מוסדות פיננסיים, סוגיהם, מטרותיהם, הפיתוח, הפעילויות, הבעיות שלהם. מוסדות פיננסיים הם

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

למערכת הפיננסית של כל מדינה יש מרכיב מרכזי - מוסדות פיננסיים. מדובר במוסדות העוסקים בהעברת כספים, הלוואות, השקעות, הלוואות, תוך שימוש במכשירים פיננסיים שונים לשם כך.

יעדים ויעדים

המשימה העיקרית של מוסד פיננסי היא לארגן העברה יעילה של כספים מהחוסכים ללווים. כלומר, כל העסקאות מתבצעות בין מי שיש לו כסף למי שצריך. המטרות של מוסדות פיננסיים הם:

• חסוך משאבים פיננסיים;
• תווך עם לווים;
• לעשות טרנספורמציות פיננסיות;
• העברת סיכון;
• לארגן עסקאות מטבע חוץ;
• לקדם נזילות;
• לארגן פעולות לשינוי הצורות המשפטיות של חברות.

בוא נסתכל על כל יעד ביתר פירוט.

מה התועלת?

מוסדות פיננסיים הם ארגונים שתפקידם לצבור כסף זהיעשה שימוש רציונלי מאוחר יותר. דרך זו של צבירת כספים היא רווחית ובטוחה יותר.

תיווך הוא התפקיד העיקרי של מוסדות פיננסיים, שכן לא רק צבירת הכספים חשובה, אלא גם השימוש הרציונלי שלהם בעתיד. מסתבר שמוסדות פיננסיים הם מתווכים בין החוסך ללווה, והאחרון לוקח כספים במסגרת התחייבויות מסוימות הקשורות להחזרת הכסף שהתקבל. לתיווך פיננסי יש מספר יתרונות:

1. לא כל החוסכים יכולים להתמודד עם עסקאות פיננסיות בעצמם ולקבל החלטה רווחית באמת.
2. אם פונה לחברות פיננסיות, הצרכן חוסך זמן, מאמץ, עצבים ויכול לעשות את העסקים העיקריים.
3. הכסף שהתקבל עובד ביעילות רבה יותר.
4. תודות למתווכים פיננסיים, אפשר לצבור סכומי כסף גדולים שמושקעים בפרויקטים רווחיים שעשויים להיות מעניינים עבור משקיעים גדולים.

העיקר הוא ניקיון הפעולות

מוסדות פיננסיים הם הזדמנות להפוך נכסים כספיים לטווח קצר לטווח ארוך. במקרה זה, מספר נקודות ממלאות תפקיד חשוב:

• חישובים עם משקיעים לטווח קצר חייבים להיעשות בזהירות כדי שכל הכספים שנלקחו יוחזרו בזמן;
• כאשר יש יותר מדי מפקידים, התנודות בכמות המזומנים יתיישרו.

מועיל לפנות לארגונים כאלה מהסיבה שכל עסקאות פיננסיות הן מסוכנות מטבען, ולכן כולם רוצים להימנע מסיכונים ולקבל את ההחלטה הנכונה.

עסקאות מטבע

פעילות המוסדות הפיננסיים מכוונת, בין היתר, לביצוע עסקאות מט ח, בהן מעורבות חברות רבות, בעיקר כאלה שמתכננות להיכנס לשוק הבינלאומי. עסקאות במטבע חוץ מעניינות מיזמים משותפים שעוזרים למצוא משקיעים זרים או לפתוח נציגות זרה.

כל חברה הפועלת בשוק הפיננסי פונה למוסדות הרלוונטיים לקבלת כספים. ותפקיד חשוב בתהליך זה הוא יצירת עתודה ביטוחית של כספים שניתן להשתמש בהם במצבים קשים, עם חשבונות לתשלום, למשל. כדי להבטיח את עצמך מפני בעיות כאלה, יש צורך במוסדות פיננסיים, שתפקידם גבוה.

סוגים ותכונות

ישנם מספר סוגים של מוסדות פיננסיים:

• בנקים מסחריים;
• מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים;
• מוסדות השקעה.

כל סוגי המוסדות הפיננסיים מקיימים את פעילותם תוך שימת דגש על צבירת כספים פנויים והשקעתם לאחר מכן בכלכלת המדינה. אבל, מצד שני, כל מוסד פיננסי פועל בדרכו שלו.

