דירה למשכנתא: איך מקבלים ניכוי מס ומי אמור

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

איך אני מקבל ניכויי מס על משכנתא? ניכוי מס היא דרך להחזיר חלק מהכסף שלך ששולם לממשלה בצורה של מיסים. ברוסיה, יש הרבה סיבות להחזיר חלק מהכסף: למשל, לווי משכנתאות מקבלים ניכוי כזה בדומה למי שמשלמים על דיור עם מימון חי.

איך אני מקבל ניכויי מס על משכנתא? רוסים שואלים את השאלה הזו לעתים קרובות למדי.

מה צריך לדעת על רכישת דירה עם משכנתא?

לכן, משכנתא היא מכשיר פיננסי שמועיל רק אם היא מנוהלת כהלכה. בפן הטכני, תהליך רכישת דירה במשכנתא אינו מסובך כלל ומורכב מחמישה שלבים:

• אדם בוחר נכס מתאים שהוא רוצה להחזיק בו.
• הבנק ותוכנית ההלוואות המתאימה נבחרו.
• כל התיעוד הדרוש מוכן.
• חוזים מוכנים נחתמים.
• מתבצעת עסקה והאדם הופך לבעלים החוקי של הנכס.

בכל שאלה הקשורה לרכישת דירה במשכנתא, תמיד תוכלו להתייעץ עם הבנק, שם מומחים יספרו לכם בהרחבה על כל המורכבויות כיצד ניתן לבצע עסקה כזו. הבעיה נעוצה לעתים בעובדה שכאשר רוכשים דירה במשכנתא, אזרחים רבים עושים מספר טעויות אסטרטגיות, אשר לאחר מכן יש לתקן ביוקר ולאורך זמן. המשך לקרוא כדי לגלות כיצד לתבוע ניכויי מס משכנתא ומי זכאי להם.

ניכוי ריבית

רוכשי משכנתאות של נדל ן יכולים לקבל ניכוי מס על ריבית המשכנתא ועל עלות הדיור. יש לזכור כי מאז 2014 היה בתוקף תיקון לחוק המס שכעת שיעורי הריבית מוגבלים לשלושה מיליון רובל. נסיבה זו אינה חלה על מי שהיתה להם זכות כזו לפני 2014. לפיכך, החל משנת 2014, ניכויי הריבית מוגבלים לסכום שצוין.

דירה למשכנתא: איך מקבלים ניכוי מס ומה גודלה?

הסכום המקסימלי של ניכוי כזה כיום הוא שש מאות וחמישים אלף רובל. זה שלושה עשר אחוז מחמישה מיליון. שניים מהם הם הסכום המקסימלי של עלות הדירה, אותו ניתן להציג לניכוי. ראוי לציין שעוד שלושה מיליון הםריבית משכנתא מקסימלית. המשמעות של "13%" מופיעה כאן כי המדינה כל חודש לוקחת מהרוסים בדיוק את סכום המשכורת הזה בצורה של מס הכנסה אישי.

כדאי להתייחס לדוגמא זו: באמצעות הלוואת משכנתא בשיעור של עשרה אחוזים ומקדמה של עשרים, נרכשת דירה בשווי חמישה מיליון רובל עם תוכנית תשלומים של שלושים שנה. הערך הכולל של הריבית על ההלוואה יהיה יותר משמונה מיליון רובל. במצב זה, הסכום ממנו ניתן יהיה לקבל ניכוי לפי כללי התפקוד הוא חמישה מיליון (כלומר, המקסימום הקבוע בחוק).

לא כולם יודעים כמה אתה יכול לקבל בניכוי מס עבור משכנתא בכסף חינם.

במקרה זה, סכום זה יהיה 650 אלף. עם דיור זול יותר או תנאי המשכנתא הנוחים ביותר, זה יהיה פחות. כאשר סכום הריבית הכולל המשולמת על ההלוואה הוא, למשל, שני מיליון וחצי רובל, אזי אחוז ההשתתפות בהחזר המס הוא 300 אלף רובל.

אנחנו ממשיכים להבין את הנושא של איך מקבלים ניכוי מס עבור דירה במשכנתא.

