עבור לקוח רוסי רגיל אין הבדל בין המערכות הללו.

קריטריונים אחרים

חיובאמצעי תשלום משמשים לביצוע הסדרים במסגרת הכספים בחשבון הלקוח. פלסטיקים אלה משמשים לרוב בפרוייקטים חברתיים ושכר. כרטיסי אשראי מאפשרים לשלם עבור סחורה על חשבון הבנק, ולאחר מכן להחזיר את החוב שנצבר באחוזים קטנים. קו אשראי מסתובב כזה ליחידים.

יש גם חלוקה למחלקות: מאלקטרון ומאסטרו ל"פלטינה". ככל שהקטגוריה גבוהה יותר, כך ניתנות יותר הזדמנויות למחזיק, מה שמשפיע על עלות הפלסטיק. כרטיסי בנק בינלאומיים מונפקים בקטגוריות Classic, Gold, Platinum ו-Black Edition. עם עלייה במחלקת השירות, מסגרת האשראי גדלה. לדוגמה, עם כרטיס אשראי קלאסי אלפא-בנק אתה יכול לקבל עד 150 אלף רובל, ועם פלטינה - כבר 750 אלף רובל.

הם מקצים מחלקה נפרדת של כרטיסים אלקטרוניים שאין להם ספק פיזי. הם מיועדים אך ורק לרכישות מקוונות של סחורות.

כרטיסי בנק בינלאומיים עם תקרת אשראי מיועדים בעיקר ללקוחות שנוסעים לעתים קרובות. מוצר מיוחד נוסף פותח עבורם - כרטיסים משותפים עם חברות תעופה. לטענתם, המחזיק מקבל בונוסים בגין שימוש בשירותי שותפים. לדוגמה, בעלי כרטיס ויזה של אירופלוט יכולים להוציא את ה"מיילים" שנצברו על רכישת כרטיסי טיסה מאותה חברה. אפשרות נוספת נוספת היא Cash Back. ברכישות בכרטיס, המחזיק בסוף החודשקיבל אחוז מסוים מהסכום שהוצא בחזרה לחשבון. אחרת, הפלסטיק לא היה שונה מכרטיס רגיל.

עיצוב

כמעט לכל רוסי עובד יש כרטיס חיוב, שזוכה במשכורת. לרוב, מדובר בפלסטיקה של אלקטרונים ומאסטרו, אך חברות מוכרות מנפיקות כרטיסי בנק בינלאומיים לעובדיהן. אתה יכול להזמין כרטיס כזה על ידי פנייה לבנק בעצמך.

הליך הבקשה פשוט. יש לפנות לעובד בנק, לספק דרכון, תעודת זהות שנייה (רישיון נהיגה, דרכון וכו') ולכתוב בקשה. עוד שבועיים ייאלצו להמתין עד להכנת הפלסטיק עצמו. העמלה עבור שנת השירות מחויבת ישירות מהחשבון. אמצעי תשלום מפלסטיק כבר הונפק עם יתרה שלילית.

כדי להזמין כרטיס אשראי צריך להכין בנוסף אישור הכנסה ולהמתין לתגובה ממנהל האשראי. נוכחות של דרכון עם חותמות טריות על נסיעות לחו"ל או מסמכי נדל"ן מגדילה את הסיכוי לקבל כרטיס אשראי.

למי?

גם אם אינכם משתמשים בשירותי חברת תעופה, ממעטים לנסוע מחוץ למדינה, לא יזיק להחזיק כרטיס בינלאומי עם מסגרת אשראי ברזרבה. בכל עת, ייתכן שיהיה צורך לבצע רכישה של סחורה במטבע חוץ דרך האינטרנט, או שפשוט יהיו בעיות עם אמצעי התשלום לחיוב.

היום, כרטיסי בנק בינלאומיים עם תקרת אשראי הם אמצעי נוחאמצעי תשלום שמתקבל לשירות בכל חלק בעולם. אם תרצה, תוכל אפילו למצוא מוצר עם תקופת חסד ארוכה ועמלה מינימלית עבור משיכת כספים מכספומטים.

הצעה מאת Sberbank

ניתן להנפיק כרטיסים בינלאומיים של Maestro ו-Electron בבנק הגדול ברוסיה. הם קלים מאוד לשימוש ולא יקרים לתחזוקה. כרטיס הבנק הבינלאומי של Sberbank מאפשר למחזיק לקבל משכורת, למלא חשבון, לשלם עבור סחורות בחנויות קמעונאיות ברוסיה ובמדינות זרות. כרטיסים קלאסיים מציעים הנחות נוספות על רכישות בחנויות שותפות. עלות התחזוקה שלהם היא 900 רובל ו-30 (דולר, יורו) בשנה הראשונה ו-600 רובל, 20 (דולר, יורו) בכל השנים שלאחר מכן.

ללקוחות מיוחסים, מסופק כרטיס הבנק הטוב ביותר במחלקת הזהב. עלות התחזוקה השנתית שלו היא 3000 רובל. עבור הכסף הזה, הלקוח מקבל לא רק אמצעי תשלום אוניברסלי המחובר לחשבון ברובל, דולר או יורו, אלא גם את ההזדמנות להשתתף במבצעים של הבנק ומערכת התשלומים עצמה, למשוך כספים ללא כרטיס בקופה של כל בנק בחו ל. בנוסף, כרטיס הזהב מאשר את המצב הכלכלי הטוב ואת המעמד החברתי הגבוה של הבעלים.

סנקציות בשוק הבנקאות

לפי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, בשנה שעברה הנפיקו מוסדות אשראי 234 מיליון כרטיסים, מתוכם 87% היו כרטיסי חיוב ו-13% היו כרטיסי אשראי. תחת ההשפעהסנקציות בינלאומיות, מספר הבנקים הרוכשים ירד ב-7.8% ל-572 יחידות. רוב הכרטיסים שהונפקו שייכים למערכות התשלום המקומיות. זה בא לידי ביטוי בגידול בחלקם של מחזיקי אמצעי תשלום: פנסיונרים ומובטלים החלו להגיש בקשה לכרטיסים סוציאליים כדי לקבל הטבות.