מסמך בעל חשיבות אסטרטגית: אישור מס הכנסה 2 אישי להלוואה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הנוהג הבנקאי מראה שלקוחות אחראיים מתכוננים להלוואה מראש, תוך התחשבות בכל הפרטים של התחייבות עתידית. עם זאת, ברוב המקרים, ההחלטה על הצורך למשוך כספים לווים מתקבלת על ידי אנשים באופן ספונטני - בהשפעת נסיבות חיוניות שונות. ומכיוון שארגונים בנקאיים רשמיים תמיד מוכנים להנפיק הלוואה עם תעודת 2-NDFL, כדאי לחשוב על לבקש מסמך זה ממחלקת הנהלת החשבונות מראש. אז מה מסתתר תחת המונח הפיננסי הזה?

טופס 2-NDFL: מה זה ולאילו מטרות הוא נחוץ

המסמך אושר לפי צו של ראש שירות המס הפדרלי מס' MMB 7-3 / 611 מיום 17 בנובמבר 2010. אישור זה, שהונפק לעובד על ידי מנהל חשבונות חתום על ידי ראש המשרד. המוסד או הפקיד השני בחשיבותו - רואה החשבון הראשי של החברה, הוא אישור על ההכנסה העובדתית שהתקבלה על ידו בשנה האחרונה.

למה אני צריך תעודת 2NDFL? המידע הפיננסי הכלול במסמך זה מאפשר לעובדי המחלקה לעשות זאתהלוואות, נתחו את כושר הפירעון של לווה פוטנציאלי וקבעו מסקנה לגבי האפשרות של בדיקה נוספת של בקשת הלוואה.

תוכן מסמך ראשי

בנוסף לשכר ה"לבן" שנצבר לעובד במפעל במשך תקופה מסוימת, האישור בטופס 2-NDFL משקף את הנקודות הבאות:

• מספר חלוקת המשנה של IFTS;
• סטטוס עובד (תושב או חוץ);
• נתונים אישיים של משלם המסים (TIN, תאריך לידה, כתובת רישום ומידע על דרכון תקף);
• ניכויים המגיעים לעובד (לפי סוג);
• סכום מס ההכנסה שנמכה והועבר עבור תקופת הדיווח.

מהו המידע החשוב ביותר עבור עובדי הבנק?

Help 2-NDFL עבור הלוואה מאפשרת לנתח ולהשוות את הנתונים המפורטים להלן.

1. גובה ההכנסה החודשית הרשמית. כדי לחשב את סכום ההלוואה המקסימלי המותר להנפקה, בדרך כלל לוקחים את הערך הממוצע של השכר לתקופה מסוימת (לרוב לששת החודשים האחרונים). במקרים מסוימים, שני ערכים נוכו מהסכום הכולל של הרווחים - המינימום והמקסימום. חלק מהבנקים אינם לוקחים בחשבון כספים שקיבל הלווה באופן חד פעמי (תשלום במסגרת הסכמים, סיוע מהותי).

2. סכום המס שנצבר, נמכה ושולם לתקציב. חוסר העקביות של המידע בפסקאות אלו מעורר בדרך כלל אזעקה לעובדי השירותאבטחה של מוסדות אשראי. עובדי הבנק יכולים לבצע בדיקה נוספת באמצעות שליחת בקשה למס. אי התאמה בין הנתונים המוצגים על ידי תעודת 2-NDFL עבור הלוואה לבין המידע משירות המס הפדרלי עבור הלווה עלולה לגרום לסירוב ואף לרשימה שחורה.

3. ללווה הפוטנציאלי יש תלויים (ילדים). בעת חישוב כושר הפירעון, עובד מחלקת ההלוואות מחויב להתחשב בכל בני משפחתו של המבקש הנמצאים על בטוחתו. מספר הילדים בדרך כלל מצוין על ידי הלקוח בשאלון שמולא בעת הגשת בקשה להלוואה. את סימן לידת הילד (ילדים) ניתן למצוא בדרכון הלווה. עם זאת, נתונים אלה לא תמיד אמינים. ניתן לאשר את המידע באמצעות סעיף 4 לדוח רווח והפסד. מספר הילדים בפועל נקבע לפי קוד הניכוי: 114, 115 ו-116.

מתי אין צורך במסמך זה?

פתרון השאלה "מתי אני צריך מס הכנסה דו-אישי?" צריך להתחיל בבחירת המוסד לשירות. הרבה תלוי אם למבקש יש זמן לבנק לשקול את בקשת ההלוואה שלו. אחרי הכל, ארגוני אשראי מכובדים בהחלט יבקשו את מסמך ההכנסה הזה.

עם זאת, ייתכן שלא תידרש אישור 2-NDFL להלוואה אם המבקש הוא מקבל שכר בכרטיס פלסטיק של בנק זה במסגרת פרויקט ה"שכר" הנוכחי. במקרה זה, עובד הבנק ייקח נתונים על הכנסתו מתדפיס חשבון הכרטיס.

לא יידרש גם מידע על סכום הרווחים החודשיים הממוצעיםבמקרה שהלקוח פונה לאחד מארגוני המיקרו-מימון הרוסיים המנפיקים הלוואות לאוכלוסייה. אתה יכול גם לקנות סחורה באשראי בחנות מבלי לאשר את ההכנסה שהתקבלה בפועל.

הלוואה מהירה נעשית כעת על ידי מספר רב של חברות הלוואות אקספרס. עם זאת, יש לזכור כי הפשטות והמהירות של קבלת הלוואות כאלה מסתירות ריביות גבוהות באופן בלתי רגיל.

מה ללווים פוטנציאליים לא צריכים לעשות?

עזרה במס הכנסה דו-אישי עבור הלוואה צריך להכיל רק מידע אמין לגבי ההכנסה של לווים עתידיים. כידוע, חברות רבות פועלות כיום בארץ, ומציעות להנפיק אישור "יפה" על הכנסה שקיבלה כביכול תמורת כסף. עם זאת, אל תקנו להצהרות כאלה של ארגונים מפוקפקים. אם יתגלה מידע על מסירת מידע כוזב במהלך ביקורת מחלקת האבטחה של הבנק, הלווה לא רק יסרב לשתף פעולה, אלא גם ייכלל ברשימת הלקוחות הבלתי אמינים.

עליך להיות אחראי לאיסוף המסמכים להלוואה. בהצלחה בעניינים הפיננסיים שלך - הכל בהחלט יסתדר!