אילו מסמכים דרושים לשם כך?

המסמכים הבאים נדרשים כדי לקבל ניכוי מס:

• החזר מס הושלם.
• הגשת בקשה להחזר מס עם פרטי החשבון של המוסד אליו צריך המבקש להעביר כסף.
• הונפק תעודת הכנסה לשנה שבגינה מבקש הקונה לקבל החזר מס.
• מצגתחוזים למכירת דיור.
• תיעוד המאשר את תאריך רישום זכויות הקניין. במקרים של השקעה במקרקעין בהקמה על פי הסכם הון, יידרש פעולת העברת הדירה.
• נייר המאשר תשלום, כלומר דפי בנק או קבלה של המוכר (אופציונלי באישור נוטריוני).
• מסמך נוסף לקבלת ניכוי כזה בריבית הוא הסכם משכנתא.
• ניתן לוח זמנים להחזרי הלוואה ותשלומי ריבית במסגרת ההסכם.
• אישור מהבנק על תשלום הריבית בפועל לשנה. כל בנק מספק אישור בטופס שלו. העיקר שהוא יכיל את סכום הריבית המשולמת עבור השנה ברובלים.
• מסמך המאשר תשלום (אנחנו מדברים על קבלות במזומן, קבלות, פקודות תשלום, הצהרות). למרות העובדה שאנשים מגישים אישור על ריבית ששולמה, משרד המס ידרוש מסמכים המאשרים את התשלום. במידה והמסמכים אינם שמורים בבנק, תצטרכו לקחת דפי חשבון נוסף, ממנו ניתן יהיה לראות את ההחזר.
• אם יש בעלות משותפת, נדרש הסכם על חלוקת הניכוי. אין צורך באישור נוטריוני של נייר כזה, גם הנוכחות האישית של הבעלים השני אינה הכרחית.

כמו כן, במקרים מסוימים, יש צורך לספק תעודת נישואין. ואם יש לך בעלות משותפת עם ילד, תצטרך תעודת לידה.

איך לקבל ניכוי מס מריבית משכנתא, סיפרנו. אבלמה אם יש כמה דירות?

האם אוכל לקבל ניכוי משתי דירות משכנתא בבת אחת?

החל משנת 2014 נקבעות גבולות ניכויים לא עבור חפץ דיור (למשל עבור דירה), אלא עבור אדם, כלומר ישירות עבור הקונה המקבל אותו. עד כה, רבים מאמינים כי רק בן הזוג שעליו רשום הנכס יכול לסמוך על קבלת שירות זה. למעשה, גם בעל וגם אישה יכולים להגיש בקשה להנחה בארנונה.

בנוסף, ניתן להשיגו ממספר דירות. נכון, המגבלה של שני מיליון רובל חלה על כל החפצים במצטבר, בקשר לכך, חידוש כזה יכול לעודד רק קונים של נדל ן זול. לדוגמה, אדם קנה שתי דירות תמורת מיליון וחצי רובל. בעבר הוא יכול היה לקבל רק ניכוי מהסכום הזה, אבל עכשיו משני מיליון. בחלק מהמקרים ניתן להשיגו משלוש דירות שכל אחת מהן עולה שבע מאות אלף.

אז, הם לקחו משכנתא: מתי אוכל לקבל ניכוי מס?

קבלת אפשרויות

יש שתי דרכים לאסוף אותו. האפשרות הראשונה היא לקבל ניכוי רכוש בתשלום אחד בסוף השנה. כל הסכום מוחזר דרך משרד המס. בתהליך הרישום במס, אדם יזדקק להצהרה. אנחנו מדברים על טופס 3-NDFL לשנה בה נרכשה הדירה. לאחר שהתיעוד יעבור בדיקת נאותות, המבקש יקבל החזר מס בתאריךחשבון עו ש אישי.

בפורטל הרשמי של שירות המס הפדרלי יש הנחיות וידאו כיצד למלא הצהרה כזו. שם תוכל למצוא גם טופס ניכוי ולראות אפשרויות מילוי משוערות.