בנקים

פוטנציאל ההשקעה העיקרי מתרכז במוסדות המערכת הבנקאית, שיכולותיהםהם יוצאי דופן. בבנקים נצברים משאבים פיננסיים, אשר מחולקים לאחר מכן לאותם מגזרים ותעשיות המתפתחים בצורה הדינמית ביותר. בליבה של המערכת הבנקאית המודרנית עומדים בנקים מסחריים המבצעים פעילות בתחומים שונים בשוק הפיננסי. אבל עם ההתמחות של השירותים הבנקאיים כמוסדות הפיננסיים העיקריים, בנקי השקעות הפכו פופולריים, המתמקדים בגיוס הון בר קיימא ומתן כספים באמצעות הנפקה והנפקה של מניות, ניירות ערך, כמו גם הלוואות לטווח ארוך.

כל בנקי ההשקעות מתחלקים לשני סוגים - הראשון מספקים שירותים בתחום המסחר וההשמה של ניירות ערך, השני מתמקדים בהנפקת הלוואות (לטווח ארוך ובינוני). הסוג הראשון של בנקים פופולרי באנגליה, קנדה, ארה ב, אוסטרליה, והם אינם יכולים לקבל פיקדונות מהציבור, ארגונים. הסוג השני של בנקי השקעות נפוץ במערב אירופה. הם עוסקים בהלוואות למגזרים שונים במשק, תוך ביצוע פרויקטים שונים.

נפוצים לא פחות הם מוסדות פיננסיים כמו בנקים למשכנתאות. משימתם היא לבצע פעולות אשראי הקשורות למשיכת והצבת כספים על בסיס ארוך טווח על שעבוד קרקע ומבנים. בנקים למשכנתאות משתמשים בכספים שגויסו כתוצאה מהנפקת אג"ח, אג"ח משכנתא.

ארגונים חוץ בנקאיים

מוסדות פיננסיים ואשראי חוץ בנקאייםהם משכונאים, שותפויות אשראי, איגודי אשראי, קרנות פנסיה וחברות ביטוח. נתאר את התכונות של כל מין בכמה מילים:

• משכונים מנפיקים הלוואה על אבטחת מטלטלין, יכולה להיות ממלכתית, עירונית, פרטית ומעורבת. משכונאות פועלות ללא הסכם הלוואה עם לקוח וללא בטחונות.
• שותפויות אשראי מיועדות לשירותי אשראי והסדר עבור חבריהן, וכספים שהתקבלו מרכישת מניות ותשלום דמי ביטוח חובה נחשבים להון.
• איגודי אשראי הם קואופרטיבים מיוחדים המורכבים על ידי יחידים. הם יכולים להיות מעורבים במשיכת פיקדונות, במתן הלוואות המובטחות בשירותי ביקורת וייעוץ.
• חברות ביטוח מוכרות פוליסות ביטוח, והכספים המתקבלים עבור זה ממוקמים בניירות ערך ממשלתיים או תאגידיים.
• קרנות פנסיה פרטיות הן חברות עצמאיות שהמשאבים שלהן הם הפקדות קבועות מהעובדים, ניכויים מחברות.

בקבוצה נפרדת נמצאים מוסדות פיננסיים להשקעה הפועלים בשוק ניירות הערך ללא פעילות אחרת.

בעיות ופוטנציאלים

המערכת הפיננסית היא הבסיס לפיתוח הכלכלה של כל מדינה. הם לא רק מאפשרים לשפוט את אקלים ההשקעות של מדינה מסוימת, אלא גם מאפשרים לעצב אותו ובכך להיות אחראי לאיכותה. כיום יש צורך בפיתוח שיטות מימון יעילותמפעלים. אבל בגלל המשבר הפיננסי ברוסיה, האמון במוסדות פיננסיים אינו כה גבוה, ומערכת הבנקאות עצמה אינה מתקדמת במיוחד מבחינה טכנולוגית. לפיתוח המודרני של מוסדות פיננסיים יש סיכויים מסוימים אם הכלכלה תצמח, אך לשם כך יש צורך לפתח ולחדש נכסים קבועים, למשוך השקעות לשם כך.