עניין ניתן לביטוח בביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עבור כריתת כל חוזה, יש צורך שהתוצאות הסופיות של ההסכם ישכנעו את כל הצדדים המעוניינים. האינטרס המבוטח טמון דווקא בהגעה לפשרה הנדרשת. המבוטח פשוט מבין שבמקרה של מצב בלתי צפוי, המבטח ישלם בהכרח את הפיצוי הכספי המוסכם. כיצד נקבעת הריבית הניתנת לביטוח בביטוח ומה אומר החוק על כך?

הסברים ראשונים על ריבית הניתנת לביטוח

התיאוריות הראשונות על צירוף מקרים של אינטרסים ביטוחיים פותחו באנגליה. לפיכך, השופט לורנס קובע כי עניין בר ביטוח מתעורר אם קיימות נסיבות הקשורות לנושא העניין שעלולות לשנות נושא זה או מאפייניו. הביטוח נועד למזער את הנזק שנגרם כתוצאה מהנסיבות ולהעניק פיצוי כספי לנפגע. לפיכך, אם אין נסיבות שעלולות להשפיע על מאפייני הפריט המבוטח, אזי אין ריבית ניתנת לביטוח.

התיאוריה הקלאסית של דיני הביטוח

קל יותר הרעיון הזה בא לידי ביטוי בתיאוריה הקלאסית של דיני הביטוח, והוא שייך לכלכלן המפורסםארנברג. הוא מכנה את האינטרס המבוטח יחסי גומלין, שבזכותם האדם הקשור עלול לסבול הפסד מהותי. יש הגדרות אחרות, אבל באופן כללי הן מבטאות את אותו רעיון: אין חוזה ביטוח אם אין עניין בהסכם כזה. מכאן יוצאת המסקנה כי האינטרס של חברות הביטוח טמון בכך שלא מתרחש מקרה הביטוח ביחס לטובין המבוטחים. עבור המבוטח, עניין זה אינו כה בולט ומסתכם בנקודות הבאות:

• אם מתרחש מקרה ביטוח, הוא יקבל החזר;
• אם מקרה הביטוח לא יתרחש, עדיין תהיה לו הטבה כזו או אחרת.

ערך הריבית הניתנת לביטוח

בדיני הביטוח, ההסבר הבא של ריבית הניתנת לביטוח נפוץ:

• זה קובע את עצם העיקרון של הגנה חומרית מפני נסיבות בלתי צפויות.
• מגדיר את כל המרכיבים החשובים של חבות ביטוח. ביניהם מושא הביטוח עצמו, הרכב הנושא, ביצועיהם ואחריות הצדדים.

יש להוסיף לאמור לעיל כי הריבית הניתנת לביטוח היא שקובעת את סכום הפיצוי המקסימלי שעליו יכול המבוטח לסמוך.

איך זה עובד?

הגנה על אינטרסים ביטוחיים מורכבת מפיצוי מהותי על הסיכונים שעשוי לעמוד בפני מושא הביטוח, ולאחר מכן ישתנו מאפייניו. למשל, ביטוח רכב CASCO מחייב את חברת הביטוח להחזירהפסדים שנגרמו למכונית כתוצאה ממצב חירום, אסון טבע, תאונת דרכים, גניבה או הרס מוחלט. כאן האינטרס הביטוחי הוא למעשה הרכב: גם המשתתפים בעסקה מעוניינים בשלמותה ובבטיחותה – גם בעל הרכב וגם חברת הביטוח. הנסיבות משחקות נגדם. אם הנסיבות לא שינו את מאפייני המכונית עד לתאריך סיום הפוליסה, אז שני הצדדים יכולים לנשום לרווחה. אבל אם הרכב נגנב או הושמד, אזי חברת הביטוח תגן על האינטרסים של בעל הרכב על ידי פיצוי כספי על אובדן הרכב.