הדרך השנייה היא רישום דרך המעסיק. לשם כך יש לדרוש הודעת מס עם מסמך המאשר את הזכות לניכוי רכוש. עם קבלת הודעה כאמור, יידרש המעביד לשלם לאדם הכנסה, ללא הלנת שלושה עשר אחוז מהשכר עד תום השנה הקלנדרית, וכן להחזיר את הסכום שנמכה מוקדם יותר עבור החודשים שחלפו.

אם יש לך משכנתא, מקבל ניכוי מס, למרבה הפלא, זה יהיה לך די קל: כאן חשוב רק לפעול נכון ולהפעיל תיעוד שנאסף ומבוצע כהלכה.

מי זכאי לניכוי?

זכות זו זמינה לכל תושבי המס של ארצנו עם הכנסה בכפוף לשיעור של שלושה עשר אחוזים. לא ניתן להסתמך על שירות זה אם הנכס נרכש מאדם תלוי או בנסיבות שבהן הוא שולם על ידי מעסיק. בנוסף, דירות הנרכשות למטרות עסקיות אינן כפופות לניכוי מס.

מתי אוכל לקבל ניכוי מס משכנתא? עבור קונים רבים, החזרים נוטים להגיע לבתי המשפט. למשל, יש מקרים שבהם אחד הלקוחות, שאינו מבין את הניואנסים, מגיש מסמכים לניכוי רכוש.במקביל, הכסף מועבר אליו, אך לאחר שנתיים הם דורשים להחזירו. כתוצאה מכך, עלול להתברר שאדם רוכש דיור במשכנתא צבאית, כלומר למעשה, העלות יכולה להיות משולמת על ידי המדינה - זו דוגמה לבקשת ניכוי שלא צלחה.

איך לקבל ניכוי מס בעת מימון מחדש של משכנתא?

מיחזור משכנתא, ככלל, הוא שינוי בהסכם הלוואה או כריתת הסכם אחר על מנת לשפר את תנאי ההלוואות ללווים. אנשים בדרך כלל פונים לשירות מימון מחדש למטרות שונות. לדוגמה, זה יכול להיות הפחתה בתשלומים החודשיים, שינוי בתקופת החוזה או הפחתה בריבית.

התנאי האחרון רלוונטי במיוחד עכשיו, שכן מבנים פיננסיים, בעקבות הבנק המרכזי, מורידים ריבית כבר יותר משנה, ובמקביל מגדילים את מספר תוכניות המימון מחדש.

תיק המשכנתאות הנוכחי (שהוא כחמישה טריליון רובל), שנמצא במאזן של בנקים שונים, מורכב באחוז ממוצע של 12.5%. שיעורי הלוואות למשכנתאות ירדו כעת לעשרה אחוזים או פחות מתחילת המחצית השנייה של השנה שעברה. הירידה הזו היא שיוצרת ביקוש לכל מוצרי המימון מחדש.

האם אוכל לקבל ניכוי מס על משכנתא צבאית? בואו נסתכל מקרוב על הנושא הזה.

עוד על משכנתאות צבאיות

מנגנוןיישום של תוכניות מדינה על משכנתא צבאית מספק תהליך של צבירה שנתית של סכומי כסף מסוימים לחשבון האישי המצטבר של משתתפיו. ניתן להוציא אותם בצורת מקדמה על רכישת דירה במשכנתא.

מלבד זה, לאחר רכישת דיור זה או אחר, ממשיכים לזרום כספים, בקשר לכך ניתן לבצע באמצעותם גם שירות הלוואות. כתוצאה מכך, מקובל ומתרחש פעמים רבות בפועל, עסקה לרישום משכנתא ורכישת מקרקעין על ידי אנשי צבא מתבצעת במלואה על חשבון כספים תקציביים ללא משיכה נוספת של כסף ישירות על ידי הלווה.. את הכספים המתקבלים מהמשכנתא הצבאית ניתן להוציא על רכישת אפשרויות הנדל ן הבאות:

• רכישת בית פרטי למגורים.
• רכישת דירה, ולא משנה אם מדובר בשוק נדל"ן ראשוני או משני.
• דירה משותפת בכל הנוגע לכל חלל המגורים.
• רכישת בית עירוני.

משכנתא למובטל

למד כיצד לקבל ניכויי מס על משכנתא למובטל: האם ניתן בכלל לעשות זאת?

עלות הנדל"ן, למרבה הצער, עולה מדי שנה. למרות העלייה המתמדת במחירים, אנשים זקוקים באופן קבוע לדיור אישי. האופציה האופטימלית ביותר לרכישת נכס היא לבקש הלוואת משכנתא, שכן רחוק מלהיות תמיד ניתן לצבור את הסכום הנדרש. כל בנק מקומי יכול להנפיק הלוואות משכנתא.יחד עם זאת, לכל אחד מהם יש כללים משלו עם תנאי רישום החוזים. רבים מאלה שמתכננים לרכוש נדל"ן תוהים האם יש אפשרות למובטל לקחת משכנתא, ואם קיימת הזדמנות כזו, כיצד ניתן לעשות זאת.

אז, איך אפשר לקבל משכנתא למובטל או למי שעובד בצורה לא פורמלית ומקבל את המשכורת שלו במעטפות? ראוי לציין שלפני מספר שנים הלוואות משכנתא היו זמינות רק לאזרחים המועסקים באופן רשמי, אך כיום המצב השתנה באופן דרמטי. גידול במספר גופי האשראי מביא לעלייה בתחרות ביניהם. מסיבה זו, ארגונים רבים הפסיקו לדרוש הוכחת הכנסה מהלקוחות שלהם.

חוץ מזה, מקצועות רבים המבוקשים כרגע לא מחייבים אנשים לעבודה רשמית בכלל. בהקשר זה מנסים מבנים בנקאיים לעמוד בזמנים ומנסים להיות נאמנים ללקוחותיהם, שבזכותם כעת ניתן לקחת משכנתא למובטל. עם זאת, ארגוני מדינת אשראי אינם מנפיקים כספים מבלי לספק תיעוד מלא.

משכנתאות למובטלים ניתנות למתן על ידי מוסדות בנקאיים ללא מתן אישורים רשמיים ממקום העבודה. כיום, ניתן ליישם אחת משלוש האפשרויות הנפוצות הבאות לקבלת ההלוואה הנדרשת, למשל:

• משכנתאות ניתנות למובטלים במקרה שכאשר מי שפותח את ההלוואה פועל כיזם יחיד או מנהל פרקטיקה פרטית משלו. במצב כזה, הבנק יסתפק בתעודת הכנסה מסופקת בנפרד, אותה ניתן תמיד לקבל במיסוי.
• אחת האפשרויות הנפוצות ביותר לקבלת הלוואת משכנתא היא גם ערבות. חברים וקרובי משפחה יכולים לשמש ערבים. לבנקים מסופקים אותם מסמכים המאשרים את העובדה שלערבים יש מקרקעין. החיסרון הוא שמעטים האנשים שמסכימים להיות ערבים עבור אדם אחר.
• מתן תשלום של מחצית מסכום הלוואת המשכנתא ישירות ביום רישומו. החצי הנותר מחולק לחלקים שצריך להחזיר תוך תקופה מסוימת.

איך מקבלים הנחות מס למשכנתאות - השאלה רלוונטית היום.

מתי אפשר לקבל משכנתא על דירה?

לאחר שאדם רכש דירה עם משכנתא והפך לבעלים, הוא יכול לקבל את המפתחות ולהירשם במקום חדש. יש לעשות זאת תוך שבוע מיום השחרור מכתובת הרישום הקודמת. תצטרך גם ליידע את HOA על שינוי הבעלות. ואסור לשכוח לשלם את הסכום הנדרש על משכנתא לארגון בנקאי מדי חודש כדי שלא יהיה עיכוב. קורה שאנשים מפספסים את התשלום הבא, אסור לאפשר זאת אם לקחתם משכנתא.

איך מגיעיםניכוי מס, והכי חשוב - מתי?

מיד בשנה הבאה לאחר רכישת דירה במשכנתא, ניתן להגיש החזר מס ולקבל את הניכוי המתאים.