מבטחים ונוכלים

למרבה הצער, האינטרסים של הבעלים והמבטחים לא תמיד עולים בקנה אחד בשלב החתימה על הפוליסה. מקרים רבים של הונאות ביטוח מאלצים את המבטחים לחפש אפשרויות אחרות לניהול עסקיהם. לדוגמה, שערורייה שנערכה לאחרונה עם חברות הביטוח על הסירוב למכור ביטוח OSAGO נגרמה על ידי פעולות של עורכי דין לרכב שעבדו יחד עם רמאים. בארגון תאונות מזויפות, הם סחטו כל כך הרבה כסף מחברות הביטוח דרך בתי המשפט שהם אפילו השעינו את העבודה באזורים מסוימים ברוסיה. היא נקטה בשורה של צעדים פדרליים כדי לצמצם את ההפסדים שנגרמו לחברות הביטוח. לכן, אין להתפלא שמבטחים מנסים להגן על האינטרסים שלהם ככל האפשר ומשתמשים בכל השיטות המקובלות לכך.

טריקים של מבטחים

פנייהלחברת הביטוח (IC) תמורת תשלום לגיטימי, מתמודד המבוטח לרוב עם טריקים רבים של עורכי הדין של חברת הביטוח. המקרים הקלאסיים של התנהגות לא נכונה (בלשון המעטה) של נציגי בריטניה הם:

• הצעה לחתום על הסכמה לפיצוי ללא בדיקה. לאחר שקיבל 1/10 מהסכום המבוקש, פונה הנפגע לבית המשפט, שם מוצגת לו הסכמתו שלו. בית המשפט, לפיכך, מסרב לדון בתיק.
• הצעה לבדיקת הרכוש שניזוק ממומחים מבריטניה. ככלל, מומחים "מפותים" נותנים כמות נמוכה מאוד של נזק. בחתימה על מעשה הבדיקה, הסכים הנפגע אוטומטית לסכום הזעום שמקצה חברת הביטוח. בית המשפט ייאלץ לסרב למלא את התביעה, מאחר שהנפגע הסכים בעבר עם הסכום המקדמי של הנזק שנגרם. הוא אישר את הסכמתו בחתימה.
• הודעת התאונה המקורית נלקחת "בטעות" מהקורבן בתאונה, מבלי ליצור עותק. המקור אבד והקורבן אינו יכול לקבל פיצוי עקב היעדר מסמך זה.
• לאחר מילוי בקשה לתאונה, הנפגע המתין לתשלום במשך מספר חודשים. במהלך תקופה זו, הוא תיקן את המכונית בעצמו. הוא נדחה תשלום, שכן נציגי בריטניה ראו את העילה להגשת בקשה לפיצוי מופרכת. לבעל הרכב לא היו תמונות מזירת תאונת הדרכים, מהמכונית הפגועה ומהודעת התאונה.
• על פי תנאי CASCO, המבטח אינו מפצה על אובדן גלגלים, אם חלקים אחרים של המכונית לא נפגעו. אם הלקוחאינו מצהיר בכתב למשטרה ולחברת הביטוח שנגרם נזק לרכבו, תשלום CASCO יידחה.

איך להגן על האינטרסים שלך

זה רק חלק קטן מהטריקים שעמם נאלצים להתמודד נפגעים כאשר פונים לחברת ביטוח. אם אתה בטוח שאתה יכול להגן על זכויותיך, ומוכן לבזבז על זה זמן וכסף, אתה מוזמן להילחם. לכל השאר מומלץ בחום להיעזר במשרד עורכי דין ולהפקיד את ייצוג האינטרסים בביטוח בידי אנשי מקצוע.

עורכי דין וחברות ביטוח

ייצוג אינטרסים בחברת ביטוח הפך מזמן לסוג מיוחד של עסק. ככלל, הנפגע אינו ממלא כאן כל תפקיד - השחקנים העיקריים הם נציגי הנפגע (עורכי דין תעבורה) וסוכני המבטח. ייצוג אינטרסים בחברת ביטוח הוא התמחות של משרדי עורכי דין רבים. לשני הצדדים יש ידע אינטימי בחוקי הביטוח והם מסוגלים להילחם כשווים באולם.

עורכי דין מסוגלים לבצע את הפעולות הפרוצדורליות הנכונות, לארגן בדיקה עצמאית ולהגן על האינטרס המבוטח של בעל הרכב בבית המשפט. עלות השירותים המקצועיים מתוגמלת במלואה בכסף שנתבע מחברת הביטוח. על מנת שעורכי דין יקבלו לידיו את התיק, יש להוציא ייפוי כוח. האינטרסים של חברת הביטוח ישמרו על עצמם, אבל הנפגע צריך להיות בטוח שבעזרתעורך דין, הוא בהחלט יקבל את הכסף המגיע לו.